निर्माण वित्तपोषण - इक्विटी की बजाय बंधक?

नमस्ते

हम (दो कर्मचारी, अविवाहित) अपना घर खरीदने के लिए वित्तपोषण करना चाहते हैं।
इसकी कीमत 430,000 यूरो होगी, इसके अलावा अनुमानित 22,000 यूरो की अनिवार्य खरीद अतिरिक्त लागत आएगी। इस मामले में दलाल की कोई फीस नहीं लगेगी।
हम पहले ही Interhyp में गए थे और वहाँ हमें अच्छी सेवा मिली, फिर भी मैं यह जानना चाहता हूं कि आप इस योजना के बारे में मूलतः क्या सोचते हैं:

हमारे पास लगभग 25,000 यूरो की अपनी पूंजी है, लेकिन हम निश्चित रूप से कुछ राशि बचाकर रखना चाहेंगे।
Interhyp के एक अच्छे व्यक्ति ने कहा कि यह भी संभव है कि हमारे माता-पिता के घर पर एक जमीन बंधक दर्ज करें और क्रेडिट को असल में विभाजित कर लें - जैसे एक बार KfW से 100,000 (यह एक KfW 55 घर होगा), फिर जमीन बंधक के साथ 50,000, और फिर लगभग 300,000 एक और क्रेडिट के माध्यम से।
ब्याज दरों में इससे निश्चित रूप से काफी बदलाव आएगा, कम से कम उनकी गणना के अनुसार, जो कि हमारी अपनी पूंजी से अलग है। वास्तव में मेरे पिता ने मुझे यह भी प्रस्ताव दिया है कि वे हमारे माता-पिता के घर पर पहले से दर्ज दोनों जमीन बंधक का उपयोग कर सकते हैं, जो कि 50,000 और 69,000 यूरो हैं, और ये पूरी तरह से मुक्त हैं।

क्या यह तरीका "सामान्य" होगा या बैंक इस पर बहुत तंग आ जाएंगे?

माफ़ करना लेकिन यह एक अच्छा विचार नहीं है! अगर तुम्हारे साथ कुछ होता है तो संभव है कि तुम्हारे माता-पिता का घर भी चला जाए।

सबसे पहले यह स्पष्ट करना होगा कि क्या बुनियादी ऋण 1 रैंक में हैं। फिर आपके माता-पिता को यह पता होना चाहिए कि वे अपने घर के साथ एक ऋण के लिए गारंटी दे रहे हैं। जैसा कि ने पहले ही लिखा है, विचार आदर्श नहीं है।

माफ़ कीजिए लेकिन यह कोई अच्छी सोच नहीं है! अगर आपके साथ कुछ होता है तो संभव है कि आपके माता-पिता का घर भी चला जाए।

जैसा कि मैंने समझा है, मेरे माता-पिता का घर तब ही खतरे में होगा जब हमारे घर की नीलामी राशि से उस कर्ज़ को चुकाना संभव न हो जिसके साथ संबंधित बंधक है - जो कि 50,000 के लिए लगभग असंभव लगता है, सही?

सबसे पहले यह स्पष्ट करना होगा कि बंधक पहली रैंक में है या नहीं। फिर आपके माता-पिता को यह पता होना चाहिए कि वे अपने घर के साथ कर्ज़ के लिए जमानत दे रहे हैं। जैसा कि ने लिखा है, यह विचार आदर्श नहीं है।

मैं वास्तव में नहीं जानता कि बंधक किस रैंक में है, इसके लिए मुझे फिर से पूछना पड़ेगा। मेरे माता-पिता इस बात से पूरी तरह से अवगत हैं और वे यह करना चाहते हैं। हमारी स्थिति थोड़ी विशेष है: उनके पास अपना घर और काफी बड़ा जमीन का टुकड़ा है, जिस पर मैं भी घर बना सकता था, या वैकल्पिक रूप से मैं उनके घर में विस्तार कर सकता था। लेकिन जैसा जीवन होता है, मैंने पहले अपने प्यार में और फिर उस इलाके में जिसमें वह रहता है, प्यार कर लिया। इसलिए हमारा घर मेरे माता-पिता के घर से लगभग 250 किलोमीटर दूर बनाया जाएगा। मेरे माता-पिता हमें पूरी तरह से समर्थन देना चाहते हैं, और दो सरकारी कर्मचारियों के होने के कारण डिफ़ॉल्ट जोखिम काफी कम है।

जब तुम्हारे माता-पिता ज़मानत देते हैं, तो तुम्हें अपने दोस्त के साथ आंतरिक संबंध को भी अनुबंधित रूप से तय करना चाहिए, इससे पहले कि तुम घर बनाने के साहसिक कार्य की शुरुआत करो।

माता-पिता तब ही खतरे में होते हैं जब हमारे घर की नीलामी की राशि से कर्ज़ और उससे जुड़ी बंधक राशि पूरी नहीं हो पाती - जिसे मैं 50,000 के लिए लगभग असंभव मानता हूँ, है ना?

अरे, तुम्हें ऐसा लगता है

सोचो, काल्पनिक रूप से, सब कुछ चौथे साल में बर्बाद हो जाता है। तुम शायद 50k यूरो नहीं चुका पाते, लेकिन बैंक के लिए अर्ली रीपेमेंट पेनल्टी तुम्हारी 100% से अधिक की वित्तपोषण राशि पर लागू होती है।
नीलामी से फिर 80% राशि आती है और तुम्हारे माता-पिता अपना घर खो देते हैं। यह बहुत आसान है।