वित्तपोषण में मुख्य कमाने वाले की स्वास्थ्य संबंधी जोखिम

अलोहा,

एक बात पहले ही कह दूं: मुझे पता है कि अंत में हम जवाब सिर्फ खुद ही दे सकते हैं। इस थ्रेड का उद्देश्य मेरी नजर में मुख्य रूप से अन्य दृष्टिकोण एकत्रित करना है, जिन्हें हम शायद खुद से नहीं अपनाते, ताकि हम अपनी स्थिति का मूल्यांकन कर सकें।

स्थिति इस प्रकार है: हम (मैं 35, वह 29 और 2 बच्चे) वर्तमान में एक किराए पर ली गई डुप्लेक्स हाउस के आधे हिस्से में रहते हैं, जो 30 साल पुराना है, सामान्य स्टैंडर्ड का है, पर्याप्त जगह है लेकिन और बड़ा हो सकता है, (हमारे लिए) लगभग एक आदर्श स्थान है। नगर पालिका वर्तमान में हमारे मोहल्ले में एक नए आवास क्षेत्र की योजना तैयार कर रही है, यहां अगले कुछ वर्षों में निर्माण की जमीन उपलब्ध हो सकती है। हम अभी संतुष्ट हैं, लेकिन निजी मकान मालिक से किराया लेने और उससे जुड़ी संभावित घरेलू उपयोग के लिए बिना नोटिस के खत्म किए जाने के खतरे से पूरी तरह संतुष्ट नहीं हैं। इसलिए हमारी इच्छा है: यदि हमें ऐसी कोई ज़मीन मिलने का मौका मिले (या कोई रोचक मौजूदा संपत्ति मिल जाए), तो हम केवल "क्या हम यह चाहते हैं, क्या यह हमारे लिए उपयुक्त है?" के आधार पर खरीद का निर्णय लेना चाहते हैं, न कि वित्तीय कारणों से पहले ही मना कर देना चाहिए, जबकि हम कोशिश करना चाहते थे।

वर्तमान मुख्य तथ्य:
स्वयं की पूंजी लगभग 25k है (हाल ही में मेरी सैलरी में bruto 24k की बढ़ोतरी हुई है, पहले की तुलना में अब स्थिति बेहतर है)
परिवार की नेट आय: वर्तमान में 6k (टैक्स क्लास 4 के साथ 5k से अधिक की वापसी, यहाँ अतिरिक्त विशेष जमा/उच्च नेट या बचत की संभावना है)
किराया: 1,250
बचत दर: 1,500

मूल योजना यह है कि फिलहाल पूंजी बनाएं और जब कोई अच्छी संभावनाएँ आएं तो जमा पैसों और कम से कम 2.7k की संभावित मासिक किश्त के साथ उसे उचित वित्तीय सहायता प्राप्त करें।

अब बड़ा लेकिन है:

मैं मुख्य कमाने वाला हूँ और मेरी एक रोचक चिकित्सा पृष्ठभूमि है, लांगरहंस सेल हिस्टीयोसाइटोसिस नामक बीमारी के साथ। यह एक दुर्लभ बीमारी है, जिसे कभी डॉक्टर हाउस के एक केस के समाधान के रूप में भी दिखाया गया था। मुझे यह बीमारी 11 वर्ष की उम्र में हुई, फिर 15 और 25 वर्ष की उम्र में फिर से लौट आई। हर बार (कीमोथेरेपी के लिए अपेक्षाकृत हल्की) कीमोथेरेपी हुई, अब तक बिना नुकसान के ठीक हुआ हूँ। हालांकि, 6-8 सप्ताह तक अस्वस्थ रहा हूँ, और कोई गारंटी नहीं कि अगली बार यह और गंभीर न हो। मैंने कई प्रयासों के बाद पिछले साल पहली बार पत्नी के लाभ के लिए एक जोखिम जीवन बीमा करा लिया, संभवतः इसलिए कि अस्पताल में भर्ती होने के एपिसोड अब काफी पहले की बात हो गए हैं।

अब ऊपर के परिदृश्य पर वापस आते हैं। पूर्व इतिहास के बिना आप अनुमान लगा सकते हैं कि 2-3% किश्त के हिसाब से कितना वित्त पोषण किया जा सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि तब तक कितना बचत हो चुकी है। लेकिन अब स्वास्थ्य पहलू से यह कैसा बदलता है? आप खुद से कौन से प्रश्न पूछेंगे, और आप कौन से उत्तर संभवतः पहले से देख रहे हैं?

