मौजूदा ब्याज दर स्थितियां बंधक ऋण के लिए

मुझे यह सोचने पर मजबूर करता है जब मैं आंकड़ों को देखता हूँ... क्या मैं रेपो दर को एक मोटे तौर पर निचली सीमा के रूप में देख सकता हूँ? होम लोन की ब्याज दरें अब तक बहुत ही कम ही इस सीमा से नीचे गिरती हैं (कारण जो ब्याज दरों के सामान्य गिरने के पीछे हो सकते हैं, ऊपर दिए गए हैं, लेकिन इतिहास में वे सामान्यतः रेपो दर से ऊपर ही रहती हैं) इसका मतलब यह है कि अगर रेपो दर के लिए उम्मीद यह है कि "अभी 1-2 और बढ़ोतरी होगी ~3.5-4% के आसपास और शायद वह वहीं कुछ समय के लिए बनी रहेगी", तो मुझे यह उम्मीद कम करनी चाहिए कि साल के अंत तक होम लोन की ब्याज दरें इससे काफी नीचे गिरेंगी?

मेरे लिए मुख्य ब्याज दर और भवन वित्तपोषण के बीच निम्नलिखित संबंध बनता है: मुख्य ब्याज दर का भवन वित्तपोषण पर सीधा प्रभाव पड़ता है। एक उच्च मुख्य ब्याज दर भवन वित्तपोषण की लागत बढ़ा देती है, क्योंकि बैंक और अन्य ऋणदाता अपने ऋणों के लिए उच्च ब्याज दरें लेते हैं। इसके विपरीत, एक कम मुख्य ब्याज दर भवन वित्तपोषण की लागत को कम कर सकती है।

यह दीर्घकालिक प्रवृत्ति में सही है, क्योंकि ब्याज संरचना आमतौर पर अवधि के अनुसार बढ़ती है। लेकिन संबंध इतना कमजोर है कि यह व्यवहार में व्यर्थ है। निर्णयकारी हैं विभिन्न अवधियों के बीच स्प्रेड और उनका मुख्य ब्याज दर से कोई संबंध नहीं है। संभावित कारण #10 में हैं। पिछले 12 महीनों ने पर्याप्त उदाहरण प्रदान किए हैं।

अच्छा ही है जब किसी चीज़ को पा लिया जाए जिससे खुद को थाम सके।

ईसीबी ने घोषणा की है कि 16 मार्च को ब्याज दर में फिर से 0.5 की वृद्धि की जाएगी और उसके बाद भी और ब्याज दर बढ़ोतरी की संभावना जताई है। तो हम साल 23 के अंत तक आसानी से 4% की मुख्य ब्याज दर पर होंगे।

आने वाले वर्षों में कई घर नीलाम हो जाएंगे। मैं खुश हूँ कि मैंने सादगी से घर बनाया है और केवल 100 हजार 15 वर्षों के लिए पूरी तरह से चुकाने वाले ऋण के तौर पर लिया है।

अगर किसी को कुछ ऐसा मिल जाए जिसपर वह भरोसा कर सके तो यह अच्छी बात है।

ईसीबी ने 16 मार्च को ब्याज दर 0.5 बढ़ाने की घोषणा की है और उसके बाद भी और वृद्धि के संकेत दिए हैं। इसलिए हम साल के अंत तक आसानी से 4% लेजिस ब्याज दर पर होंगे।

इसके कारण अगले कुछ वर्षों में कई मकान नीलाम होंगे। मैं खुश हूं कि मैंने मामूली रूप से घर बनाया है और केवल 15 वर्षों के लिए 100 हजार का पूरा कर्ज लिया है।

अच्छा, यह तो लापरवाही थी कि अंतिम कीमत में ज्यादा दबाव डाला गया या केवल 10 साल का कॉन्‍ट्रैक्‍ट किया गया।

इतिहासिक स्तर को देखकर मैंने सभी को सलाह दी थी कि वे 15-20 साल के लिए ब्याज दर फिक्स कर लें या फिर बाउस्पारवेरट्राग जैसे उत्पादों में निवेश करें ताकि आगे के लिए सुनिश्चित हो सके।

समस्या उन वित्तपोषणों में होगी जहाँ उच्च राशि और बहुत कम किस्त दर के साथ कर्ज लिया गया है। और ऐसे मामले बहुतायत में हैं। वे अतिरिक्त किस्त भी नहीं चुका पाएंगे क्योंकि महंगाई सब कुछ दबा रही है।

मैं अपने Aufstiegsbafög के कारण 6 Monats Euribor से प्रभावित हूँ। 1.10 से मुझे अब 1.4% ब्याज की बजाय 3.57% ब्याज जमा करना पड़ा। और अब तक तो यह और भी बढ़ गया है। मैंने IBank से अनुरोध किया था कि वे मुझे एक Festangebot दें, लेकिन वह 1.4 से ही लागू होगा। मुझे नहीं पता कि मुझे यह अब करना चाहिए या इंतजार करना बेहतर होगा। इस समय Sondertilgung लगभग संभव नहीं है, क्योंकि पैसे कहीं और उपयोग में हैं। बैंक वहां 1.5% Sicherheitsaufschlag भी जोड़ रही है। मैं इसे समझ नहीं पाता क्योंकि उन्हें नियमित रूप से अपना पैसा मिल जाता है।

तो, यह थोड़ा लापरवाह था कि आखिरी कीमत को दबाया गया या केवल 10 साल का अनुबंध किया गया।

ऐतिहासिक स्तर पर, मैंने हर किसी को सलाह दी कि वे 15-20 साल के लिए ब्याज निश्चित कर लें या फिर ज्योति के बाद के लिए जैसे कि बाउसपारवेरट्राग जैसे उत्पाद लें।

समस्या उन वित्तपोषण में होगी जहाँ उच्च मात्रा बहुत कम पुनर्भुगतान दर के साथ ली गई है। और ऐसे बहुत सारे हैं। वे कोई अतिरिक्त पुनर्भुगतान भी नहीं करेंगे, मुद्रास्फीति सब कुछ दबा रही है।

तो, जो अभी 2013 से खत्म हो रहा है, उसका ब्याज दर पहले से ही 3% था। मुद्रास्फीति के साथ पुनर्भुगतान के कारण, मैं बड़े नुकसानों की उम्मीद अगले 2-3 वर्षों में करता हूँ।