हमें वित्त पोषण कैसे करना चाहिए? बजट और उसका वितरण?

नमस्ते Christian,

मैं तुम्हारे विचारों को अच्छी तरह समझ सकता हूँ। तुम कितना Eigenkapital लगाते हो यह अंततः आपकी Risikotragfähigkeit पर निर्भर करता है।
जो चीज़ मुझे अभी पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है, तुम लिखते हो कि तुम्हारी सम्पत्ति तुम्हारा पूरा Altersvorsorge है, लेकिन साथ ही तुम अपने प्रोफाइल में Angestellter होने का उल्लेख करते हो। मैं पूरा Altersvorsorge तब समझूंगा जब कोई gesetzlicher Rentenanspruch नहीं होगा। लेकिन अब मान लेते हैं कि वह है, तो मेरे लिए बात थोड़ी स्पष्ट हो जाएगी और मैं शायद Milo के सुझाव के अनुसार चलूँगा: इतना Eigenkapital लगाओ कि तुम्हें सबसे सस्ता ब्याज मिले, लेकिन उससे ज्यादा नहीं।

बाकी मेरी समझ के अनुसार लगभग 100% risikoreichere Anlagen (अर्थात् Aktien) में जाना चाहिए, ज़रूर कुछ Liquidität रोज़मर्रा की खरीदारी के लिए बचा कर। क्योंकि कोई भी risikoarme Anlage अभी तुम्हारे 1,X प्रतिशत Kreditzinsen को नहीं हरा सकती, जो तुम बिना किसी जोखिम के Tilgen करके बचा सकते हो। मतलब Tilgen हर समय किसी भी risikoarmen Anlage से बेहतर होगा। मुझे लगता है कि तुम्हें यह बात पता है।

नमस्ते क्रिश्चियन,

हमारे यहां शुरुआती स्थिति बहुत समान थी - लेकिन अब मुझे थोड़ी सी थोड़ी सी नाराजगी हो रही है कि जनवरी में 13,500 पर पूरी तरह से बाहर नहीं निकल गया... बाद में हमेशा समझदारी आती है। अंत में मैंने केवल उस डिपो को रखा जो 2009 से पहले का था (और इसके साथ मूल्य लाभ स्थायी रूप से कर मुक्त हैं...)। बाकी सब खत्म करना पड़ा। इस साल निर्माण लागत बढ़ी, मूल्य गिर गए, यह सच में एक खराब संयोजन था... दुर्भाग्य से बैंक डिपो को केवल भारी कटौतियों के साथ ही वैल्यू कराते हैं, या वे इसके लिए बिलकुल अभ्यस्त नहीं हैं (परंपरागत WP-ऋण में सहसा आकर्षक ब्याज दर नहीं होती)।

निर्माण में बहुत मज़ा करो!

और चिंता मत करो, तुम्हारे रवैये के साथ पैसा जल्दी ही वापस आ जाएगा, भले ही निर्माण की लागत अनुमान से अधिक हो!

नमस्ते सभी को,

यहाँ के कई फोरम सदस्यों और उनकी राय के लिए एक बार फिर से बहुत-बहुत धन्यवाद!

लगभग 5 सप्ताह पहले की अंतिम पोस्ट के बाद से बाजार वास्तव में काफी नीचे गिर गए हैं। इसके परिणामस्वरूप हमारी अपनी पूंजी लगभग 20 हजार यूरो कम हो गई है...अच्छा नहीं है, लेकिन जैसा पाया गया वैसा ही खो गया।

साथ ही, वर्तमान में यह भी देखा जा रहा है कि खरीद या निर्माण की कीमतें बहुत तेजी से बढ़ रही हैं। एक छोटा घर बनाने के लिए हमें लगभग 650 हजार यूरो निवेश करने पड़ेंगे। :-(

हालांकि हमारी स्थिति पहली नजर में अच्छी लग रही थी, अब मैं यह सवाल कर रहा हूँ कि कम पूंजी वाले अन्य परिवार अपने घर के सपने को कैसे पूरा करते हैं!?

शुभकामनाएं
क्रिस्टियन

एक रोचक लेकिन बहु-स्तरीय विषय।
यह उम्र के बाद के सुरक्षा विषय के कारण तुम्हारे लिए थोड़ा जटिल है।

Izuu32 ने इसे बहुत अच्छी तरह से समझाया है।

इसके बाद निम्नलिखित प्रश्न जुड़ते हैं:
- क्या अभी भी कानूनी पेंशन के अधिकार हैं?