आपके इनपुट के लिए धन्यवाद!

अब ऊपर के परिदृश्य पर वापस चलते हैं। बिना पूर्व कथा के आप अंदाजा लगा सकते हैं कि 2-3% की रकम चुकौती के साथ आप कितनी राशि वित्तपोषित कर सकते हैं, यह निर्भर करता है कि तब तक आपने कितनी बचत कर ली है। लेकिन अब स्वास्थ्य से जुड़े पहलू से गणना कैसे बदलती है? आप अपने आप से कौन से सवाल पूछेंगे, और शायद आप कौन से जवाब पहले से ही देखते हैं?

सच कहूं तो? मैं स्वास्थ्य से जुड़े पहलू को बिल्कुल नहीं देखूंगा। अगर ऐसा ही होता, तो आप शायद 80 वर्ष की आयु में परेशान होते कि आपने अपने जीवन में स्वास्थ्य संबंधी संभावित समस्याओं के कारण क्या-क्या नहीं किया।
कड़क शब्दों में कहा जाए: सबसे खराब क्या हो सकता है? मृत्यु? मैंने आपके रोग की स्थिति के बारे में गूगल किया और देखा कि दीर्घकालिक प्रग्नोसिस ज़्यादा नाटकीय नहीं होनी चाहिए (नेट के अनुसार)। विकल्प के तौर पर स्थायी असमर्थता।
और तब इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किराये के मकान में रहते हैं, जिसे आप संभवतः देखभाल समेत वहन नहीं कर सकते, या अपने घर में। हाँ, घर छोड़ना शायद मुश्किल होता है। लेकिन यह भी एक उपयोगी वस्तु है जैसे कार या मोबाइल फोन (मेरे लिए कम से कम - मैं 51 वर्ष का हूँ और अपनी जीवन स्थिति के अनुसार पांचवें (या संख्या के आधार पर छठे) घर में रहता हूँ।

तो अपना जीवन ऐसे जियो जैसे आप चाहते हो। इसके लिए आगे बढ़ो और देखो कि क्या आप एक सुंदर अपना घर ले सकते हो।

पी.एस. ऑफ़टॉपिक: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति में, मुझे (अभी तक) आवश्यक आकार के घर के निर्माण की क्षमता नहीं दिखती।

तो अपना जीवन वैसे जियो जैसे तुम्हें पसंद हो। इसे आज़माओ

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ।

लेकिन अब स्वास्थ्य संबंधी पक्ष से कैसा फर्क पड़ता है?

बिल्कुल नहीं। (मैं अब बीमारी की जानकारी नहीं खोजूँगा क्योंकि अन्य उम्र में भी और अनियंत्रित संयोग/सबसे खराब स्थिति की भूमिका हो सकती है।) हालांकि एक छोटा सा घर खरीदने के लिए अभी कुछ बचत करनी होगी। लेकिन आप अभी जवान हो।

(...)
बुरा कहें तो: सबसे बुरा क्या हो सकता है? मौत? मैंने तुम्हारी बीमारी के बारे में गूगल किया और देखा कि दीर्घकालिक भविष्यवाणी इतनी गंभीर नहीं है (नेट के अनुसार)। विकल्प के तौर पर नौकरी करने में असमर्थता।
(...)

तो फिर? चलो शुरू करते हैं! Nordanney ने गूगल किया, तो सब कुछ इतना बुरा नहीं है! सिर उठाओ, तुम्हें सबसे बुरा क्या हो सकता है? जल्दी मौत, तो मत रोओ...

