Mickykitty
02/07/2020 13:00:03
- #1
नमस्ते,
मैं यहाँ बिलकुल नया हूँ क्योंकि मैंने हाल ही में इस फोरम को खोजा है और यहाँ का संचित ज्ञान मुझे बहुत मूल्यवान लगा। इसलिए, हमारी स्थिति के बारे में प्रश्नावली इस प्रकार है:
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
आय और संपत्ति की स्थिति:
खर्च की स्थिति:
जो खर्च अन्य स्थानों में शामिल हैं, उन्हें छोड़ा जा सकता है। यह सूची अंतिम नहीं है और इसे विस्तार या संक्षेप किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च मासिक राशि में दें, भले ही वे वार्षिक ही क्यों न हों!
आवास खर्च:
यातायात खर्च:
बीमा खर्च:
रहने के खर्च:
बचत:
अन्य खर्च:
आय और खर्च का योग:
हम इस संपत्ति में रुचि रखते हैं:
संपत्ति के बारे में सामान्य:
निर्माण या खरीद लागत:
अन्य लागत:
लागत का सारांश:
आवश्यक ऋण विवरण:
(यदि कई भाग हैं, तो हर भाग के लिए विवरण दें, और विभिन्न विकल्पों को स्पष्ट रूप से अलग करें):
हमारी स्थिति के स्पष्टीकरण:
डॉ. क्लेन से हम यह जानने के लिए सलाह ली कि हम कितना कर सकते हैं और हमें ऋण मिलेगा या नहीं।
हमारे काम के आधार पर वित्त सलाहकार विश्वास था कि 400,000€ तक संभव है, ज़ाहिर तौर पर मकान पर निर्भर करता है।
हम डसेलडोर्फ के 35 км के दायरे में खोज रहे हैं। हमने एक सुंदर घर पाया। बाहर से बहुत अच्छा है और जगह हमारे लिए परफेक्ट है (सैक्गास, खेल सड़क)। हम खरीद मूल्य चुकाने को तैयार थे।
जर्मन बैंक और नेशनल बैंक ने अत्यधिक मूल्यांकन के कारण ऋण से इनकार कर दिया। मेउटर्स्चमिट? मूल्यांकन प्रोग्राम के अनुसार घर की कीमत 295,000€ है। हम अंतर को अपनी पूंजी से पूरा नहीं कर सकते।
अब ब्रोकर ने हमें दूसरे वित्त सलाहकार के पास भेजा, जिसने ऊपर दिया गया प्रस्ताव दिया। मुझे यह प्रस्ताव देखकर बहुत चिंता हुई और इतने महंगे घर के लिए मैं महंगा ऋण देने को तैयार नहीं हूँ।
हम शायद यह घर उठा नहीं सकते।
एक अन्य वित्त सलाहकार, जिसने 5 मिनट की बातचीत में कहा कि हमारा स्वंय का पूंजी इस घर के लिए पर्याप्त नहीं है, उसने हमें घर निर्माण का सुझाव दिया।
खरीद के अतिरिक्त खर्च हम अपनी पूंजी से दे सकते हैं, निर्माण के अतिरिक्त खर्च ऋण से संभव हैं।
अब मेरा सवाल है: क्या ऐसा है?
आप हमारे अवसर कैसे आंकते हैं?
हमने निश्चित रूप से सोचा था कि हमारे काम, उचित आय और कोई अन्य ऋण नहीं होने के कारण बैंक के लिए यह सकारात्मक होगा। लगता है उतना अच्छा नहीं है जितना हमने सोचा था। शायद कोरोना की स्थिति की वजह से?
वह वित्त सलाहकार जिसने खरीद को सुझाया, उसने कहा कि हम 350,000€ तक घर के खर्च के साथ संपत्ति उठा सकते हैं। चूंकि हम कम से कम 400 वर्ग मीटर की जमीन और स्वतंत्र मकान चाहते हैं, हम मोंचेनग्लाडबाख, फिएर्सेन, क्रेफेल्ड, मोएर्स, डुइसबुर्ग इलाके में देखते हैं। वहाँ सौभाग्य से 100,000€ के दायरे में जमीन मिल सकती है।
अब मेरा सवाल:
क्या घर निर्माण के बारे में और जानकारी लेना लाभकारी होगा? या आप इसे व्यर्थ समझते हैं?
मौजूदा संपत्तियों के लिए: क्षेत्र में कीमतें अब पागलपन के समान हैं। बहुत समय से वैसे भी, पर पिछले दिसंबर से और बढ़ गई हैं। क्योंकि हम कॉर्नर प्लॉट या स्वतंत्र मकान चाहते हैं, बाजार में कुछ ही मिल रहा है। जो उपलब्ध हैं वे महंगे हैं (और बैंक उनसे बहुत कम आंक लेते हैं)। इसलिए फिर से हमारी इच्छा के घर की स्पाइरल शुरू होती है, जैसा ऊपर बताया है...
