मौजूदा ब्याज दर स्थितियां बंधक ऋण के लिए

ठीक है, जो 2013 से अब तक चल रहा था, उस पर भी पहले से ही 3% ब्याज था। मुद्रास्फीति के साथ-साथ मूलधन चुकौती के कारण मैं उम्मीद करता हूँ कि बड़े नुकसान केवल 2 - 3 वर्षों में होंगे।

मेरा भी मानना है कि (अगर कोई होगा तो) उन घरों की लहर जो व्यावसायिक पुनर्वित्त असफलताओं के कारण बाजार में आएगी, वह कम से कम 3-4 वर्षों में आएगी।
जबसे ब्याज दरें इतनी तेजी से बढ़नी शुरू हुईं हैं, मैं कम से कम हफ्ते में एक बार ऐसा कोई लेख देखता हूँ जो दावा करता है कि अब व्यावसायिक पुनर्वित्त के कारण बड़ी नुकसान की लहर शुरू होने वाली है, और हर बार उन लेखों में यह सोच गायब रहती है कि जो लोग अब नए सिरे से वार्ता कर रहे हैं, उनके लिए तब का ब्याज दर भी कम से कम उतना ही अधिक था। यह बात इतनी बार क्यों अनदेखी की जाती है?

जब से ब्याज दरें इतनी तेजी से बढ़नी शुरू हुईं हैं, मैं कम से कम हफ़्ते में एक बार कोई न कोई ऐसा लेख देखता हूँ जो दावा करता है कि अब कनेक्शन फाइनेंसिंग की वजह से बड़ी ऋण डूबने की लहर शुरू होने वाली है, और हर बार उन लेखों में यह सोच गायब रहती है कि जिन लोगों को अब नए सिरे से सौदा करना पड़ रहा है, उनके ब्याज दर उस समय भी कम से कम उतनी ही ज्यादा थी। इसे इतना बार क्यों अनदेखा किया जाता है?

सोचते हैं...
- जिम्मेदार पत्रकार को कोई जानकारी नहीं है, क्योंकि वह खुद किराए पर रहता है
- अधिकांश लोगों की समयसीमा बस 2-3 साल पीछे तक ही जाती है
- ऐसा लेख कि "लोगों ने 10 साल पहले समान ब्याज दर पर लेकिन आधे दाम में सौदा किया था" क्लिक नहीं लाता
- व्यक्तिगत इच्छा, क्योंकि कोई अपनी खुद की संपत्ति कभी खरीदना चाहता है

मैं व्यक्तिगत रूप से भी आशंका में हूँ कि क्या हम 3-4 साल में बड़ी लहर देखेंगे या 2030 में। अगर वर्तमान में विभिन्न वेतन समझौते देखें, तो वे बकाया ऋणों की मूल्यह्रास को स्पष्ट करते हैं। जो लोग ठीक-ठाक योजना बनाकर और अवधि के दौरान समझदारी से काम करते हैं, वे 4-5% ब्याज दर पर भी कनेक्शन फाइनेंसिंग कर सकते हैं। ज़ाहिर है कि अन्य भी होंगे, लेकिन मैं बड़ी मजबूरी में बिक्री की लहर की उम्मीद कम ही करता हूँ।

मैं अपने 6 महीने के यूरिबोर से प्रभावित हूँ क्योंकि मुझे Ausbildungsförderung (Aufstiegs-BAföG) मिल रहा है। 1.10 को मुझे 1.4% ब्याज के बजाय अब 3.57% ब्याज देना पड़ा। और अब तक यह और बढ़ गया है। मैंने IBank से अनुरोध किया था कि वे मुझे एक स्थिर प्रस्ताव दें, लेकिन वह केवल 1.4 से लागू होगा। मुझे नहीं पता कि मुझे यह अभी करना चाहिए या इंतजार करना बेहतर होगा। फिलहाल Sondertilgung लगभग संभव नहीं है क्योंकि पैसे कहीं और जरूरत हैं। बैंक उस पर 1.5% सुरक्षा शुल्क भी लगाती है। मैं इसे भी समझ नहीं पाता क्योंकि उन्हें नियमित रूप से अपने पैसे मिलते हैं।

