क्या कभी घर को फाइनेंस करना संभव है?

नमस्ते

हम इस समय काफी सोच-विचार कर रहे हैं। घर खरीदना हां या नहीं? हमारी समस्या है कि हमारे पास कोई पूंजी नहीं है। इसका कारण यह नहीं है कि हम बचत नहीं कर सकते। पहले पहली फ्लैट आया, बचत खत्म हो गई, फिर शादी हुई, बचत खत्म हो गई, फिर बड़ा फ्लैट और पहला बच्चा आया, बचत खत्म हो गई। अब मैं पैरेंटल लीव पर हूं और हमारे पास हर महीने लगभग 800 यूरो की कमी है, इसलिए बचत करने के बहुत कम मौके हैं। हम 90 वर्ग मीटर के फ्लैट में रहते हैं और हर महीने 1100 यूरो गर्म किराया और मेरी बेटी की डेकेयर के लिए 450 यूरो देते हैं क्योंकि मैं आधे दिन काम करती हूं। हम ठीक-ठाक गुजारा कर रहे हैं। दो साल में हम घर बदलना चाहते हैं। तब तक मैं पूरी तरह काम पर वापस जाऊंगी और डेकेयर के खर्चे नहीं होंगे। इसका मतलब हमारे पास फिर से 1200 यूरो ज्यादा उपलब्ध होंगे।

अब मेरा सवाल है: क्या आपको लगता है कि हमारे लिए पूरी तरह घर का फाइनेंस करना यथार्थवादी होगा? क्योंकि अगर हम दो साल बाद बचत शुरू करते हैं तो हमें अपनी संपत्ति मिलने में बहुत समय लगेगा। हमारी उम्र 29 और 30 है। या फिर आपको लगता है कि हमें किराए पर ही रहना चाहिए और अपने घर का सपना देखना बंद कर देना चाहिए?

धन्यवाद और शुभकामनाएं

अब धीरे-धीरे: अभी तो सबसे महत्वपूर्ण जानकारी ही गायब है।

आपकी मासिक आय क्या है? अभी और जब आप फिर से पूरा काम करने लगें? क्या आपकी नौकरी सीमित अवधि की है या अनिश्चितकालीन? आपकी नौकरियां कितनी सुरक्षित हैं? क्या यह निश्चित है कि आप दो साल में फिर से पूरा काम करने लगेंगे? क्या पारिवारिक योजना पूरी हो चुकी है या कोई दूसरा/तीसरा... बच्चा आ सकता है? क्या दो साल में कीटाज़/क्रिप्पेन शुल्क पूरी तरह हट जाएंगे या आप तब भी कम से कम इसका कुछ हिस्सा देंगे?

अन्यथा, अगर मैं आपका किराया (आप ठंडा किराया कितना देते हैं?) और फिर 1,200 € जो अतिरिक्त है, लेता हूँ, तो यह पहली नज़र में बुरा नहीं लगता। हमेशा यह सवाल होता है कि आप क्या सोचते हैं। क्या यह नया घर होना चाहिए या आप कोई पुरानी संपत्ति लेना चाहते हैं? भव्य या "सामान्य"? आदि... घर किस क्षेत्र में होना चाहिए? ये सब ऐसे सवाल हैं जो कीमत पर काफी प्रभाव डालते हैं। यह भी ध्यान रखना चाहिए कि ऐसा घर किराये के मकान की तुलना में काफी अधिक खर्चीला होता है, जैसे कि अधिक सहायक लागतें और जमा पूंजी बनानी पड़ती है।