अगर हां, तो यह थोड़ा आसान बनाता है।

अगर नहीं, तो यह पूछना होगा कि पूरी उम्र सुरक्षा रणनीति कैसी है और घर उसमें कैसे फिट बैठता है। क्योंकि घर, बचाए गए किराए के अलावा, मृत पूंजी है जो पेंशन के मामले में सीधे पूंजीकृत नहीं की जा सकती। रिवर्स मॉर्टगेज, बिक्री और ऐसे खेल को अभी बाहर रखा गया है।

यानी, मासिक पेंशन कहां से आनी चाहिए?: ETW की किराये की आय, ब्याज, डिविडेंड, बैंक भुगतान योजना, एकमुश्त राशि के साथ पेंशन पॉलिसी? यहाँ यह सोचना होगा कि पेंशन शुरू होने पर न्यूनतम कितनी राशि चाहिए, जिसे फिर मासिक पेंशन में बदला जा सके।

पेंशन शुरू होने पर एक अनुचित संपत्ति मिश्रण हो सकता है जैसे: 800k का घर + 150k बचत। इससे आपको जल्द या बाद में घर बेचने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

- घर की इच्छा कितनी मजबूत है?
अगर निश्चित है कि 2-3 साल में निर्माण होगा तो मैं उस राशि को जो खुद की पूंजी के रूप में नियत है, तुरंत शेयर बाजार से निकाल दूंगा। अन्यथा सब बेवकूफी होगी।

जैसा कि Izuu32 ने बताया है, वित्तपोषण का स्व-पूंजी हिस्सा अपनी रिस्क सहनशीलता पर निर्भर करता है।
अगर यह उच्च है तो मैं केवल इतना स्व-पूंजी लगाऊंगा ताकि 60-70% ऋण प्राप्त हो सके।
कम रिस्क सहनशीलता पर मैं सब कुछ लगाऊंगा।

- दूसरे लोग कैसे करते हैं?
a) वे बिलकुल नहीं बनाते और किराए पर रहते हैं।
अपना घर अभी भी एक तरह की विलासिता है।
b) सस्ता बनाते हैं, छोटा बनाते हैं, ग्रामीण इलाकों में बनाते हैं
c) डुप्लेक्स, जुड़वाँ मकान
d) एक ETW खरीदते हैं
e) 100% फाइनेंसिंग के साथ अधिक जोखिम उठाते हैं

अगले सोच-विचार के लिए बहुत धन्यवाद।

तुम्हारी सूची में वास्तव में कई बिंदु हैं जो मुझे सच में सोचने पर मजबूर करते हैं, क्योंकि मैं अब भी टकराव में हूँ।

मैं वर्षों तक किराए के मॉडल का पक्षधर था। मुख्य शब्द क्लंप जोखिम। अब बच्चे और परिवार के साथ, व्यक्ति कुल भलाई के बारे में सोचता है और एक बच्चे की परिपूर्ण सुखद दुनिया को देखता है जो घर के बगीचे में बिना चिंता के खेल सकता है। इसके साथ ही आसपास के कई दोस्त जो पहले ही यह कदम उठा चुके हैं।

दूसरी ओर मेरे कंधे पर बैठा है तर्कसंगत और धरातलीय निवेशक। इतने सारे पैसे कंक्रीट और जमीन में क्यों डूबाएं?
पुराने दिनों में सेवानिवृत्ति भी एक भ्रम रह जाती है।

लेकिन सेवानिवृत्ति योजना की बात करें तो:
ऐसा लगता है कि उन सभी 100% फाइनेंस करने वालों में, आमतौर पर रियेस्टर्निंग और भविष्य निधि के लिए बहुत कुछ बचता नहीं है। या मैं पूरी तरह गलत हूँ?

बच्चे एक किराए के मकान में भी बगीचे के साथ खेल सकते हैं।
इसलिए यह निर्णायक नहीं होना चाहिए।

यहां एक सवाल जो अनजाने में उठता है:
जो पैसा कमाते हैं, उसके साथ क्या करते हैं?

एक महंगी चीजें खरीदता है, विदेशी देशों में यात्रा करता है, दूसरा जल्दी से रिटायर होता है और कई के लिए अपना घर एक पूर्ति है। तर्कसंगत कारण बहुत कम ही घर खरीदने के पक्ष में होते हैं, बल्कि भावनात्मक कारण होते हैं।
जीवन गुणवत्ता में वृद्धि, यह कम से कम कई घर मालिकों से सुना जाता है, पैसे से नहीं खरीदी जा सकती।

आपके अंतिम बिन्दु के लिए:
लेकिन उनके पास निश्चित रूप से हैं: स्तंभ 1) कानूनी पेंशन (बाध्यतः), कुछ: स्तंभ 2: bav, डायरेक्ट इंश्योरेंस (नियोक्ता के अनुसार) - फिर स्तंभ 3 में कुछ किया गया है? शायद कुछ।

महत्पूर्ण यह है: उनके पास स्तंभ 1 है?
क्या आपके पास भी है (मेरा ऊपर का सवाल)?

सादर
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