वित्तपोषण प्रस्तावों की तुलना - निर्णय सहायता

नमस्ते सभी को,
मेरी पत्नी और मैं यह कदम उठा रहे हैं और एक घर बना रहे हैं या बनवाने जा रहे हैं। हम 36 और 31 वर्ष के हैं। हमारे पास प्रति माह 5,600 € उपलब्ध हैं। मैं पूर्णकालिक काम करता हूँ और मेरी पत्नी अंशकालिक काम करती हैं। हमारा एक बच्चा है।

एक प्रारंभिक परामर्श बैठक में हमें निम्न वित्तपोषण प्रस्ताव मिले। क्या आपकी दृष्टि में कोई तर्क हैं, जो विकल्प 1 या 2 के पक्ष में हैं?

हमारी योजना यह है कि शुरू में एक मध्यम किस्त के साथ शुरू किया जाए, इसे आने वाले वर्षों में बढ़ाया जाए और विशेष किस्तों के साथ काम किया जाए।

आपकी प्रतिक्रियाओं के लिए बहुत धन्यवाद!
सादर
ब्योर्न

नया निर्माण: 617,000
स्व-पूंजी: 217,000
आवश्यक ऋण: 400,000

वित्तपोषण प्रस्ताव 1:
Allianz (वार्षिकी ऋण)
ब्याज दर/प्रभावी - 1.68%/1.71%
ऋण राशि: 300,000
ब्याज अवधि: 20 वर्ष
मासिक किस्त: 1,170 €

-> शेष ऋण: 86,244.52 €

KFW
ब्याज दर/प्रभावी - 1.25%/1.27%
ऋण राशि: 100,000
मूलधन चुकौती दर: 2.863
ब्याज अवधि: 20 वर्ष
कुल अवधि: 30 वर्ष
मूलधन मुक्त शुरुआत के वर्ष: 1 वर्ष
मासिक किस्त: 342.73 €

-> शेष ऋण: 32,301.48 €

वित्तपोषण प्रस्ताव 2:
MHB (वार्षिकी ऋण)
ब्याज दर/प्रभावी - 2.02%/2.05%
ऋण राशि: 400,000
ब्याज अवधि: 30 वर्ष
मासिक किस्त: 1,483.33 €

-> शेष ऋण: 0 €

सवाल यह है कि क्या आपको सुरक्षा की जरूरत है? फिर विकल्प 2। इसके विपरीत यह है कि आप Sondertilgungen करना चाहते हैं और साथ ही किश्त बढ़ाना चाहते हैं। इसलिए विकल्प 2, क्योंकि आपको 20 साल की अवधि की जरूरत नहीं है। क्यों MHB के लिए 30 साल के लिए एक हिस्सा नहीं और KfW के लिए एक हिस्सा?

हैलो Nordanney,

आपके जवाब के लिए बहुत धन्यवाद!

दोनों विकल्पों (5% प्रति वर्ष) में Sondertilgungen संभव हैं। पहली सलाह बैठक में, 30 वर्षों की अवधि (विकल्प 2) पर कार्यक्रम ने MHB में कोई Kfw ऋण नहीं दिखाया। लेकिन KFW के तहत विकल्प 2 में एक अतिरिक्त ऋण अवश्य विचार किया जाना चाहिए।

आप शर्तों के बारे में क्या कहते हैं?

MHB की स्थिति अच्छी है, हालांकि वहाँ संभव ब्याज़ दर कई कारकों पर निर्भर करती है। Darlehenshöhe (जैसे कि ऋण T€ 400 पर कटौती, आंशिक भुगतानों के लिए अतिरिक्त शुल्क, केवल एक भुगतान पर कटौती, विशेष पुनर्भुगतान की लागत आदि)। इसलिए मैं ब्याज दर का सही अनुमान लगाना मुश्किल है - यदि कोई मध्यस्थ यह प्रस्ताव देता है, तो वह स्थिति पर लगभग कुछ भी कमाएगा नहीं ;)

हैलो, यदि आप Sondertilgung कर सकते हैं तो मैं 1 की ओर झुकाव रखूंगा। मुख्य ऋण में कम से कम 0.34 बेहतर हैं। KfW और भी बेहतर।

वेरिएंट 2 स्पष्ट है। वेरिएंट 1 के लिए मैं यह गणना करूंगा कि मुझे हर साल कितना अतिरिक्त भुगतान करना होगा ताकि 20 वर्षों बाद शेष कर्ज शून्य हो जाए। यदि मैं यह आवश्यक अतिरिक्त भुगतान किसी हद तक यथार्थवादी बना सकता हूं, तो मैं वेरिएंट 1 चुनूंगा। ([Auch ein paar 10 000 Euro Restschuld in 20 Jahren sind kein Problem, wenn weiterhin ein so hohes Netto -- ggf. plus Inflation über 20 Jahre -- verfügbar ist]).