क्या हम घर बनाने के लिए सक्षम हैं?

नमस्ते समुदाय,

मैं कुछ समय से पढ़ रहा था और सोचता हूँ कि अब मैं खुद को जोड़ूं, क्योंकि हमारे घर बनाने के इच्छाएँ अब अधिक स्पष्ट हो रही हैं और हम वर्तमान में काफी कम ब्याज दर का फायदा उठाना चाहेंगे।
संक्षेप में हमारे मुख्य तथ्य: मैं (31) स्थायी नौकरी में हूँ और 2800€ नेट कमाता हूँ (+13वीं तनख्वाह + सफलता बोनस) और मेरी प्रेमिका (27 / स्थायी नौकरी / 1400 नेट / +13वीं तनख्वाह) एक घर (बेहद महंगे) वीस्बाडेन / राइनगाउ / मेन्ज़ क्षेत्र में बनाना चाहेंगे। योजना लगभग 140 वर्ग मीटर + लगभग 60 वर्ग मीटर का एक्सटेंशन ससुराल वालों के लिए है। वे मासिक 600€ शुद्ध किराया देंगे।
दुर्भाग्य से हमारे पास इस समय लगभग 20000€ की स्वयं की पूंजी बहुत कम उपलब्ध है।
कल हम बद विल्बेल के मॉडल हाउस पार्क में गए और वहाँ फोमा कंपनी के एक प्रतिनिधि से काफी समय बात की। फोमा कंपनी की कुल योजना हमें बहुत पसंद आई और हम इस कंपनी को प्राथमिकता देंगे। वह दयालु व्यक्ति (बिना कोई बिल बनाये) ने कहा कि हमारा घर की योजना चाबियाँ सौंपने वाला होने पर लगभग 300000€ खर्च आएगा, जिसमें आधार प्लेट शामिल है और निश्चित रूप से ज़मीन शामिल नहीं है।
जैसे कि प्रश्न आने वाला है - हाँ हमारे भी बच्चे योजना में हैं और इसीलिए हम ससुराल वालों के साथ यह लाभ देखते हैं, क्योंकि वे रिटायर हैं और बच्चों के बहुत शौकीन हैं, मेरी प्रेमिका बच्चे के जन्म के बाद जल्द ही काम पर वापस जा सकती है।
अगले सप्ताह हमारा एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार के साथ अपॉइंटमेंट है, लेकिन मैंने सोचा कि पहले यहाँ फोरम में पूछ लूँ कि हमें यह विचार तुरंत ही त्याग देना चाहिए या यह शायद वास्तविक हो सकता है।
संक्षेप में हमारे खर्च: कार की किस्त लगभग 200€ / फिटनेस स्टूडियो मिलाकर 70€ / विविध लगभग 150€ & अन्य सामान्य सहायक खर्च।

आपका अग्रिम धन्यवाद!

शुभकामनाएँ

आपकी सैलरी ऐसी लगती है कि कुछ तो हो सकता है, लेकिन जो 200 वर्ग मीटर के रहने की जगह के लिए 300,000 हैं, वह निश्चित रूप से सही नहीं है। मुझे लगता है कि प्रिय विक्रेता ने आपको लुभाने की कोशिश की होगी। या क्या उसने बताया कि उसके साथ-साथ निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च भी आएंगे? 200 वर्ग मीटर की चाबी लेकर तैयार करने की जो कीमत कही गई है, वह केवल 1500 € / वर्ग मीटर है ... अधिक संभावना है कि यह 1600 से 1800 € तक हो, जब तक सब कुछ पूरा न हो जाए।

मेरा मानना है कि आप अपने वित्त सलाहकार के पास जाएं और खर्चों की सीमा तय कराएं। फिर तीन विभिन्न प्रदाताओं से प्रस्ताव लें, और अनुबंधों की पेशेवर जांच कराएं। खासकर निर्माण सेवाओं की विवरणिका अक्सर काफी भिन्न होती है। अधिकतर सस्ता मूल मूल्य इसी वजह से होता है।

हाय,

तेज जवाब के लिए पहले से ही बहुत धन्यवाद!
तो 300000€ बिना ज़मीन और बिना निर्माण के अतिरिक्त खर्चों के थे। सिर्फ घर के खर्च।
यही सवाल है जो मैं खुद से पूछ रहा हूँ: इतने कम Eigenkapital के साथ मुझे 110% फाइनेंसिंग लक्ष्य करनी होगी और 20k को रिज़र्व के रूप में रखना होगा। क्या इसका कोई मतलब है? कम ब्याज दरों के कारण कर्ज के अतिरिक्त खर्चों की गणना अधिक बचत करने और संभवतः ज्यादा ब्याज चुकाने के मुकाबले सही है?!
क्या KFW-ऋण के साथ संयोजन करना समझदारी होगी?! इतने सारे सवाल हैं और हर दिन नई बढ़ती जा रही हैं...

जमीन की कीमत क्या होनी चाहिए?

मान लीजिए जमीन के लिए मध्यमत: 100k, 50k अतिरिक्त खर्च के साथ हम पहले ही 450000 पर आ गए हैं... फिर रसोई आदि जैसी चीजें, एक गैराज, बाहरी सुविधाएं आदि भी शामिल होंगी... आप बहुत जल्दी 500k कुल लागत तक पहुंचोगे जिसे आपको पूरी तरह से वित्तपोषित करना होगा!

