जमीन की कीमत = पूरा इक्विटी। वित्त पोषण हाँ/न?

नमस्ते,

हम एक ज़मीन खरीदने जा रहे हैं, खरीद मूल्य 140,000 + अतिरिक्त खर्च = 150,000 €
मज़ेदार बात यह है कि हमारे पास लगभग ठीक 150,000 उपलब्ध स्व-वित्तीय संसाधन हैं।

इसके अलावा एक अच्छी ब्याज वाली भवन सुरक्षा योजना है जिसमें अक्टूबर में 7,000€ मुक्त होंगे और एक अच्छी ब्याज वाली बचत खाता है जो 2023 में लगभग 15,000€ देगा।

वर्तमान में मैं महीने के 1,500€ बचा पाता हूँ। इस वर्ष की छुट्टियाँ छुट्टी वेतन से और क्रिसमस के तोहफे क्रिसमस वेतन से भरे जाएंगे।
निर्माण की शुरुआत गर्मी 2016 में है क्योंकि क्षेत्र का विकास अभी शुरू नहीं हुआ है।

मुझे अच्छा लगेगा कि निर्माण की शुरुआत में लगभग 20,000€ का स्व-वित्तीय संसाधन हो, जिसे मैं रसोई, कार, चुकौती, मरम्मत या छुट्टियों पर खर्च कर सकूँ। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि 1-3 वर्षों में मेरी स्थिति कैसी होगी।

विकल्प 1:
10,000-20,000€ का छोटा ऋण, परिवर्ती ब्याज दर और कम किस्त के साथ ताकि यह वर्तमान में किराये के अलावा कोई अतिरिक्त बोझ न बने।
परिवर्ती ब्याज दर के कारण यह ऋण फिर निर्माण की शुरुआत में "बड़े" ऋण (350,000€+) के साथ एक ही बार चुकाया जा सकता है।
इसका मतलब थोड़ा बहुत कागजी काम, समय सीमा और कुछ ब्याज देना होगा।
मेरी मासिक बचत दर और अक्टूबर के भवन सुरक्षा योजना के कारण निर्माण की शुरुआत तक निश्चित रूप से अतिरिक्त 20,000€ जमा हो जाएंगे।

विकल्प 2:
ऋण के बिना ज़मीन का भुगतान करें -> खाता शून्य हो जाएगा। मेरी मासिक बचत दर और अक्टूबर की भवन सुरक्षा योजना के कारण निर्माण की शुरुआत तक निश्चित रूप से कम से कम 20,000€ जमा हो जाएंगे।

कहीं न कहीं सर्वेक्षक द्वारा पहली बिल और योजना स्वीकृति के भुगतान आना शुरू होंगे, मैं सोचता हूँ। सवाल यह है कि क्या इसे मूल रूप से बड़े निर्माण ऋण से भुगतान किया जाए या पहले स्व-वित्तीय संसाधन का उपयोग किया जाए।

आप क्या करेंगे?

सप्रेम
क्रिस्टोफ

विकल्प 2. जितना कम क्रेडिट आप लेंगे, उतना कम ब्याज देंगे और जल्दी खत्म हो जाएंगे।

हमारे साथ भी ऐसा ही था। हमने "अंतिम" बैंक से प्लॉट के लिए 5 साल के लिए 1% से कम ब्याज दर पर एक "छोटा" ऋण लिया। निर्माण के लिए उसी बैंक से एक बड़ा ऋण आया। हमने इसे पहले ही स्पष्ट कर दिया था। इसके अलावा, हमने 50,000 यूरो से अधिक अच्छी ब्याज वाली बाυसपार अनुबंधों में निवेश किया है और उन्हें भी वहीं रखा है..एक तरह की सुरक्षा ;)

मैं जमीन पर कोई कर्ज़ नहीं लूँगा अगर स्व-पूंजी पर्याप्त हो। इससे जमीन किसी भी तरह के बंदोबस्त से मुक्त रहती है और आपको दोगुनी नोटरी फीस भी नहीं चुकानी पड़ती। बेहतर होगा कि आप माता-पिता/दादा-दादी से पूछ लें कि यदि कोई अचानक परिस्थिति (जैसे कार का पूरा नुकसान) हो तो क्या वे कुछ समय के लिए मदद कर सकते हैं। आमतौर पर उनके पास नकदी रिजर्व होती है।

फिर आप बड़े कर्ज़ में यह बता सकते हैं कि आप कितना स्व-पूंजी लगा रहे हैं। यदि आपको 150 हजार यूरो बहुत लगे और आप उसमें से केवल 140 हजार यूरो लगाते हैं, तो आप अंतर को निकासी के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। हमने अपनी नकदी रिजर्व से पहले कुछ बिल (मापक) और कुछ प्रारंभिक निर्माण बिल चुकाए और बाद में बैंक से पैसे वापस लिए। इससे कुछ ब्याज भी बच जाता है।

दिलचस्प परिस्थिति। तुम्हारी अपनी पूंजी निश्चित रूप से बहुत अच्छी है।

स्वयं ब्याज देना बुरा नहीं है, तुम्हें बस यह निर्णय लेना है कि तुम कितने लचीले रहना चाहते हो।

पहला विकल्प इतना अच्छा नहीं है क्योंकि ऋण बहुत छोटा है। यह खुद में बुरा नहीं है, बस बैंक इसके लिए उच्च ब्याज मांगती है क्योंकि यह एक लघु кредит व्यवसाय के अंतर्गत आता है। वनियमित ब्याज आमतौर पर 5 साल की फिक्स अवधि से महंगा होता है क्योंकि बैंक को इससे अधिक मेहनत करनी पड़ती है।

विकल्प 3:
50,000€ का ऋण लेना, 5 साल की फिक्स ब्याज दर और 1/3 की गिरवी रखना एक बहुत ही सस्ता ब्याज दर लगभग 1.00% दे सकता है।

फिर गणना बहुत आसान है: यदि तुम्हारे पास निवेश का अवसर है, अपनी बचत की राशि 1,500€ को 1,xx% (तुम्हारे जमीन के ऋण के ब्याज दर की जिस भी ऊँचाई पर होगी) से अधिक पर निवेश करो, तो इसे वहां जमा करो, अन्यथा इसकी मदद से जमीन का ऋण चुका दो।

दो वर्षों के बाद, जब तुम्हारा निर्माण भी शुरू हो चुका होगा, तो तुम भूमि की पुनः वित्त पोषण को फिक्स कर सकते हो और दोनों ऋणों (भूमि और घर) को मिलाकर प्रबंधित कर सकते हो।

दो साल बाद, जब तुम्हारा निर्माण भी शुरू हो जाएगा, तब तुम ज़मीन के लिए Anschlussfinanzierung को फिक्स कर सकते हो और दोनों ऋणों (ज़मीन और घर) को एक साथ मिला सकते हो।

तीन साल के लिए फॉरवर्डलॉन्ग के रूप में Anschlussfinanzierung और उचित ब्याज वृद्धि के साथ? इसके अलावा फिर वह बैंक से बंधा रहेगा। मेरी राय में यह कोई अच्छी सोच नहीं है।