एकल परिवार के घर का निर्माण - हमारे वित्तीय स्थिति का आकलन

सभी को नमस्ते!


जैसा कि शीर्षक से ही संकेत मिलता है, मैं चाहता हूँ कि आप हमारी वित्तीय स्थिति पर अपनी व्यक्तिगत राय दें और आगामी प्रोजेक्ट के लिए हमारे आगे के कदमों के लिए अपने सुझाव/सलाह दें।



मूल रूप से एक एकल परिवार का घर बनाने की योजना है, लेकिन सबसे शुरुआत में ही हमारे पास मौजूद धन की जांच है।



आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? राइन-नेक़र-Kreis से 4 सदस्यीय परिवार
[*]आपकी उम्र क्या है? पुरुष 28 वर्ष, महिला 26 वर्ष
[*]क्या बच्चे हैं? 2
[*]क्या और बच्चे योजना में हैं? कोई और नहीं
[*]आप क्या करते हैं? पुरुष तकनीकी Außendienst में, महिला सार्वजनिक सेवा में
[*]क्या आप नौकरीपेशा हैं, स्व-नियोजित, सेवानिवृत्त, गृहिणी/गृहस्वामी आदि? अनिश्चितकालीन नौकरी वाले कर्मचारी
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? पुरुष 37.5, महिला 24

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय (सकल/शुद्ध) कितनी है? पुरुष लगभग 3,600 शुद्ध + 13वां वेतन + बोनस (SK3) / महिला 1,200 (SK5)
[*]कितना बच्चों का भत्ता मिलता है? 400
[*]आपके पास कितना पूंजी है? 50,000
[*]आप इस पूंजी में से कितनी राशि घर प्रोजेक्ट में लगाना चाहते हैं? 50,000

हमारे खर्चों की स्थिति बताने से पहले, हमारी वित्तीय स्थिति के बारे में एक अतिरिक्त स्पष्टीकरण। हमारी पूंजी पिछले तीन वर्षों में कुछ घट गई है, नहीं इसलिए कि हमने महंगी चीजें खरीदीं, बल्कि:

a) 2017 में एक ETW (115m2) खरीदा: वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 280,000-300,000 यूरो (तब खरीद के अतिरिक्त खर्च, रसोई, फर्श, पेंटिंग आदि के लिए पूंजी), शेष ऋण लगभग 100,000 यूरो।

b) अगस्त 2020 में एक Grundstück (375m2) खरीदा, खरीद मूल्य 250,000 यूरो + अतिरिक्त खर्च (अतिरिक्त खर्च पूंजी से चुकाए गए)। सलाहकार के सुझाव पर पूंजी घर के अतिरिक्त खर्चों के लिए बचाने के लिए और पूंजी вложाने से बचा गया। वर्तमान किश्त 650 यूरो, 2 साल के लिए तय की गई ताकि घर के लिए अगली फाइनेंसिंग की जा सके।

c) हाँ, कुछ छोटी चीजें जैसे कार और फर्नीचर खरीदे गए (कम से कम सब कुछ नया है और जल्द ही नई चीजें नहीं खरीदनी हैं)।




हमारे लिए इस बिंदु पर सवाल उठता है: क्या करें?

ETW रखें ताकि कुल ऋण भार कम हो या उसे किराए पर दें और किराए से घर की फाइनेंसिंग साथ-साथ करें। (वर्तमान में हम लगभग 325 यूरो ETW के लिए भुगतान करते हैं। Grundstück की खरीद के साथ यह समायोजित किया गया था, पहले यह 1500 यूरो था।)



शायद ETW को लगभग 900 यूरो प्रति माह किराए पर दिया जा सकता है। निम्नलिखित खर्चों और रिटर्न की कटौती के बाद, मैं मानता हूँ कि किराए से ETW खुद को फाइनेंस कर सकती है और हमारी मासिक आय थोड़ी बढ़ेगी।



खर्चों की स्थिति:



रहने का खर्च:

[*]वर्तमान ठंडी किराया (नीचे किश्त के रूप में)
[*]वर्तमान गर्म किराया (अतिरिक्त खर्च 140 + 90 मरम्मत कोष = 230)
[*]बिजली 70
[*]गैस (अतिरिक्त खर्च में शामिल)
[*]पानी, नालियों, कूड़ा निकासी, सड़क सफाई अतिरिक्त खर्च में शामिल
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल (मेरी कंपनी उठाती है) महिला 20

यातायात खर्च:

[*]बस और ट्रेन का मासिक टिकट (बच्चों के लिए भी) 50
[*]कार का ऋण (या नई कार के लिए बचत) बचत 120 (सिर्फ एक कार, दूसरा कंपनी वाहन है)
[*]बीमा 50
[*]कर सच कहूँ तो पता नहीं (1.0 लीटर इंजन) 6-7 यूरो प्रति माह?
[*]ईंधन 50 (महिला हर साल केवल 4 हजार किलोमीटर चलाती हैं)
[*]मरम्मत (30 प्रति माह भविष्य की मरम्मत के लिए (कार सिर्फ 2 साल पुरानी है)
[*]अन्य-
[*]क्या दूसरा वाहन है, मोटरसाइकिल, स्कूटर? कृपया सभी बिंदु फिर से दें! -

बीमा खर्च:

[*]कुल मिलाकर अधिकतम 120

जीवनयापन खर्च:

[*]1600 के रूप में अनुमानित

बचत:

[*]कभी जानबूझकर बचत नहीं की, जो पैसा है वह स्वस्थ मात्रा में छुट्टी पर खर्च होता है!

अन्य खर्च:

[*]सदस्यता शुल्क 30 (Netflix, Spotify)
[*]ऋण 975 (ETW और Grundstück के लिए)

आय और खर्च का सारांश: 2 विकल्प



विकल्प 1: ETW बेचें (ETW का ऋण किश्त और शेष ऋण समाप्त हो जाता है + शायद 150,000 यूरो अधिक पूंजी)

[*]कुल आय 5200
[*]कुल खर्च 3027 (जिसमें Grundstück की किश्त शामिल)
[*]शेष राशि: 2173

यदि मैं 500 बचत के लिए अलग रखूं, तो इस विकल्प में एकल परिवार के घर की अधिक किश्त के लिए लगभग 1600 यूरो बचेंगे

+ लगभग 200,000 यूरो पूंजी



विकल्प 2: ETW रखें और किराए पर दें (अनुमानित किराया 900 - 200 अतिरिक्त खर्च और मरम्मत निकालकर) किराया कुल 700 यूरो



इससे परिणाम यह होगा:

[*]कुल आय 5575
[*]कुल खर्च 3352 (जिसमें Grundstück और ETW की किश्त शामिल है)
[*]शेष राशि: 2223

यहाँ भी 500 यूरो बचाने की मान्यता के साथ, लगभग 1700 यूरो घर की किश्त बचती है

लेकिन पूंजी 50,000 के पास बनी रहती है और कुल ऋण बहुत बड़ा होगा -.-* हालांकि एक मकान पास में होगा।



जैसा कि शुरू में कहा गया, मैं आपकी राय जानना चाहता हूँ।



आप क्या करेंगे? क्या आप फ्लैट रखें या बेचें? और यदि मैं घर के लिए ऋण लेना चाहूँ तो बैंक क्या कहेगी जब पहले से ही ETW और Grundstück के लिए लगभग 350,000 ऋण है? हमारे हिसाब से सही ऋण राशि क्या होगी? अर्थात, हम किस प्रकार के घर का आर्थिक बोझ उठा सकते हैं, योजना के अनुसार?



आप सभी का पहले से ही धन्यवाद! मुझे उम्मीद है कि मैंने हमारी स्थिति को कुछ हद तक स्पष्ट रूप से बताया। यदि आपके कोई प्रश्न हों, कभी भी पूछें!



