हमारे 120% वित्तपोषण का मूल्यांकन

सभी को नमस्ते,

हम (35 + 34 साल, बच्चे: 4 और 5 साल) एक टाउनहाउस खरीदने की योजना बना रहे हैं और हमारे इस प्रयास पर आपकी राय जानना चाहेंगे।

यहाँ घर के विवरण हैं:
निर्माण वर्ष: 1997
खरीद कीमत: 300,000 EUR
अतिरिक्त खर्च (एजेंट सहित): 39,000 EUR
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339,000 EUR

स्वयं की पूंजी: 15,000 EUR

आय:
वेतन 1: 3,700 EUR
वेतन 2: 800 EUR
2x बाल भत्ता: 408 EUR
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4,908 EUR

खर्च:
ठंडी किराया: 810 EUR + लगभग 300 EUR अतिरिक्त खर्च
1 वाहन (6 साल पुराना): 160 EUR (ईंधन, निरीक्षण, बीमा और कर)
अन्य सभी: लगभग 3,000 EUR
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लगभग 4,270 EUR


वित्तपोषण:
238,000 EUR बैंक से: 1.65% वार्षिक प्रभावी ब्याज, ब्याज अवधि 15 साल, किस्त 837 EUR, शेष ऋण: 134,322 EUR
100,000 EUR KFW से: मूल ब्याज 0.88% वार्षिक प्रभावी ब्याज, ब्याज अवधि 10 साल, पहली साल किस्त 70 EUR, दूसरी साल से 384 EUR, शेष ऋण: 64,868 EUR

मासिक किस्तें:
पहला साल: 970 EUR
दूसरा साल: 1220 EUR

समयावधि: 30 साल

घर सैद्धांतिक रूप से तुरंत निवास के लिए तैयार है। हालांकि, हम कुछ फर्श बदलेंगे और पूरी तरह से नया रंग करेंगे।
इसके लिए और जो कुछ भी नया चाहिए, हम अधिकतम 10,000 EUR खर्च करेंगे। इसके बाद 5,000 EUR आकस्मिक निधि बची रहेगी।

मेरी पत्नी पढ़ाई कर रही हैं और इसलिए केवल 15 घंटे प्रति सप्ताह काम करती हैं। उम्मीद है कि उनकी पढ़ाई लगभग 3 वर्षों में पूरी हो जाएगी।
वह सैद्धांतिक रूप से अधिक काम कर सकती हैं, लेकिन इससे पढ़ाई के लिए कम समय रहेगा।

हम सोचते हैं कि यह संभव है, आप इसका क्या विचार रखते हैं?

खैर, आप खुद जानते हैं कि यह बहुत तंग होने वाला है और आप लगभग कुछ भी चुकाता नहीं हैं एक बिल्कुल निचली ब्याज दर की अवधि में।

यह घर 20 साल से अधिक पुराना है। कम से कम मध्यकालीन अवधि में और भी बड़े नवीनीकरण कार्य आने की संभावना के लिए तैयार रहें। चूंकि आपकी पत्नी की पढ़ाई के बाद वेतन वृद्धि की उम्मीद है, मेरा मानना है कि आप यह जोखिम उठा सकते हैं बशर्ते कि जब अधिक नकदी उपलब्ध हो, तो आप विशेष किश्तों के साथ भुगतान शुरू करें। क्या आपके ऋण समझौते में मानक 5% शामिल हैं? आपने इसके बारे में कुछ नहीं लिखा।

यह तो आसानी से हो जाएगा। मुझे लगता है, आप इसे 15-25 वर्षों में चुका सकते हैं।

असल में आपको यह आराम से वहन करना चाहिए था, अच्छा वेतन है जिसमें अभी भी वृद्धि की गुंजाइश है, बच्चे पहले से ही हैं और फिर भी एक तुलनात्मक रूप से किफायती संपत्ति।
अब आता है लेकिन: आपके उच्च खर्च हैं, जब किराया और कार के अलावा प्रति माह और 3000€ जा रहे हों। यह सब कहाँ जाता है?

यह भी ध्यान रखें कि केवल 10 वर्षों में 66,000€ की शेष ऋण राशि के लिए पुनर्वित्त की आवश्यकता होगी। संभावित निर्माण कार्य का जोखिम भी शामिल है।

कोई बात नहीं.. मैं इसे करूँगा

खैर आप खुद जानते हैं कि यह बहुत तंग हो जाएगा और आप लगभग चुकता नहीं कर पाएंगे एक पूरी तरह से निम्न ब्याज दर चरण में।

मैं व्यक्तिगत रूप से "supereng" शब्द को बहुत अधिक बताया हुआ मानता हूँ। हम 340k की राशि की बात कर रहे हैं जबकि नेट आय 5k है, और पत्नी भी कभी न कभी अपनी पढ़ाई समाप्त कर लेगी। यह उम्मीद नहीं की जाती कि तब उसकी आय अब से कम होगी।

मुझे यहाँ कोई समस्या नहीं दिखती, यहां तक कि >100% वित्तपोषण के मामले में भी नहीं।