पूरी वित्तपोषण संभव है, लेकिन अच्छा होगा अगर आप कम से कम सहायक लागतें अपने खर्च से भुगतान कर सकें। और हर बैंक पूरी वित्तपोषण नहीं करती। और क्या आप पूरी वित्तपोषण से खुश होंगे या आप यह जोखिम लेना चाहते हैं, यह एक अलग सवाल है। वैसे भी आप अभी युवा हैं, अगर आप तीन साल बचत करते हैं, तो 1200 €/माह पर आपके पास पहले ही लगभग 36,000 € होंगे और तब आप तीस के मध्य होंगे - एक ऐसा उम्र जब निश्चित रूप से घर बनाने/खरीदने के लिए बहुत बुजुर्ग नहीं होते।

तो वर्तमान में हमारे पास कुल मिलाकर लगभग 2800 यूरो नेट है। जब मैं फिर से पूरी तरह काम करूंगा तो लगभग 3600 यूरो नेट होगा। हमारे बच्चे की योजना पूरी हो चुकी है। छोटी बच्ची 3 साल की उम्र में किंडरगार्टन जाएगी और इसके लिए अधिकतम 150 यूरो चार्ज होंगे। ठंडी किराया 828 यूरो है।

नया निर्माण या नहीं इस बारे में हम अभी तक नहीं पहुंचे हैं। यह कोई लक्ज़री नहीं होना चाहिए। 4 से 5 कमरे और 140 वर्ग मीटर से अधिक नहीं। एक छोटा बगीचा पूरी तरह पर्याप्त होगा। हम इस समय Mannheim में रहते हैं, यहाँ निर्माण करना काफी महंगा है। लेकिन हम आस-पास के क्षेत्र में भी स्थानांतरित हो सकते हैं।

मैं जो आपको निश्चित रूप से सलाह दूंगा: एक लंबे समय तक एक खर्च किताब रखें। और महीने भर में आपकी सभी खर्चों को उसमें दर्ज करें, ताकि आपको वास्तव में पता चले कि कितना पैसा कहाँ खर्च हो रहा है। साथ ही वे एकबारगी खर्चें भी, जैसे कि कर या बीमाएँ, जो केवल साल में एक बार लगती हैं... अगर आप अब शुरू करते हैं, तो आपके पास अगले दो वर्षों के लिए एक अच्छी वित्तीय आधारशिला होगी, जिसका मतलब है कि आप अब और बाद में कितना बचा सकते हैं।

आय खुद में बुरा नहीं है, हालांकि मैं 3,600 € की नेट आय से एक नए भवन की पूरी वित्तपोषण को काफी बड़ा समझता हूँ। आखिरकार, आपको कम से कम 300,000 € की कुल लागत वाले ज़मीन सहित संपत्ति का सामना करना होगा, जो शायद इससे भी अधिक हो सकती है। इसलिए मेरी तरफ से मैं आपको एक उपयोग की हुई संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूंगा। या फिर थोड़ा और बचत करें। यह मेरी व्यक्तिगत राय है।

ऐसे कथन जैसे: मेरे पास कभी पैसे थे और फिर बीच में [Sache XY] आ गया, शब्दकोश से तुरंत हटा देना। महीने के अंत तक जो भी यूरो बचाए नहीं गए, उसके लिए नई बहाना सोच ली जाती है। कभी नई वाशिंग मशीन लेनी पड़ती है, तो कभी कार टूट जाती है। ऐसा काम घर के साथ नहीं रुकता। यदि सब कुछ हो, तो ऐसी बचत करनी चाहिए, अगर संभव हो, और यदि इसके बाद कुछ भी बचता नहीं है, तो ईमानदारी से (यहाँ सबसे नाजुक बिंदु है) खुद से पूछना चाहिए कि क्या इस में अच्छा किया जा सकता है।

स्पष्ट है कि आमतौर पर शादी केवल एक बार होती है और बच्चे भी रोज जन्म नहीं लेते, लेकिन घर के मामले में भी ऐसा ही है - इसलिए अच्छी तरह सोच-समझ कर ही कदम उठाना चाहिए।

बिना ज़मीन के, बिना स्व-पूंजी के, 3,800 € शुद्ध आय लगभग संभव नहीं।