मान लीजिए आपको यहाँ 3.9% की पेशकश मिलती है (अगर आपको ऐसा कोई प्रस्ताव मिलता भी है!) 500k को 110% फाइनेंसिंग में लेना एक बड़ी बात है!, जो परिस्थितियों को देखते हुए शायद एक अच्छा ब्याज दर होगा, तो हम यहाँ लगभग 2450€ की मासिक किस्त की बात कर रहे हैं 2% चुकौती के साथ (27 साल में चुका होगा)। अब आप यहाँ 600€ की शुद्ध किराया घटा सकते हैं, तब भी 1850€ बचेगा... बीमा और अतिरिक्त खर्चों के साथ आप प्रति माह 2000€ से अधिक केवल रहने के लिए खर्च करेंगे... अगर आप उसमें खाने-पीने, कार, फिटनेस आदि के खर्च जोड़ते हैं, तो आपकी आय भी आपकी निश्चित लागतें पूरी करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी!

अगर आपके बच्चे होंगे तो वित्तीय स्थिति शायद बेहतर नहीं होगी, भले ही आपकी पत्नी एक साल बाद फिर से काम करना शुरू कर दे...

यह संभव है... लेकिन आपके पास कम विकल्प हैं और आपको वर्षों तक काफी संयम रखना होगा..

नमस्ते,

उत्तर के लिए बहुत धन्यवाद।

लेकिन 500k तो "सबसे खराब स्थिति" की गणना है :-)
मैं इसे अब किसी भी तरह से आकर्षक नहीं बनाना चाहता, लेकिन मैं इसे इतना नाटकीय भी नहीं देखता। निश्चित रूप से 200 वर्ग मीटर के घर होंगे जो 500k से कम कीमत के हैं? या मैं गलत हूँ?
जमीन के लिए मुझे वास्तव में लगभग 100k की गणना करनी होगी, अगर मैं इसे सस्ता चाहता हूँ तो मुझे निश्चित रूप से अधिक दूरी तय करनी पड़ेगी...
20k को भी भूलना नहीं चाहिए जो मेरे पास पहले से ही है, जो Ausstattung के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। मेरे लिए रसोई में 15k की जरूरत नहीं है क्योंकि हम दोनों ज़्यादा शौकीन रसोइया नहीं हैं। इसलिए 5k काफी होने चाहिए और बाकी घर का सामान भी मौजूद है। इसके अलावा मेरे पास निर्माण से संबंधित कनेक्शन भी हैं और मैं निर्माण सामग्री (चाहे टाइल्स, लकड़ी, लैमिनेट...) पर कुछ प्रतिशत की छूट भी प्राप्त कर चुका हूँ।
सौभाग्य से मेरे पास वार्षिक वेतन वृद्धि भी होती रहती है। मैंने अपने नेट वेतन को पिछले 5 वर्षों में दोगुना किया है - मुझे पता है, कभी भी ऐसी रकम पर भरोसा नहीं करना चाहिए जो आपके पास नहीं है...

लेकिन ठीक है, कुल मिलाकर मैं तुम्हारी बात से सहमत हूँ, यह शायद तंग हो सकता है, लेकिन स्थिति की सही जांच करना मेरे लिए जरूरी होना चाहिए?!
बुधवार को मेरा एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार के पास अपॉइंटमेंट है और अगर वह मुझे लाल कार्ड दिखाता है तो यह मामला खत्म हो जाएगा। मेरा सवाल मूल रूप से यह था कि क्या यह असंभव है और क्या मैं वित्त सलाहकार के पास जाने का समय बचा सकता हूँ या नहीं। और असंभव (ठीक है, निश्चित रूप से कठिन) पहली नज़र में तो नहीं लगता?!

मैं आपको बताऊंगा कि उस अपॉइंटमेंट से क्या निकला।

खैर, तुम्हारा जागना बहुत कठिन होगा। 5000 की कीमत में एक रसोईघर [Ikea] में भी नहीं मिलेगा। कम से कम पूरा नहीं। तुम्हारी जेब में 20,000 € खेल के पैसे इतनी जल्दी खत्म हो जाएंगे, कि तुम देख भी नहीं पाओगे।

अगर यह [Einliegerwohnung] योजना के अनुसार है, तो तुम्हें भगवान के लिए यह भी सोचना होगा: तुम्हारे सास-ससुर कितने समय तक जिएंगे। या देखभाल की स्थिति में क्या होगा, अगर वे वहां से बाहर चले गए, या अगर उनके लिए आर्थिक रूप से कठिन हो जाएगा। क्या तुम्हारे पास [Einliegerwohnung] को किराए पर देने का विकल्प है?

हम बिल्कुल उसी फैसला के सामने थे। मेरे सास-ससुर दोनों 70 से ऊपर हैं। और हम गांव में जा रहे हैं। इसका मतलब है कि [Einliegerwohnung] के लिए शायद 10 साल में कोई नया किराएदार नहीं मिलेगा। इसलिए हमने इसे छोड़ दिया, और सास-ससुर ने अभी पास में एक छुट्टी का घर किराए पर लिया है 350 €/माह के लिए। (वे अभी ऑस्ट्रिया में 800 किमी दूर रहते हैं, और अभी जर्मनी वापस पूरी तरह से नहीं आना चाहते, हे हे, मैं समझ सकता हूँ :D)

इसके अलावा तुम्हें खुले दिल से बैठकर माता-पिता की वृद्धावस्था की व्यवस्था पर बात करनी चाहिए, और यह भी कि विरासत का क्या होगा। ऐसे वार्तालाप योजना की सुरक्षा देते हैं और डर को दूर करते हैं।

मुझे लगता है कि तुम्हारा प्रोजेक्ट अंत में वास्तव में कहीं 450,000 और 500,000 के बीच होगा। और फिर तुम्हें यह भी निकालना चाहिए कि तुमने 30 वर्षों में कितना चुका दिया है... आराम से एक मिलियन यूरो से अधिक।