मैं माइकल को समझ सकता हूँ। हम शुरुआत में बिल्कुल ऐसा ही सोचते थे... हमारे पास/था बहुत सारा पैसा उपलब्ध (Double Income No Kids), और हम पैसे को सतत रखने के तरीके तलाश रहे थे।
कभी-कभी निर्माण का विचार आया। और जल्दी ही वह निराशा आई, जो माइकल अभी महसूस कर रहा है। सब कुछ बहुत महंगा होता है, और मन में सवाल उठता है कि दूसरे लोग यह कैसे करते हैं।
कभी-कभी निर्णय लेना पड़ता है, क्या आप उच्च जोखिम उठाएंगे, या छोड़ देंगे।
हमारे लिए 40% स्व-पूंजी के साथ निर्णय लेना आसान था, लेकिन फिर भी रोजाना 200,000 € से अधिक का कर्ज लेना आम बात नहीं है।
हमें यकीन है कि अगर हमें कुछ नहीं होता, तो 20 साल में घर हमारा होगा और हम किराया मुक्त रहेंगे, जब तक हमारे बच्चे हमें आश्रम नहीं भेजते। लगभग 1000 € ठंडे किराए वाले दाम पर यह बुरी पसंद नहीं है।
अब उसे नंबरों के साथ काम करना होगा, और पता लगाना होगा कि वह क्या वहन कर सकता है। फिर इंटरनेट के दामों से हटकर ठोस प्रस्तावों की ओर जाना होगा, फिर निर्माण विवरणों की तुलना करनी होगी, और तुलना करनी होगी, तुलना करनी होगी। 6 महीनों में तुम्हें ज़्यादा समझ होगी, और शायद एक ऐसा प्रदाता मिल जाएगा जो तुम्हारी ज़रूरतों को लिखित में दर्ज करेगा।
फिर तुम्हें एक साल तक अच्छी धैर्य और काफी मात्रा में गंजा हास्य की ज़रूरत होगी, क्योंकि जो भी तय करो, वह हमेशा महंगा होगा। कभी-कभी थोड़े कम, लेकिन मैं कह सकता हूँ कि कारीगरों के पास हमेशा ऐसा कुछ होता है जिसे बाद में बिल किया जाता है। कभी-कभी हास्यास्पद 10 €, कभी-कभी शानदार 4 अंकीय राशि, और हमारे मामले में दो बार 5 अंकीय राशि। और अगर तुम तैयार नहीं हो, और इस पर निर्भर हो कि बैंक तुम्हारे पक्ष में हो, तो यह मुश्किल हो जाएगा।
हमारी नेट आय ज़्यादा है और स्व-पूंजी बहुत ज़्यादा है, फिर भी हमें बहुत कम कर्ज राशि पर अतिरिक्त वित्तपोषण से इनकार कर दिया गया। हम कुछ चीजें हटा सके (गेराज, बाहरी क्षेत्र) और बाकी को वित्तीय बफ़र से चुका दिया।
एक घर बनाना शायद बच्चों के बाद तुम्हारे जीवन का सबसे महंगा निवेश होगा। और स्व-निवास वाली संपत्ति से शायद तुमको रिटर्न भी नहीं मिलेगा।