क्या हम घर उठा सकते हैं?? आप क्या सोचते हैं?
यदि सवाल आए "इतनी कम स्वंय की पूंजी क्यों?"
मैंने लगभग 2 साल पहले ही कमाना शुरू किया है। मैंने अपनी पढ़ाई / प्रशिक्षण में ज्यादा समय लिया। मेरे पति भी शुरू में इतना नहीं कमाते थे, हमने डसेलडोर्फ में जीवन बिताया है, और कट्टरतावाद में नहीं। हम यात्रा करते थे, महंगे शौक थे, बड़ी शादी हुई थी, बाफेग ऋण चुकाया (अब यह जीवनशैली पुरानी हो चुकी है, इसलिए बदलाव आवश्यक या प्रश्नवाचक नहीं)।
मैं आपके उत्तरों की प्रतीक्षा कर रही हूँ!
मैं यहाँ बिलकुल नया हूँ क्योंकि मैंने हाल ही में इस फोरम को खोजा है और यहाँ का संचित ज्ञान मुझे बहुत मूल्यवान लगा। इसलिए, हमारी स्थिति के बारे में प्रश्नावली इस प्रकार है:
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*]आप कौन हैं? दंपती
[*]आपकी उम्र क्या है? मैं 33, मेरा पति 39
[*]क्या बच्चे हैं? 1 (डेढ़ वर्ष)
[*]क्या बच्चे की योजना है? नहीं, योजना पूरी हो चुकी है
[*]आप क्या पेशा करते हैं? वह सरकारी कर्मचारी हैं, दिसंबर में प्रोफेशनल मास्टर्स की पढ़ाई के बाद उच्च सेवा में पदोन्नत होंगे, मैं सार्वजनिक सेवा में कर्मचारी हूँ, उच्च सेवा में स्थायी
[*]क्या आप कर्मचारी हैं, स्व-रोजगार, रिटायर्ड, गृहिणी, गृहस्थ आदि...? ऊपर जैसा ही
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वह पूर्णकालिक, मैं वर्तमान में 63% अंशकालिक। संभवतः बाद में 70% पर वृद्धि। पुनः पूर्णकालिक कम से कम 10 वर्षों में।
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? शुद्ध 5300€ परिवार की आय
[*]बच्चा भत्ता कितना मिलता है? 204€
[*]अन्य लाभ जैसे पेरेंटल अलाउंस, बीमार भत्ता आदि...? -
[*]आपके पास कितना स्वयं का पूंजी है? 35,000
[*]इसमें से आप घर परियोजना में कितना पूंजी लगाना चाहते हैं? 30,000
खर्च की स्थिति:
जो खर्च अन्य स्थानों में शामिल हैं, उन्हें छोड़ा जा सकता है। यह सूची अंतिम नहीं है और इसे विस्तार या संक्षेप किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च मासिक राशि में दें, भले ही वे वार्षिक ही क्यों न हों!
आवास खर्च:
[*]वर्तमान शुद्ध किराया 590 €
[*]वर्तमान सकल किराया 800 €
[*]बिजली 50 €
[*]गैस 100 €
[*]पानी, सीवरेज, कचरा शुल्क, सड़क सफाई
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल 150€
यातायात खर्च:
[*]बस और ट्रेन के मासिक टिकट (बच्चों के लिए भी!) 50€
[*]वाहन ऋण (या नई कार के लिए बचत) -
[*]बीमा 58€
[*]कर 260€
[*]ईंधन 100€
[*]मरम्मत
[*]अन्य
[*]क्या दूसरा वाहन है (कार, मोटरसाइकिल, स्कूटर)? कृपया सभी विवरण फिर से दें! -
बीमा खर्च:
[*]निजी स्वास्थ्य बीमा (साथ ही अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा, बीमारी भत्ता आदि) 277€ (मेरे पति और हमारे बच्चे)
[*]दायित्व बीमा (पशु समेत) 400€ (घर का सामान और ट्रैफिक दायित्व सहित)
[*]पूंजी या जोखिम जीवन बीमा
[*]पेंशन बीमा (रीस्टर, र्यूरप आदि सहित)
[*]व्यावसायिक अक्षमता बीमा
[*]दुर्घटना बीमा
[*]घर का सामान बीमा
[*]कानूनी बीमा
[*]अन्य बीमा (जैसे यात्रा बीमा, अंतिम संस्कार बीमा)
रहने के खर्च:
[*]खाद्य सामग्री
[*]रेस्तरां खर्च
[*]देखभाल / डिपार्टमेंटल स्टोर
[*]पालतू जानवर (खाद्य, डॉक्टर, दवाइयां, पालन खर्च)
[*]दवाइयां
[*]कपड़े
[*]फर्नीचर
[*]बालवाड़ी / स्कूल फीस (और खाने का पैसा)
[*]तदर्थ शिक्षा
[*]स्कूल सामग्री और किताबें
[*]संगठन सदस्यता / जिम
[*]बच्चों के देखभाल करने वाला
[*]खिलौने
[*]सफाई
[*]टीवी / वीडियो / ऑडियो / सीडी / डीवीडी
[*]टिकट (फुटबॉल, सिनेमा, संगीत कार्यक्रम आदि...)
