परिशिष्ट वित्तपोषण के अनुभव?

नमस्ते सभी को,

5 साल पहले मैंने अपनी पढ़ाई पूरी करने के तुरंत बाद एक घर खरीदा था। पढ़ाई खत्म होने के बाद की तरह ही, मेरी बचत ज्यादा नहीं थी और इसलिए सस्ती चीज़ें ढूँढने का क्षेत्र दिन-प्रतिदिन बढ़ता गया।

आखिरकार मैंने 70 के दशक का एक घर 240,000 यूरो में खरीदा।

इसकी पूरी फाइनेंसिंग हुई थी।

टिलगुंग (चुकौती) 2 प्रतिशत, ब्याज दर 1.6 प्रतिशत है।

चूँकि मैंने पिछले 5 सालों में लगभग सब कुछ खुद ही नया कराया है (खिड़कियाँ, हीट पंप आदि), इसलिए बहुत कम अपनी पूंजी बचाई गई।

मुझे खासतौर पर तेजी से बढ़ती ब्याज दरें परेशान करती हैं।

अब मेरे पास एक अस भी है।

मेरे पिता इतने समझदार थे कि उन्होंने मुझे 2 साल पहले एक लागत भूखंड दिया था, इस शर्त पर कि मैं वहां तुरंत एक बहुमंजिला भवन बनाऊँ। मैंने इसे पिछले साल बनवाया।
घर (लगभग 310 वर्गमीटर) में 3 किरायेदार मकान हैं, जो महीने के 3300 यूरो कमाते हैं। बैंक की किस्त काटने के बाद मेरे पास 1800 यूरो बचते हैं। इस घर का क़रीज़ अभी लगभग 10 साल बाकी है।

मेरा महीने का नेट कमाई 3500 यूरो है। आय बहुत सुरक्षित है क्योंकि मैं जीवनकाल के लिए सरकारी कर्मचारी हूँ।

अब मैं कई हफ्तों से सोच रहा हूँ कि दोनों घरों की किस तरह सबसे बेहतर चुकौती की जाए। इस समय नए रियल एस्टेट लोन को 4 प्रतिशत से कम ब्याज दर पर पाना लगभग नामुमकिन है।

पूरे अतिरिक्त पैसे पुराने मकान में लगाना चाहिए? दोनों में आंशिक चुकौती करनी चाहिए या नए घर की चुकौती पहले करनी चाहिए?

शायद यह सब उँचे स्तर की शिकायत जैसी लगे, लेकिन दोनों घरों की ज़िम्मेदारी कहीं न कहीं डर भी लगाती है।

बहुत शुभकामनाएँ
फिलिप

मल्टीफैमिली हाउस की फाइनेंसिंग कैसे हुई है? पहले घर के लिए ब्याज की अवधि कितनी लंबी है? फिर दोनों घरों की बची हुई ऋण राशि कितनी है? मुझे अभी वास्तविक समस्या का एक संक्षिप्त Überblick नहीं मिल पाया है।

बहुमंज़िला मकान पर ऋण आपकी कर योग्य आय को कम करता है। इसलिए मैं वर्तमान में एकल परिवार के मकान का ऋण अधिक चुकाना चाहूंगा।

मल्टीफैमिली हाउस को 600,000 यूरो से वित्तपोषित किया जाएगा।
पुराने घर पर शेष ऋण लगभग 215,000 यूरो है और शेष अवधि 5 साल है।

मैं समस्या लगभग केवल नए घर में देखता हूँ। इसे 0.9 प्रतिशत पर वित्तपोषित किया गया है। यदि ब्याज दर उदाहरण के लिए 4 प्रतिशत तक बढ़ जाती है, तो कुछ भी बचता नहीं है और इमारत भी पुरानी होती जाएगी, अर्थात् रखरखाव लागत।

शुभकामनाएँ

तुम एकल वस्तुओं में सोचते हो और कभी-कभी यह सही भी होता है। ब्याज तुम केवल एक किराए पर दी गई संपत्ति पर ही दावा कर सकते हो। जहां तक बोझ की बात है, कुल बोझ निर्णायक होता है। इसके लिए तुम स्थिर सोचते हो। आज का किराया उम्मीद है कि 10 साल बाद का किराया नहीं होगा।

अगर तुम विशेष भुगतान करते हो, तो कर संबंधी विचारों से पहले केवल पुराना घर। इसका कनेक्शन फाइनेंसिंग में भी तुलनात्मक रूप से बड़ा समस्या होती है क्योंकि 5 साल अब ज्यादा लंबा समय नहीं है और मध्यम अवधि में ब्याज शायद कम नहीं होंगे। बहु-परिवार वाले घर की समस्या तुम फिलहाल बाद में टाल सकते हो, तुम्हें लगभग 2027 से ही इस पर विचार करना शुरू करना होगा।

पीएस: पढ़ाई खत्म करके सीधे ही बड़े पैमाने पर रियल एस्टेट व्यवसाय में कदम रखने के लिए बधाई ;)

जानकारी के लिए धन्यवाद।

खैर, मैं भी केवल एक शिक्षक हूँ, इसलिए कुछ खास नहीं, लेकिन कोरोना के दौरान दूसरे घर के लिए कर्ज़ लेना अपेक्षाकृत आसान था। पिता की दूरदर्शिता के बिना यह कुछ नहीं बन पाता। कभी-कभी जीवन में थोड़ा सा सौभाग्य भी होना चाहिए :)

शुभकामनाएँ