घर निर्माण वित्तपोषण की उलझन

प्रिय अनुभवी मकान मालिकों!

मेरी जीवनसंगिनी और मैं शीघ्र ही एक प्रयुक्त संपत्ति खरीदने वाले हैं। मूल रूप से हमारी फ़ाइनेंसिंग भी सुनिश्चित है और हमारे पास [debeka] की एक वित्तीय स्वीकृति भी है। वित्तीय योजना बेहद सरल है और हमें यह बहुत पसंद आई है। लेकिन धीरे-धीरे हमें संदेह होने लगा है कि यह सही या सबसे सस्ती निर्णय है या नहीं। वित्त पोषण इस प्रकार है:
कुल वित्त पोषण 195,000 €
1. हिस्सा: 136,000 € का वार्षिकी ऋण 3.53% ब्याज दर पर, TG 1.7% और अवधि 35.5 वर्ष। मासिक ऋण भुगतान 562 €
2. हिस्सा: 39,000 € का ऋण 4.5% ब्याज दर पर, TG 2.5% और अवधि 15 वर्ष। मासिक ऋण भुगतान 261 €
3. हिस्सा: [KFW energetisch Sanieren] 20,000 €, 1% ब्याज, TG 1%। मासिक ऋण भुगतान 66 €
कुल मासिक किस्त 889 € होती है।
हमारे लिए अच्छी बात यह है कि ब्याज बंधन लंबी है और राशि मध्यम है। इसके अलावा, 15 वर्षों के बाद मासिक किस्त सामान्यतः कम हो जाएगी, क्योंकि दूसरा हिस्सा, जो मुक्त हो जाएगा, 1. हिस्से के TG में जा सकता है।

बेशक हमारे पास अन्य प्रस्ताव भी हैं, पर हम इस ओर झुकाव रखते हैं।
मैं इसे यहाँ आप लोगों के बीच रख रहा हूँ, संभवतः कोई राय मिल जाए। वरना किसी तरह चक्रवात में फंस जाता है।

धन्यवाद और ओस्नाब्रुक से शुभकामनाएँ।

प्रिय अनुभवी गृहस्वामीगण!

मेरी जीवनसंगीनी और मैं शीघ्र ही एक प्रयुक्त संपत्ति खरीदने जा रहे हैं। मूल रूप से हमारी फाइनेंसिंग भी सुनिश्चित है और हमें डेबेका की फाइनेंसिंग स्वीकृति भी मिल चुकी है। फाइनेंसिंग योजना बेहद सरल है और हमें यह पसंद है। बस धीरे-धीरे हमें संदेह होने लगा है कि क्या यह सही या सबसे सस्ती निर्णय है। फाइनेंसिंग इस प्रकार है:
कुल फाइनेंसिंग 195,000 €
1. हिस्सा: 136,000 € का वार्षिक पुनर्भुगतान ऋण, 3.53% ब्याज दर, TG 1.7% और अवधि 35.5 वर्ष। मासिक बोझ 562 €
2. हिस्सा: 39,000 € का ऋण, 4.5% ब्याज दर, TG 2.5% और अवधि 15 वर्ष। मासिक बोझ 261 €
3. हिस्सा: Kfw ऊर्जा संरक्षण के लिए 20,000 €, 1% ब्याज, TG 1%. मासिक बोझ 66 €
कुल मासिक किस्त 889 € होती है।
हमारे लिए अच्छी बात है लंबी ब्याज अवधि और मध्यम किस्त। इसके अलावा, 15 वर्षों के बाद किस्त मुख्य रूप से सस्ती हो जाएगी क्योंकि मुक्त होने वाला दूसरा भाग पहले भाग के TG में सम्मिलित हो सकता है।

बेशक हमारे पास अन्य प्रस्ताव भी हैं, लेकिन हम इसी की ओर झुकाव रखते हैं।
मैं इसे यहाँ साझा करता हूँ, शायद कुछ लोगों की राय मिल जाए। अन्यथा हम किसी तरह की आवर्त चक्र में उलझ जाते हैं।

धन्यवाद और ओस्नाब्रुक से शुभकामनाएँ।

छोटे ऋण पर 4.5% ब्याज मुझे अब कुछ अधिक लग रहा है।
आप कितना स्व-संपत्ति (Eigenkapital) लगाते हैं?
क्या विशेष पूर्व भुगतान (Sondertilgungen) संभव हैं ताकि 15 वर्षों के बाद मुक्त होने वाली किस्त लागू की जा सके?
ब्याज अवधि कितनी लंबी है?

