बिना स्वयं की पूंजी के घर खरीदने के अनुभव?

नमस्ते,

हम NRW के एक विवाहित जोड़े हैं और कुछ समय से अपने वर्तमान स्थान पर एक घर खरीदने का विचार कर रहे हैं। दुर्भाग्य से हमारी सोच और नौकरी की शुरूआत बढ़ी हुई ब्याज दरों के साथ लगभग एक साथ हुई। और अब हम एक दुविधा में हैं, जिसमें हम आपके सुझावों का इंतजार कर रहे हैं।

संक्षेप में: कोई उल्लेखनीय स्व-पूंजी नहीं, आय ठीक-ठाक है (पत्नी अर्धकालिक), 1 बच्चा, 470,000 € के लिए जमींदारी संपत्तिमार्ग पर अर्ध-स्वामित्व वाला घर। प्रस्तावित कर्ज़ की किस्त 2250 € है और सवाल है: क्या हम इसे लेने का जोखिम उठाएं या इससे हम दुःखी हो जाएंगे?

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? NRW का विवाहित जोड़ा (कोलोन/बॉन क्षेत्र)
[*]आपकी उम्र क्या है? 31+32
[*]क्या बच्चे हैं? हाँ, एक।
[*]क्या और बच्चे की योजना है? कोई और योजना नहीं
[*]आप क्या करते हैं? आजीवन पदाधिकारी (बीम)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? पति पूर्णकालिक, पत्नी लगभग 60%

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय (ग्रॉस/नेट) कितनी है? 5800€ नेट, जिसमें से 850€ प्राइवेट हेल्थ इंश्योरेंस कटता है... ग्रीष्मकाल से 6200€
[*]बच्चों का भत्ता कितना है? 250€
[*]आपके पास कितना स्व-पूंजी है? नोटरी और जमीन पंजीकरण के लिए 10,000 € + फर्श और दीवारों के लिए लगभग 10,000 €

खर्च की स्थिति:
पहले से शामिल खर्चों को हटाया जा सकता है। यह सूची पूरी नहीं है और इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया सभी लागतें मासिक स्वरूप में दें, भले ही वे वार्षिक हों।

रहने के खर्च:

[*]वर्तमान ठंडी किराया: 950€
[*]वर्तमान गर्म किराया: 1200€
[*]बिजली: 100€
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल: 60€

परिवहन खर्च:

[*]बस और ट्रेन के मासिक टिकट (बच्चों के लिए भी!): 50€
[*]कार बीमा: 80€
[*]ईंधन का खर्च लगभग 250€

बीमा खर्च:

[*]प्राइवेट हेल्थ इंश्योरेंस (साथ में अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा, बीमारी भत्ता आदि): जैसे ऊपर, लगभग 850€
[*]दायित्व बीमा (पशु सहित): 75€ वार्षिक
[*]रिस्क लाइफ इंश्योरेंस: 500€ वार्षिक
[*]कार्य क्षमता बीमा: 145€ मासिक
[*]दुर्घटना बीमा: 55€ वार्षिक
[*]गृह संपत्ति बीमा: 70€ वार्षिक

जीवनयापन खर्च:

[*]खाद्य सामग्री
[*]रेस्तरां खर्च
[*]देखभाल/ड्रग स्टोर
[*]पालतू पशु (खाना, पशुचिकित्सा, दवाइयां, अस्तबल खर्च)
[*]दवाइयां
[*]कपड़े
[*]फर्नीचर
[*]किट/स्कूल शुल्क (और भोजन शुल्क)
[*]ट्यूशन
[*]स्कूल सामग्री और किताबें
[*]क्लब सदस्यता/फिटनेस स्टूडियो
[*]बच्चों की देखभाल करने वाला
[*]खिलौने
[*]सफाई
[*]टीवी/वीडियो/ऑडियो/सीडी/डीवीडी
[*]टिकट (फुटबॉल, सिनेमा, संगीत कार्यक्रम आदि)
[*]दान
[*]अन्य

बचत:

[*]छुट्टियां
[*]घर
[*]सेवानिवृत्ति योजना
[*]शौक/उपहार
[*]अन्य

आय और खर्च का सारांश:

[*]कुल आय: 6050€, गर्मियों से 6450€
[*]मौजूदा निश्चित खर्च कुल: लगभग 3050€

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमींदारी का आकार कितना है? 308 क्वा मीटर, जमींदारी पट्टेदारी!
[*]नई निर्माण, पुरानी निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? नई निर्माण अर्ध-स्वामित्व
[*]गाराज है? नहीं
[*]घर का आकार क्या है? (रहने का क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) 138 क्वा मीटर रहने योग्य, 28 क्वा मीटर उपयोगी क्षेत्र

निर्माण या खरीद लागत:

[*]खरीद मूल्य: 470,000€
[*]जमींदारी पट्टा: पहले दस वर्ष 170€ प्रति माह, उसके बाद 340€
[*]अतिरिक्त खरीद लागत (नोटरी, कोर्ट, कर, दलाल): 40,000€

आवश्यक कर्ज विवरण:
हमें निम्न वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है (35 वर्ष की अवधि, दुर्भाग्य से सभी ऋणों पर केवल 10 वर्ष ब्याज दर स्थिरता)
- kfw 300 / 0.86% / 170,000€ / 480€
- kfw 124 / 3.78% / 100,000€ / 441€
- वार्षिकी ऋण / 4.11% / 224,000€ / 1327€

इससे मासिक कुल किस्त 2249 € होती है, इसके अलावा पट्टा भी।

मुझे अंदाजा है कि इस फोरम में सलाह कैसी होगी और मैं आपके सुझावों का इंतजार कर रहा हूँ।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ!

