मैं 5 साल की ब्याज अवधि की सिफारिश करता हूँ। उस समय ब्याज सबसे कम होते हैं। पहले 5 साल में जितना संभव हो सके उतना अतिरिक्त भुगतान करना चाहिए और उसके बाद 90% या यहां तक कि 80% तक की ऋण सीमा पर नया अनुबंध कर सकते हैं, जिससे फिर से काफी ब्याज बचत होती है। 5 साल में ही हजारों यूरो की बचत हो जाती है, जो कि ब्याज की बचत के रूप में होती है और जिसे भुगतान में बेहतर तरीके से लगाया जा सकता है। खासकर 100% फाइनेंसिंग में, जो हमने भी की है, ब्याज हिस्सा शुरुआत में बहुत बड़ा होता है। इसे जितना हो सके कम रखना चाहिए और यह केवल उच्च भुगतान और कम अवधि की ब्याज अवधि के साथ संभव है। पहली ब्याज अवधि के बाद यह देखा जा सकता है कि अगर लंबी अवधि के लिए अनुबंध करना है या नहीं।
लेकिन उसके बाद
- केवल 5 साल बाद ही बेहतर ऋण सीमा मिलती है - जो काफी बचत करती है!
- बड़ी आय होने पर उसे सीधे भुगतान के लिए उपयोग करने का अवसर मिलता है, न कि 10 साल बाद - जिससे अवधि घटती है!
- सबसे महंगे चरण में भारी ब्याज बचत होती है, क्योंकि 5 साल की तुलना में 10 साल की ब्याज अवधि में लगभग 0.5% ज्यादा ब्याज होता है।
स्पष्टीकरण के लिए: 100,000 यूरो के ऋण पर 0.5% ब्याज अधिक या कम लगभग 50 यूरो प्रति माह होता है!
लंबी अवधि के लिए "सस्ते ब्याज दर सुनिश्चित करना" जो फिर भी सस्ता नहीं होता क्योंकि लंबी अवधि पर ब्याज में वृद्धि शामिल होती है, मुख्य रूप से महंगा होता है। मैं व्यक्तिगत रूप से अपनी बकाया राशि को जितना जल्दी संभव कम करने में ज्यादा सुरक्षा पाता हूँ बजाय इसके कि मेरी बहुत बड़ी बकाया राशि कम से कम 20 साल तक समान ब्याज पर रहे। मौजूदा आर्थिक स्थिति में ब्याज दरों में वृद्धि एक सीमित जोखिम है, विपरीत इसके कि बेरोजगारी, तलाक, बीमारी, मृत्यु आदि जैसे जोखिम, जिनमें लंबी ब्याज अवधि का कोई लाभ नहीं होता।
और मातृत्व अवकाश के बारे में एक शब्द: कृपया इस पर अधिक भरोसा न करें। वे नियोक्ता जो माँ को हटाना चाहते हैं, वह कर सकते हैं। उदाहरण के लिए मेरी बैलेट शिक्षक को उसके पहले बच्चे के बाद इस तरह "बाहर निकाल दिया" गया कि उसे एक ऐसी जगह भेजा गया (जहां उसे फिर से उसी पद पर नियुक्ति का कोई अधिकार नहीं था!) जहाँ लगातार व्यापारिक यात्राएं होती थीं - कभी-कभी हफ्तों तक दूर रहना पड़ता था। उसने स्वयं इस्तीफा दे दिया। इसके अलावा देर रात तक काम करने वाले पद, या अन्य शाखाओं में तबादले जहां लंबा सफर करना पड़े या यहां तक कि स्थानांतरण करना पड़े, संभव हैं। मातृत्व अधिकार के बारे में आपका कथन काफी भोला और गैर यथार्थवादी है। हो सकता है आपकी पत्नी को उसके नियोक्ता से सौभाग्य मिला हो, लेकिन यदि ऊपर वर्णित जैसा होता है - और यह सब कानूनी रूप से सही है - तो मैं उस आय को इतनी निश्चितता से योजना में शामिल नहीं करता। बैंक इसे बिल्कुल भी योजना में शामिल नहीं करता।