दोनों पहले उल्लेखित ऋणों की ब्याज अवधि कितनी लंबी है? यह पाठ से स्पष्ट नहीं होता।

KFW के पास 1% चुकौती के साथ कोई ऊर्जा सुधार कार्यक्रम (151?) नहीं है!!!

इस कार्यक्रम के लिए केवल 20TEUR क्यों? यह तो कहीं अधिक भी हो सकता था।

नमस्कार!

तो हम 50,000,- स्वयं की पूंजी लेकर आ रहे हैं। ब्याज अवधि हैं:
1. भाग: 35.5 साल, 2. भाग 15 साल, 3. भाग 10 साल। हाँ, जो फ्री होने वाली राशि है वह निश्चित रूप से लानी होगी। इस पृष्ठभूमि में हमें यह मॉडल भी आकर्षक लगता है। लंबी अवधि और ब्याज अवधि में कम किस्तें। स्पष्ट है, दूसरा भाग महंगा है, लेकिन इसे तुलनात्मक रूप से जल्दी चुका दिया जाएगा। सॉन्डटिलग यहां एक वर्ष के बाद संभव है। पहले भाग के लिए केवल 10 साल के बाद। मुझे यह भी नाटकीय नहीं लगता। तो, अच्छा सौदा?

शुभकामनाएँ

रोकें। KFW में बेशक 1% ब्याज और 3% TG हैं।

मुझे लगता है कि मेरा पूर्व पोस्टकर्ता पहले ऋण पर गया था, कि क्या वहाँ Sondertilgungen (या Tilgungssatzänderung) संभव हैं, ताकि दूसरे ऋण के चुकाने के बाद यह राशि पहले ऋण के चुकाने के लिए अतिरिक्त रूप से उपयोग की जा सके।

इस ब्याज दर बंधन के साथ 3.53% काफी किफायती लग रहे हैं, जबकि 4.5% मुझे भारी लगते हैं, खासकर जब केवल 15 वर्ष की अवधि हो। यह हिस्सा शायद nachrangige Kredit होगा, लेकिन 50TEUR Eigenkapital के साथ ब्याज दर वास्तव में काफी सस्ती होनी चाहिए। मैं बिना विस्तार से जाने भी उम्मीद करता था कि दशमलव के पहले अंक के रूप में 3 होगा।

Darlehen 195 (136+39+20) + Eigenkapital 50 = 245 TEUR, जिसमें से अब मानक 10% Nebenkosten घटाएं = Kaufpreis 200 TEUR + 20TEUR Renovierung, अब मामला Beleihungswert का है। यदि यह Kaufpreis के बराबर है तो यह <90% BW होगा। यदि बैंक कटौती करती है, तो यह निश्चित रूप से असुविधाजनक होगा और ऋण BW के बराबर होगा और इसलिए यह 100% वित्तपोषण होगा। दुर्भाग्यवश मैं वर्तमान Spreads के बारे में नहीं जानता, लेकिन केवल अनुभूति से यह भाग थोड़ा (काफी) सस्ता होना चाहिए।

मान लीजिए कि 136 TEUR 60%BW हैं, तो घर का BW कहीं 226 TEUR (Renovierung सहित) होगा। यह बैंक के लिए अनुमानित Kaufpreis के लिए बहुत आशावादी होगा। हालांकि, तब छोटा ऋण काफी महंगा होगा! यदि केवल 80% BW हो तो घर का मूल्य 170 TEUR (Renovierung सहित) होगा। यदि मैं इस अनुमान का पालन करता हूँ (और मुझे ऐसा ही लगता है), तो बैंक के दृष्टिकोण से वित्तपोषण 115% वित्तपोषण होगा और तब मैं nachrangigen Kredit के लिए इस ब्याज दर को समझ सकता हूँ। तब आपको यह विचार करना चाहिए कि Kaufpreis उचित है या नहीं।