[*]दान
[*]अन्य
[*]कुल मिलाकर लगभग 1500€
बचत:
[*]छुट्टियाँ
[*]घर 1000€
[*]सेवानिवृत्ति बचत
[*]शौक / उपहार
[*]अन्य
अन्य खर्च:
[*]भरण-पोषण सहायता? -
[*]ऋण? -
[*]अन्य? -
[*]कुछ भूल गया? कृपया यहाँ जोड़ें!
आय और खर्च का योग:
[*]कुल आय 5500€
[*]कुल खर्च 4500€
[*]शेष 1000€
[*]शुद्ध किराया और त्यागी जा सकने वाली बचत (जैसे घर के लिए बचत) 1590€
हम इस संपत्ति में रुचि रखते हैं:
संपत्ति के बारे में सामान्य:
[*]जमीन का आकार कितना है? 427 वर्ग मीटर
[*]आयाम क्या हैं?
[*]भूमि का मानक मूल्य कितना है? 205
[*]नया या पुराना भवन (निर्माण वर्ष), मकान का प्रकार? स्वतंत्र एकल परिवार का घर 1986
[*]गाराज? 1 तैयार गेराज, 1 पार्किंग स्थल
[*]मकान कितना बड़ा है? (रहने का क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) रहने का क्षेत्र 97 वर्ग मीटर, उपयोग क्षेत्र लगभग 50 वर्ग मीटर
[*]भूमि और मकान की बाजार कीमत क्या है? बैंक मूल्यांकन के अनुसार 295,000€, मांगी गई कीमत 385,000€, साथ में 46,000€ खरीद के अतिरिक्त खर्च
निर्माण या खरीद लागत:
[*]भूमि लागत
[*]सड़क, बिजली आदि की व्यवस्था की लागत
[*]खरीद के अतिरिक्त खर्च (नोटरी, अदालत, संपत्ति कर, एजेंट)
[*]निर्माण या खरीद लागत (आर्किटेक्ट, स्थिरता सलाहकार सहित)
[*]मरम्मत या नवीनीकरण खर्च
[*]निर्माण से जुड़े अतिरिक्त खर्च (जैसे घर कनेक्शन, पर्यवेक्षक, निर्माण बिजली आदि)
[*]बाहरी स्थान/टेरेस, रास्ते, बगीचा, बाड़ आदि
[*]फाइनेंसिंग लागत (शुल्क या वैकल्पिक ब्याज)
[*]कुल लागत
अन्य लागत:
[*]रसोई लागत
[*]फर्नीचर, लाइट, सजावट
[*]अन्य "खरीद, अतिरिक्त खरीद, निर्माण या निर्माण से जुड़ी नहीं" लागत
लागत का सारांश:
[*]कुल लागत 431,000€
[*]कटौती योग्य स्वयं पूंजी 30,000€
[*]वित्तपोषण राशि 401,000€
आवश्यक ऋण विवरण:
(यदि कई भाग हैं, तो हर भाग के लिए विवरण दें, और विभिन्न विकल्पों को स्पष्ट रूप से अलग करें):
[*]ऋण राशि 401,000€
[*]ऋण प्रकार (जैसे किस्त वाला ऋण, अंत समय पर भुगतान वाला ऋण आदि...) 100,000€ KFW, 280,000€ किस्त वाला ऋण, 25,000€ अनुक्रमित ऋण
[*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र या प्रभावी) KFW 0.8%, किस्त वाला ऋण 2.14%, अनुक्रमित ऋण 6.8%
[*]ब्याज अवधि KFW 10 वर्ष, किस्त वाला ऋण 15 वर्ष, अनुक्रमित ऋण 10 वर्ष
[*]ब्याज अवधि खत्म होने पर बकाया राशि 250,000€
[*]कुल अनुमानित अवधि ऋण की पूर्ण चुकौती तक
[*]प्रारंभिक चुकौती दर 2%-2.5%
[*]मासिक किस्त 1560€
[*]विशेष किस्तें संभव? (राशि दें) किस्त वाला ऋण 5%, अनुक्रमित ऋण कभी भी 100% तक
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? (शर्तें जैसे संख्या, सीमा आदि) 3 बार
हमारी स्थिति के स्पष्टीकरण:
डॉ. क्लेन से हम यह जानने के लिए सलाह ली कि हम कितना कर सकते हैं और हमें ऋण मिलेगा या नहीं।
