वित्तपोषण: स्वामित्व वाली अपार्टमेंट के लिए KfW ऋण का पुनर्वित्त करना

विशेषज्ञ लोग क्या सोचते हैं?

ब्याज दरें तो बहुत गिर गई हैं। मैंने सोचा, हमारे दो साल से चल रहे KFW ऋण को एक किराये वाली स्वामित्व वाली अपार्टमेंट के लिए पुनः वित्तपोषित कर लूं। 3.8% मुझे वर्तमान में बहुत लग रहे हैं।
बैंक क्यों कहती है कि ऐसे मामले के लिए कम से कम 2.99% मिल सकता है? मेरे दोस्तों ने अभी एक पुराने शेष ऋण को 2% पर पुनः वित्तपोषित कर लिया है।

मैं समझ नहीं पा रहा हूँ।

शुभकामनाएं, कार्ल

क्या आप क्रेडिट को पूर्ववर्ती जुर्माना बिना पुनर्वित्त कर सकते हैं? KfW-ऋण तो अतःनिकसित वित्तपोषण हैं, इसलिए बैंक आमतौर पर उच्च मार्जिन चाहता है, जो शर्तों में परिलक्षित होता है। गिरवी ग्रहण करने की सीमा क्या है? मैं और भी बहुत सारे सवाल कर सकता हूँ, क्योंकि वित्तपोषण स्थिति की उचित प्रस्तुति के बिना कोई उचित उत्तर संभव नहीं है। शायद आपकी वित्तपोषण स्थिति में 2.99% पहले से ही एक शीर्ष ब्याज दर है!?

तो अनुबंध में लिखा है, कि ऋण की समय से पहले वापसी...पहली ब्याज निश्चित अवधि के भीतर एक बार पूरी वापसी के रूप में या हिस्से-हिससे कभी भी बिना किसी शुल्क के अनुमति है....

तो मैंने सोचा कि मैं सरलता से कहूं, मैं KfW को वापस भुगतान कर देता हूँ, मैं यह नकद भी कर सकता हूँ, और इसके बजाय एक सस्ता ऋण लेता हूँ।

मैं ऐसे मामलों में बिल्कुल नौसिखिया हूँ।

तो अनुबंध में कहा गया है कि ऋण की पूर्व समय पर भुगतान...पहली ब्याज निर्धारित अवधि के भीतर एक बार पूरी तरह से या आंशिक राशि में कभी भी बिना किसी शुल्क के अनुमति है....

तो मैंने सोचा कि बहुत सरलता से, मैं KfW को वापस चुकाता हूं, मैं इसे नकद भी कर सकता हूं, और इसके बजाय सस्ता ऋण लेता हूं।

मैं ऐसी चीजों में पूरी तरह नौसिखिया हूं।

तुम्हारा मुख्य बैंक पहले ऋण के बारे में क्या कहता है? क्या तुम्हें कोई प्रस्ताव मिलता है? जैसा कि कई लोगों ने कहा, कोई भी दूसरे दर्जे में बुक रिकॉर्ड में आना नहीं चाहता। और अगर वे ऐसा करना चाहते हैं तो तुम्हें केवल एक कम आकर्षक ब्याज मिलेगा।

तुम्हारा मुख्य वित्तपोषण कब समाप्त होता है? पूरी तरह से बदलना सबसे समझदारी भरा होगा। कई बैंक दो तारीखों पर भी बदलाव की अनुमति देते हैं।

हमारे मुख्य बैंक ने पहले ऋण के लिए 2.99% कहा है - इसके नीचे कोई ऑफर नहीं है। आज के समय में यह मेरे लिए अभी भी थोड़ा ज्यादा है। पूरी वित्तपोषण 20 साल के लिए योजना बनाई गई है - तो अभी लगभग 18 साल बाकी हैं। लेकिन मेरा इरादा है कि 10 साल के बाद लगभग सब कुछ चुका दूं। इसके लिए बचत योजनाएँ हैं।

भूमि अभिलेख में दूसरा रैंक क्यों है? मैं तो सिर्फ कुछ चुकाना चाहता हूं। मुझे इस बारे में कोई जानकारी नहीं है क्योंकि हमने यह कभी किया नहीं है। अन्यथा मेरी कोई उधारी नहीं है, मैं अपने घर में बिना किसी कर्ज के रहता हूं। सिवाय शायद एक मोबाइल कॉन्ट्रैक्ट के...

अब मेरी दूसरी मुख्य बैंक (जहां हमारे खाते हैं) के साथ एक मीटिंग है, वहां मैं अच्छी तरह से जानकारी लेकर जाना चाहता हूं।

खैर, चलिए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
संपत्ति का लोन मूल्य (= वह मूल्य जो बैंक अपने लिए तय करता है): T€ 100
लोन मूल्य का 60% वित्तपोषण (= रियल क्रेडिट, क्योंकि उच्च सुरक्षा है): T€ 60 पर 2%
लोन मूल्य के 60-80% का वित्तपोषण (= बिना अच्छी सुरक्षा के, उच्च जोखिम): T€ 20 पर 3%
अगर आप अपनी वित्तपोषण केवल एक ऋण में प्राप्त करते हैं, तो आप केवल एक भारित ब्याज दर देखेंगे। लेकिन आपके पास पहले से ही बैंक से अच्छा ऋण है और KfW से जोखिमयुक्त ऋण है। इसलिए बैंक को उच्च ब्याज दर की आवश्यकता होती है (क्योंकि उच्च जोखिम है)।
एक तीसरा बैंक सामान्यत: बाद के ऋण को वित्तपोषित नहीं करेगा, क्योंकि इसमें जोखिम होता है (ज़बरदस्ती नीलामी में), और नुकसान होने की संभावना होती है।