मुझे पहले से ही एक अंदाज़ा है कि इस फोरम में सलाहें किस ओर इशारा करेंगी और मैं आपकी इनपुट के लिए उत्साहित हूँ।

बहुत तंग पैंटी - वारिस संपत्ति के साथ शुद्ध आय का 43% (PKV के बाद)। आम धारणा: स्पष्ट रूप से बहुत अधिक। अनुबंध के नवीनीकरण के दौरान अतिरिक्त जोखिम - तो 5-6% ब्याज की स्थिति कैसी होगी?

लेकिन गणितीय रूप से संभव (हालांकि हम आपको वित्तपोषित नहीं करेंगे, क्योंकि वित्तपोषण वस्तु सुरक्षा के अनुपात में बहुत अधिक है - लगभग 130% ऋण मूल्य), लेकिन ज्यादातर बैंकों के लिए संभव नहीं, क्योंकि पर्याप्त स्व-पूंजी नहीं है या वित्तपोषण बहुत अधिक है।

ईमानदारी से कहूं, तो मैं हमेशा "क्या हम इसे वहन कर सकते हैं" थ्रेड्स को लेकर थोड़ा आश्चर्यचकित रहता हूं। फोरम में हर किसी की जीवन को आकार देने की अलग जरूरत होती है और इसलिए जीविका के लिए अधिक या कम पैसे चाहिए होते हैं। केवल आप ही इस सवाल का जवाब दे सकते हैं कि कितनी आरामदायक जिंदगी इस आय के साथ भविष्य के खर्चों के संदर्भ में बिताई जा सकती है। क्यों आप इसे बस आज़माकर नहीं देखते? एक ऑटोपेमेंट सेट करें, हर महीने 2,600 € (2,249 € कर्ज की किश्त के साथ 170 € पट्टा और घर को सजाने के लिए कई भविष्य के खर्चों के लिए 181 € का अतिरिक्त बैलेंस) एक टग्डेल्गुंटको खाते में ट्रांसफर करने के लिए, और यदि वहां एक साल में 31,200 € जमा हो जाते हैं, तो आप जान जाएंगे कि क्या आप इसे वहन करना चाहते हैं। इसके अलावा, आप पहले से ही कुछ स्व-पूंजी जमा कर चुके हैं...

सूचना: [p.s.: o.k.] आप बचत दर से ठंडे किराए को घटा सकते हैं, हालांकि अपनी संपत्ति होने पर उच्चतर सहायक खर्च हो सकते हैं।

सवाल यह है कि क्या यह एक Bauträgerhaus है, जहाँ कीमत फिक्स है, क्योंकि Bauträger की Bau Nebenkosten वहन करता है।
फिर भी Grunderwerbsteuer भी वहन करनी होगी।
यदि Mobiliät के लिए Versicherungskosten मौजूद हैं, तो आपको Inspektion, Tüv और Neuerwer भी शामिल करना होगा।

हालांकि "हमारे" बैंकों के लिए यह एक Nogo होगा, यदि कोई Haus auf Erbpacht में Eigenkapital न दे।
हमारे पास भी एक Erbpachtgrundstück है और हम जानते हैं कि कम Eigenkapital (20% के नीचे?) बैंकों के लिए एक समस्या था, कम से कम उस समय के कम ब्याज दर के दौरान।

2 अधिकारी जो 30 के Anfang में हैं, जिनकी Netto आय 5,800 EUR है। अधिकारी वास्तव में唯一职业gruppe हैं, जिनके बारे में यह निश्चित रूप से कहा जा सकता है कि उनकी Netto आय लगातार बढ़ती रहेगी और इसके अलावा उनकी पेंशन भी बिल्कुल पर्याप्त होगी।

10 या 15 वर्षों में 5-6% ब्याज कहां से आएंगे? अभी हमारे पास 3% ब्याज है और यही 20 वर्षों में निर्माण क्षेत्र की सबसे गंभीर मंदी का कारण बन रहा है।

अगर आप यह नहीं कर सकते, तो कोई नहीं कर सकता। आपको पागल नहीं होना चाहिए और यह सोच कर कि "आखिरी बार ही निर्माण होता है," आपको ऐसी विला बनानी है जो Dieter Bohlen को भी पीछे छोड़ दे।

ऐसे मत सोचो:
अगर यह Mercedes नहीं होगा, तो मैं कोई भी कार नहीं लेना चाहता...