वित्त पोषण प्रस्ताव। आप क्या सोचते हैं?

नमस्ते। हम लगभग 380,000 यूरो के लिए निर्माण करना चाहते हैं। स्वयं के काम की कटौती (20k) और भुगतान किए गए Grundstück के रूप में Eigenkapital (30k) और 42k के Eigenkapital के बाद हमारे पास 290,000 की वित्तपोषण राशि बचती है। हम इसे अपनी ओर से एक वार्षिक किश्त ऋण के साथ शुरू करना चाहते हैं। मासिक किश्त 1,100। ब्याज प्रस्ताव 0.95% वार्षिक ब्याज दर 3.6 प्रतिशत की चुकौती और 15 वर्षों की अवधि के साथ। हमारी बैंक, दुर्भाग्य से, ज्यादा लंबा समय नहीं देती। शेष ऋण राशि अभी भी 135k होगी। प्रत्येक वर्ष 5% की विशेष चुकौती, तथा 15 महीने की ब्याजमुक्त प्रतीक्षा अवधि। यदि उपयोग नहीं किया जाए तो राशि का दस प्रतिशत नि:शुल्क दिया जा सकता है। बैंक के अनुसार, सभी बिंदुओं और सामान्य रूप से कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। चुकौती दर में परिवर्तन संभव नहीं है। मेरे लिए यह एक सकारात्मक बिंदु है कि बैंक प्रत्येक छोटी चीज़ के लिए बिलों की मांग नहीं करती।
आपका इस प्रस्ताव के बारे में क्या विचार है?

मुझे जो परेशानी है वह 15 वर्षों की अवधि है।

बैंक विकल्प के रूप में ऋणों के साथ एक Bausparvertrag करने का भी प्रस्ताव देती है और 15 वर्षों तक अलग से 240€ प्रति माह की बचत करने का सुझाव देती है। इस प्रकार ब्याज सुरक्षित रहेगा। Bausparvertrag की राशि हम स्वतंत्र रूप से चुन सकते हैं - इसलिए यह मायने नहीं रखता कि हम केवल 50k या पूरी 135k का चुनाव करें।

खैर, तुम खुद को बैंक से बंधा हुआ क्यों महसूस करते हो? मैं कभी भी केवल एक बैंक के ऑफर्स नहीं लेता।
शायद हमारी माता-पिता की पीढ़ी ने ऐसा किया होगा।

ब्याज दर खुद अच्छी है, लेकिन यह आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं, यह आप केवल तुलना ऑफर्स से पता कर सकते हैं। और मेरा मतलब सिर्फ शुद्ध ब्याज दर या दशमलव स्थान नहीं है, बल्कि पूरा पैकेज (इच्छित अवधि, विशेष चुकौती विकल्प, कितने % की गैर-उठान संभव है, चुकौती दर में बदलाव ...) है।
लेकिन अगर आप अधिक लंबी ब्याज अवधि चाहते हैं, तो एक ब्रोकर से इसके लिए ऑफर्स लें।
विशेष रूप से अगर आप वास्तव में हाउसिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट (Bausparvertrag) पर विचार कर रहे हैं। तब लंबी अवधि वाले एनुइटी लोन की तुलना जरूर करें।
बाउस्पारर पर कौन-कौन सी फीस लगती हैं? क्या आपने इसे पूरी तरह समझ लिया है? इन संरचनाओं का मूल्यांकन एनुइटी लोन की तुलना में कहीं अधिक कठिन है।
मैं वह ऑफर नहीं चुनता जो मेरी हाउस बैंक देती है, बल्कि वह जिसमें मुझे सबसे अधिक आरामदायक महसूस होता है।

क्या ब्याज दर खराब हो जाएगी अगर आप उदाहरण के लिए 10-20k अधिक क्रेडिट लेंगे? लोन की ज़मीनी मूल्यांकन सीमा?
अगर इससे ब्याज दर खराब नहीं होती और आपके पास 10% न लेने या वापस करने की सुविधा है, तो मैं यह बफ़र आवेदन में जरूर जोड़ता। अगर आपको इसकी ज़रूरत नहीं भी है, तो कोई जोखिम नहीं है, लेकिन बफ़र होना हमेशा अच्छा होता है। आखिरकार यह योजना से महंगा ही होगा।

र Rückmeldung के लिए धन्यवाद। हम निश्चित रूप से और भी ऑफ़र देख रहे हैं और वास्तव में अभी भी एक Vermittler के पास हैं। हमने पहले ही राशि में एक अच्छा पफर शामिल किया है। मुझे लगता है कि हम 10-20k वापस कर सकते हैं।

Bausparer के साथ मुझे पहले ही लगता है कि मैंने सब कुछ समझ लिया है। मैंने पहले से बहुत जांच की है और इसलिए मैं Kombidarlehen के रूप में Bausparvertrag के खिलाफ हूँ। इसलिए बैंक ने हमें अब Bausparvertrag को एक अतिरिक्त के रूप में ऑफर किया है। U. A. Vorteil Darlehen तुरंत पूरा चुकता हो जाएगा। U. A. Nachteil: किस्त 240 यूरो ज्यादा महंगी है जैसा कि योजना बनाई गई थी।

साथ ही हमारी बैंक KfW के 50k से अधिक को खुद संभालना चाहती है। अधिक नहीं सोचा गया है क्योंकि यह कोई KFW 55 घर नहीं होगा। हालांकि, हमें KfW क्रेडिट नहीं दिया गया क्योंकि यह केवल थोड़ा ही सस्ता होगा 0.85 के बजाय 0.95। हमारे पास इस क्रेडिट के लिए केवल 10 साल की अवधि होगी। इस कथन के बारे में आप क्या सोचते हैं?

स्पष्ट है: और ऑफ़र प्राप्त करें।
[135k Restschuld] बस बहुत ज्यादा है, आप सही देख रहे हैं।
[20J] चुनें।

तो 15 साल में लगभग 1/3 घर की कीमत बची रहेगी... इसमें "झूठा अधिक" क्या है? ब्याज दर तो ठीक है (शायद कहीं से 0.1 और बच जाए, संभव है)। कम बची हुई राशि केवल ज्यादा किश्त चुकाकर हासिल की जा सकती है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आय अनुमति देती है या नहीं। और अगर देती है... तो विशेष किस्त का उपयोग कर लेना चाहिए और हो गया। 15 साल में बची हुई राशि मुद्रास्फीति की वजह से भी कम हो जाती है, यह वास्तव में समझने योग्य है और इसे बाद में फिर से वित्तपोषित किया जा सकता है, भले ही ब्याज दरें बढ़ जाएं! आज की किस्त 1100€ से भी लगभग 10% ब्याज और किश्त के लिए उपलब्ध है।

135k कुल ऋण का 46% है।
समाप्ति अवधि पर:

• ब्याज दर 2% बढ़ना:	1,302.52
• ब्याज दर 4% बढ़ना:	1,505.46

20 साल (1.11%) -> 56k शेष ऋण

ब्याज दर 2% बढ़ना:	1,232.13
• ब्याज दर 4% बढ़ना:	1,326.0

20 साल के लिए पूरी अवधि में लगभग 5k ज्यादा ब्याज लगता है, यदि ब्याज दर स्थिर रहने की स्थिति मानें।
यह अंत में हमेशा सुरक्षा आवश्यकता का मामला होता है।
केवल इतनी कम ब्याज दरों पर ही इसे यथासंभव लंबे समय तक स्थिर रखना चाहिए।