तो... अब गंभीरता से।
तुम्हारी अपनी पूंजी बहुत कम है, ब्याज वर्तमान में बहुत ज्यादा है, जबकि कीमतें लगभग नहीं घटी हैं।

Nordeney शायद पहले ही अपने छठे घर में रहता है, जैसा कि उसने हर बार 3.5-6% की संपत्ति कर निकाली है... छोड़ो इसे...
यह तुम्हारी मदद नहीं करेगा। सबसे खराब स्थिति में तुम्हें अगला झटका मिलेगा, तीन महीने के लिए काम से बाहर रहोगे, तुम्हारा नियोक्ता इसे पसंद नहीं करेगा... और तुम्हें अपने घर के लिए कोई खरीदार नहीं मिलेगा... और फिर? तुम किसके पास दहेज के लिए जाओगे, Nordmann?

तुम्हें एक सुरक्षा की जरूरत है... वरना यह एक खेल है जिसमें सब कुछ दांव पर है। क्या तुम्हारी पत्नी मुख्य कमाने वाली के रूप में संभाल सकती है और तुम बच्चों की देखभाल कर सकते हो? अगर यह संभव नहीं है... तो तुम अपने बच्चों के साथ पूरी जोखिम उठा रहे हो। शुभकामनाएँ।

ypg पूरी तरह से तुम्हें अनावश्यक है, उनकी कोई बच्चे नहीं हैं और इसलिए उन्हें उन छोटे लोगों की जिम्मेदारी का कोई पता नहीं है जो खुद के लिए देखभाल नहीं कर सकते, जब पापा मुख्य कमाने वाले के रूप में बाहर हो जाते हैं।

उदास, कोई सवाल नहीं।
मेरे एक सहकर्मी थे, जिन्हें जीवन की शुरुआत में ही एमएस (मल्टिपल स्क्लेरोसिस) की स्थिति बताई गई थी। हम सब हमेशा हैरान रहते थे कि वह इतना किफायती क्यों रहते थे और हर पैसा बचाते थे... जब तक उन्होंने हमें नहीं बताया कि उन्हें एमएस है और शायद उनके लिए यह बहुत बुरा परिणाम होगा...

तो उन्होंने ३० के दशक के मध्य तक अपने घर के लिए आराम से ६०% आत्म-पूंजी जमा कर ली थी, क्योंकि उन्हें पता था कि वे १०% आत्म-पूंजी के साथ ३० साल का ऋण नहीं चुका पाएंगे...

दुर्भाग्य से, हमें यथार्थवादी होना पड़ता है, भले ही यह दर्दनाक हो। जब कोई बीमारी की वजह से इस दुनिया से चला जाता है, तो पत्नी और बच्चे सारे कर्ज के साथ विरासत में मिल जाते हैं और... पिता के अकेले कमाने वाले के रूप में, अक्सर दशकों तक तबाह हो जाते हैं...
इससे आंखें बंद रखकर और बिना बच्चे वाले, मध्य ६० के दशक के विवाहित जोड़े के नजरिए से यह तर्क देना कि "इतना भी परेशान न हो..." मदद नहीं करता।

बच्चों के इस दुनिया में आने के बाद, हमेशा बच्चों की भलाई सर्वोपरि होनी चाहिए। हमेशा।
और यहाँ, आत्म-पूंजी और ३.x% ब्याज दर के साथ एक निर्माण परियोजना में, यह दुर्भाग्य से संभव नहीं है। यह जोखिम भरा है। इससे कम कुछ भी नहीं।

आरएलवी की कुल राशि कितनी है?
मैं इसे नॉर्डाने की तरह देखता हूँ (मुझे भी कोई पुरानी बीमारी है) और बच्चे।
असफल होने से बेहतर है कि कोशिश ही न की हो।
लेकिन यह एक जीवन दर्शन है।