हमारे काम के आधार पर वित्त सलाहकार विश्वास था कि 400,000€ तक संभव है, ज़ाहिर तौर पर मकान पर निर्भर करता है।
हम डसेलडोर्फ के 35 км के दायरे में खोज रहे हैं। हमने एक सुंदर घर पाया। बाहर से बहुत अच्छा है और जगह हमारे लिए परफेक्ट है (सैक्गास, खेल सड़क)। हम खरीद मूल्य चुकाने को तैयार थे।
जर्मन बैंक और नेशनल बैंक ने अत्यधिक मूल्यांकन के कारण ऋण से इनकार कर दिया। मेउटर्स्चमिट? मूल्यांकन प्रोग्राम के अनुसार घर की कीमत 295,000€ है। हम अंतर को अपनी पूंजी से पूरा नहीं कर सकते।
अब ब्रोकर ने हमें दूसरे वित्त सलाहकार के पास भेजा, जिसने ऊपर दिया गया प्रस्ताव दिया। मुझे यह प्रस्ताव देखकर बहुत चिंता हुई और इतने महंगे घर के लिए मैं महंगा ऋण देने को तैयार नहीं हूँ।
हम शायद यह घर उठा नहीं सकते।
एक अन्य वित्त सलाहकार, जिसने 5 मिनट की बातचीत में कहा कि हमारा स्वंय का पूंजी इस घर के लिए पर्याप्त नहीं है, उसने हमें घर निर्माण का सुझाव दिया।
खरीद के अतिरिक्त खर्च हम अपनी पूंजी से दे सकते हैं, निर्माण के अतिरिक्त खर्च ऋण से संभव हैं।
अब मेरा सवाल है: क्या ऐसा है?
आप हमारे अवसर कैसे आंकते हैं?
हमने निश्चित रूप से सोचा था कि हमारे काम, उचित आय और कोई अन्य ऋण नहीं होने के कारण बैंक के लिए यह सकारात्मक होगा। लगता है उतना अच्छा नहीं है जितना हमने सोचा था। शायद कोरोना की स्थिति की वजह से?
वह वित्त सलाहकार जिसने खरीद को सुझाया, उसने कहा कि हम 350,000€ तक घर के खर्च के साथ संपत्ति उठा सकते हैं। चूंकि हम कम से कम 400 वर्ग मीटर की जमीन और स्वतंत्र मकान चाहते हैं, हम मोंचेनग्लाडबाख, फिएर्सेन, क्रेफेल्ड, मोएर्स, डुइसबुर्ग इलाके में देखते हैं। वहाँ सौभाग्य से 100,000€ के दायरे में जमीन मिल सकती है।
अब मेरा सवाल:
क्या घर निर्माण के बारे में और जानकारी लेना लाभकारी होगा? या आप इसे व्यर्थ समझते हैं?
मौजूदा संपत्तियों के लिए: क्षेत्र में कीमतें अब पागलपन के समान हैं। बहुत समय से वैसे भी, पर पिछले दिसंबर से और बढ़ गई हैं। क्योंकि हम कॉर्नर प्लॉट या स्वतंत्र मकान चाहते हैं, बाजार में कुछ ही मिल रहा है। जो उपलब्ध हैं वे महंगे हैं (और बैंक उनसे बहुत कम आंक लेते हैं)। इसलिए फिर से हमारी इच्छा के घर की स्पाइरल शुरू होती है, जैसा ऊपर बताया है...
क्या हम घर उठा सकते हैं?? आप क्या सोचते हैं?
यदि सवाल आए "इतनी कम स्वंय की पूंजी क्यों?"
मैंने लगभग 2 साल पहले ही कमाना शुरू किया है। मैंने अपनी पढ़ाई / प्रशिक्षण में ज्यादा समय लिया। मेरे पति भी शुरू में इतना नहीं कमाते थे, हमने डसेलडोर्फ में जीवन बिताया है, और कट्टरतावाद में नहीं। हम यात्रा करते थे, महंगे शौक थे, बड़ी शादी हुई थी, बाफेग ऋण चुकाया (अब यह जीवनशैली पुरानी हो चुकी है, इसलिए बदलाव आवश्यक या प्रश्नवाचक नहीं)।
मैं आपके उत्तरों की प्रतीक्षा कर रही हूँ!