मैं समझता हूँ कि वे प्रस्ताव 01.04 को क्यों दे सकते हैं, यह समझ में नहीं आता। वर्तमान में स्थिर ब्याज दरें अभी भी आकर्षक हैं, 01.04 को कोई नहीं जानता कि नई स्थिर ब्याज दरें कहाँ होंगी। अनुमान है कि यूरिबोर दरें बढ़ेंगी। 1.5% का अतिरिक्त शुल्क भी बहुत अधिक है।

मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि वे यह प्रस्ताव केवल 01.04 को ही क्यों दे सकते हैं। वर्तमान में फिक्स्ड ब्याज दरें अभी भी आकर्षक हैं, और 01.04 तक कोई नहीं जानता कि नई फिक्स्ड ब्याज दरें कहाँ होंगी। संभावनाएँ यूरिबोर दरों के बढ़ने की ओर हैं। 1.5% का अतरिक्त शुल्क भी बहुत अधिक है।

मुझे भी यह पता नहीं है कि उन्होंने मेरी प्रस्ताव मांग को क्यों स्वीकार नहीं किया। मैं खुद भी इस बात पर बहुत नाराज हूँ कि मैंने इस बात को बिल्कुल ध्यान में नहीं रखा कि ब्याज निर्धारण की कोई संभावना थी। निश्चित ही मैंने 2015 में अनुबंध पर हस्ताक्षर किए और पढ़ा था.... लेकिन वह तो बहुत पहले की बात है।
क्या मेरे लिए जोखिम शुल्क को कम करवाने का कोई विकल्प है?

मुझे भी अफसोस है कि उन्होंने मेरी प्रस्ताव मांग पर प्रतिक्रिया नहीं दी। मुझे खुद भी बहुत गुस्सा आता है कि मैंने इस बात पर ध्यान ही नहीं दिया कि ब्याज बंद करने का एक तरीका था। ज़रूर मैंने 2015 में अनुबंध पर हस्ताक्षर किए और पढ़ा था.... लेकिन वह तो बहुत पहले की बात है। क्या मेरे लिए जोखिम प्रीमियम कम करवाने का कोई तरीका है?

सामान्यतया यह एक दूसरी बैंक के मुकाबले प्रस्ताव देकर किया जाता है, या आप इसे बैंक के एक बैठक में सीधे स्पष्ट रूप से कह सकते हैं।

जब से ब्याज दरें इतनी तेजी से बढ़ने लगी हैं, मैं हफ्ते में कम से कम एक बार ऐसा कोई न कोई लेख देखता हूँ, जो दावा करता है कि अब बड़ी डिफॉल्ट वेव शुरू होने वाली है, कनेक्शन फाइनेंसिंग की वजह से, और हर बार उन लेखों में यह सोच गायब होती है कि जो लोग अब नए सिरे से बातचीत कर रहे हैं, उनके लिए उस समय ब्याज कम से कम उतना ही ऊँचा था। यह इतना बार क्यों नजरअंदाज किया जाता है?

सही। खासकर कि कई लोग 2023 में ब्याज बाइंडिंग की अवधि समाप्त होने पर पहले ही इस विषय से निपट चुके हैं (फॉरवर्ड)। उनके लिए पुराने पूर्व-मुद्रास्फीति हाउसहोल्ड पक्सालों के हिसाब से भी गणना की गई थी। वे सब सुरक्षित हैं। दिलचस्प तब होगा जब "कम मार्जिन के बावजूद 1 प्रतिशत ब्याज दर वाली फाइनेंसिंग" को फिर से बातचीत करनी पड़ेगी, लेकिन तब तक अभी काफी समय बचा है। पत्रकार ज्यादा से ज्यादा क्लिक चाहते हैं, जो सनसनीखेज लेखों से आसान होता है बजाय तटस्थ स्थिति विवरणों के। समस्या यह है कि बहुत से नासमझ पाठक इसे सच मान लेते हैं और इसे आगे भी फैलाते हैं।