सादर
GeradeSchräg

कुल मिलाकर शांत स्थिति, अपार्टमेंट बेचें और उच्च स्व-पूंजी के साथ घर की फाइनेंसिंग में जाएं। बैंककर्मी कहता है ;-)

die Gesamtverschuldung wäre der Hammer

कर्ज निर्धारित करने के लिए हमेशा संपत्ति की कीमत को भी ध्यान में रखा जाता है। तो सब कुछ इतना बुरा नहीं है।

अच्छी शुरुआत की स्थिति। आप इस बात में युवा हैं और दीर्घकालिक बंधन के साथ आराम से किस्त चुका सकते हैं। इसके अलावा, अगर आप अपार्टमेंट किराये पर देते हैं और कोई व्यक्ति आपकी किस्त चुका रहा है तो यह भी अप्रत्यक्ष रूप से बचत है। मैं इस ETW को रखता और आराम से किराये पर देता। इस प्रकार कुल संपत्ति बढ़ती है, क्योंकि ETW और घर की किस्त चुकाई जा रही है। बाद में सेवानिवृति के लिए या शायद पहले अंशकालिक काम पर जाने या सेवानिवृति में जाने के लिए यह कभी गलत नहीं होता। आज की स्थिति में आप 70 साल से पहले सेवानिवृत्त नहीं होंगे। 67 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट आपकी स्थिति में संभव नहीं है। मेरी भविष्यवाणी... ऐसी ETW सोने के समान मूल्यवान है क्योंकि मुद्रास्फीति के कारण बाजार में पैसा लगातार डाला जा रहा है।

बैंक हमेशा कुल संपत्ति को देखता है, चाहे वह नकद के रूप में हो या अपार्टमेंट के रूप में, यह एक ही बात है...

आप आज की स्थिति के अनुसार 70 साल की उम्र से पहले रिटायर नहीं होंगे। 67 की उम्र में रिटायरमेंट आपके लिए अब संभव नहीं है। मेरी भविष्यवाणी.... जब बाजार में मुद्रास्फीति के कारण लगातार पैसा डाला जाता रहेगा, तो ऐसी एक ETW सोने के बराबर मूल्य की होगी।

किसी फ्लैट की कीमत तभी होती है जब उसकी मांग बनी रहे। 30 साल के एजेंडे और घटती हुई कार्यक्षम आबादी के साथ यह एक सट्टा है। उम्र वर्ग देखें, जिसमें अब बहुत सारे बेबीबूमर पीढ़ियों को भी नहीं जोड़ा गया है।

ऊपर के हिसाब के लिए - क्या यह कर के बाद का हिसाब है, यानी 700€ की किराए की आय कर कटने के बाद की है?

तुम वाकई एक बहुत अच्छा मुद्दा उठाते हो। फाइनेंस विभाग के लोग मेरी किराए की आय से भी कुछ कमाना चाहते हैं। दुर्भाग्य से मैं कर मामलों में विशेषज्ञ नहीं हूँ, बल्कि ठीक विपरीत हूँ। हालांकि मैं मानता हूँ कि आय को मेरी या हमारी कर दर के अनुसार कर लगाया जाएगा। जिसके कारण अंत में सचमुच यह सवाल उठता है कि अपार्टमेंट को बनाए रखना कितना सार्थक है।

फिर मेरी किराए की आय कोई अतिरिक्त आय नहीं लाती, जो मेरी फाइनेंसिंग पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती।

कर संबंधी पहलू को, यदि कोई ईटीडब्ल्यू को बनाए रखने का निर्णय लेता है, तो जरूर जांचा जाना चाहिए। ठीक कहना, इससे पहले कि कोई इसके पक्ष या विपक्ष में फैसला करे!

आपके प्रारंभिक सुझावों के लिए धन्यवाद।

आप लोग छोटे-छोटे बीमा राशियों के साथ हमेशा कैसे करते हो?
हमारे पास 2x BU, 2x KfZ, 1x Haftpflicht, 3x Unfall, 1x Rechtsschutz और 1x Hausrat है, जो भी कोई अजीब चीज़ नहीं है, लेकिन ये आसानी से महीने के 400€ होते हैं।
अन्यथा आपके लिए यह आसानी से संभव है। भविष्य में KiTa शुल्क और उम्र के लिए बचत कैसी रहेगी?