निजी रिटायरमेंट प्रावधान और वित्तपोषण के साथ स्वतंत्र बचत?

इस फोरम में अक्सर और विस्तार से आय-व्यय की स्थितियों और संभावित ऋण राशि पर चर्चा होती है। मेरा अनुमान है कि इसमें कभी (?) अतिरिक्त आरक्षाएँ या बचत योगदान (रखरखाव आरक्षण को छोड़कर) विषय नहीं बनते हैं।

हमारे यहाँ यह स्थिति है कि पहले से ही निजी सेवानिवृत्ति की व्यवस्था की जा रही है और यह विभिन्न कारणों से विभिन्न निवेश रूपों और अनुबंधों में है। इसकी सार्थकता पर बहस हो सकती है, लेकिन अब जहाँ अनुबंध मौजूद हैं और समापन लागत ज्यादातर चुका दी गई है, मेरी दृष्टि में धैर्य बनाए रखना सबसे उचित है।

मैं पूरी तरह से स्वतंत्र बचत को भी बिल्कुल बंद नहीं करना चाहता। हालांकि हम अधिक चुकता कर सकते हैं, लेकिन (आंशिक रूप से चुका हुआ) घर होने के साथ ही कुछ "नकद" उपलब्ध होना (भविष्य में) मुझे किसी न किसी तरह शांति देता है...

आप लोग इसे कैसे संभालते हैं? सबकुछ चुकौती में डाल देते हैं? या विविध रूपों में निवेश करते हैं? या न्यूनतम चुकौती (2%?) के साथ जरूरी खर्चों के अलावा कुछ नहीं बचता?

हम 15 वर्षों के बाद फाइनेंसिंग (6% चुकौती) पूरी करने की योजना बना रहे हैं। इसके बाद फिलहाल ज्यादा बचत नहीं करेंगे - मुझे वेतन वृद्धि की उम्मीद है, क्योंकि हम दोनों अभी अपने करियर की शुरुआत में हैं।

हम काफी विविध तरीके से निवेश कर रहे हैं। बीस वर्षों से यह बहुत अच्छा चल रहा है।
मेरे पास यहां तक कि [Riester-Renten-Vertrag] भी है जो [Riesterzeitrechnung] की शुरुआत से ही है।
मुझे अभी भी यह तय नहीं है कि क्या मुझे उसमें आगे पैसा डालना चाहिए।
इसके अलावा, हम विभिन्न चीजों के लिए परंपरागत बचत का उपयोग करते हैं।
यह बहुत अधिक आराम देता है और कभी-कभी कुछ खरीद या कार की मरम्मत को आसान बनाता है।

ऋण चुकाने के अलावा, हम फिल्म देखने, छुट्टियां मनाने या [Pizzablitz] का आनंद लेना भी जारी रखना चाहते हैं। हम पंद्रह वर्षों में बिना किसी रोक-टोक के अपना घर चुका चुके होंगे।

हालांकि, [Gartenhaus] या [Pavillon] जैसी खरीदारी पूरी राशि जमा होने के बाद ही की जाएगी।
मुझे हमारी बचत राशि बहुत पसंद है, इसलिए यह लगभग अछूता है।

मेरी मूल सोच:

I. जब मैं खुद कर्ज़ में हूँ तो किसी को पैसा नहीं देना
II. किसी को पैसा नहीं देना जो कम मेहनत के लिए ज्यादा पैसा चाहते हैं (समापन कमीशन)

--> मेरे पास कोई पेंशन योजना नहीं है

मेरे पास एक पुरानी BU है जो मुख्य कमाई करने वाला है, दोनों बच्चों और अनुदानों के कारण रीस्टर और ऋण के लिए एक जोखिम-जीवन बीमा। इसके अतिरिक्त मेरी पत्नी और मुझे डायरेक्ट इंश्योरेंस के लिए बहुत बड़ा अनुदान मिलता है।

6% Tilgung). Viel sparen darüber hinaus erst mal nicht

टिल्गुंग के अलावा, मेरी राय में, एक साथ स्वतंत्र बचत भी संभव है। इसलिए यहाँ मैं एक स्पष्ट प्राथमिकता देखता हूँ, जैसे कि merlin83 के साथ भी (हालांकि कोई बुजुर्गावस्था की देखभाल न होना कुछ हद तक साहसिक है, शायद वैसे भी सही नहीं है)।

मेरे पास मुख्य कमाने वाले के रूप में एक पुरानी BU है, दो बच्चों और सब्सिडी के कारण रीस्टर, और ऋण के लिए एक जोखिम-एलवी है। इसके अलावा मेरी पत्नी और मुझे डायरेक्टवर्सीचेरुंग के लिए एक बहुत बड़ा सब्सिडी मिलता है

BU और जोखिम-जीवन जोखिम सुरक्षा हैं और इसलिए यहाँ विषय नहीं हैं। ज्यादातर के पास एक स्वास्थ्य बीमा भी होगा।

(ठीक है, एक पेंशन बीमा अंततः "बाद में मृत्यु/लंबा जीवन" के जोखिम को सुरक्षित करता है। फिर भी, मैं इसे Vorsorge/बचत के रूप में समझूंगा; BU या जोखिम जीवन के विपरीत, जो सामान्यतः उपयोग में नहीं आते।)

क्या मैं सही समझ रहा हूँ कि जो लोग अब उदाहरण के लिए रीस्टर रखते हैं, वे इसे पहले (घर से पहले) भी रखते थे? मेरे साथ भी ऐसा ही है...

लेकिन क्या आपने तब भी स्वेच्छा से कहा: टिल्गुंग, ब्याज और रख-रखाव कोष के अलावा और एक निरंतर नकद रिजर्व के साथ, मैं *सिर्फ ऐसे ही* प्रति माह 150 यूरो बचाता हूँ (राशि भिन्न हो सकती है)? या फिर 150 यूरो प्रति माह को विशेष टिल्गुंग में ही डालना बेहतर है?