जमीन खरीदें या और बचत करें?

क्या यह वह सपनों की जमीन है? क्या कोई शर्तें हैं (खरीद के बाद x महीनों में निर्माण शुरू करने की बाध्यता)? जमीन के स्वामित्व से क्या चलती लागतें उत्पन्न होती हैं?

वैसे, सपने बदल सकते हैं, जमीन नहीं।

आपके संकेत के लिए धन्यवाद।
मेरी आज Sparkasse के उस ब्रोकर से अपॉइंटमेंट है जो यह जमीन बेच रहा है।

आपके यहाँ बच्चा1 से जल्द कौन-कौन सी लागतें आएंगी? मुझे नहीं पता कि आपके क्षेत्र में KiTa/KiGa की लागत कितनी है या संभावित पूरी दिन की स्कूल की फीस क्या होती है। तुलना के लिए: हमारे यहाँ Bochum में हमें अपनी बेटी (2 साल) के लिए KiTa फीस सहित खाने का पैसा लगभग 300€/महीना देना पड़ता है। यह आय पर निर्भर करता है, लेकिन कम से कम आप दोनों अच्छी कमाई करते हैं, आपकी फीस भी इसी तरह हो सकती है। इस बारे में बेहतर जानकारी लें, खासकर यदि जैसे प्रश्न 1 में था कि आप और बच्चे का सोच रहे हैं।

यहाँ Rügen पर सौभाग्य से यह बहुत कम है। KiTa की जगह की कीमत हमारे यहाँ ठीक बच्चे भत्ता की राशि 186 € है। लगभग 40€ का खाने का पैसा अलग है। बचपन के विद्यालय की जगह (जो हमारे पास पहले से है) से यह राशि वर्तमान में 118€ + खाना हो जाती है।

यदि आप दोनों बिंदुओं का उत्तर दे सकते हैं (कि सिर्फ एक बच्चा रहेगा और KiTa की लागत कम है), तो मैं आपकी आय को देखकर जमीन खरीदने की सलाह दूंगा। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप अपनी नौकरी की सुरक्षा को कैसे देखते हैं (जैसा कि आप ऊपर "कंपनी" में लिखे, वहां Bayer और Karstadt दोनों आते हैं, जो वर्तमान नौकरी सुरक्षा के चरम उदाहरण हैं), मैं तो खुद इस समय घर निर्माण की गणना भी कराता। ब्याज और भी कम हो पाना मुश्किल है। यदि आप फिर भी अपेक्षाकृत सस्ते निर्माण करेंगे, तो यह आपकी मौजूदा आय के अनुकूल हो सकता है।

मेरी पत्नी एक अंतरराष्ट्रीय कंपनी Parlevliet & Van der Plas (नीदरलैंड) में मछली प्रसंस्करण के लिए काम करती हैं।
मैं एक स्वास्थ्य केंद्र (TVöD Kommune) में काम करता हूँ।

क्या यह बेहतर होगा कि जमीन के लिए ऋण की अवधि कम रखी जाए ताकि जल्दी चुकता किया जा सके, या ऋण को बहुत लंबा रखा जाए ताकि कम मासिक किस्त दी जा सके और साथ ही स्वयं की पूंजी जमा की जा सके? विकल्प 2 में घर की किस्त बाद में जुड़ जाएगी।

एक और विचार जो मेरे मन में घूम रहा है: जितना मैं घर के ऋण के लिए देर करता हूँ, उतने ही कम वर्ष बचेंगे ऋण चुकाने के लिए। इसलिए किस्त अधिक हो जाएगी। साथ ही ब्याज बढ़ने की संभावना और सालों तक किराया देना होगा जो घर के ऋण में लगाने के बजाय खर्च हो रहा है।

आप इसका क्या सोचते हैं?

क्या यह ज्यादा समझदारी है कि जमीन के लिए कर्ज की अवधि कम रखी जाए और उसे जल्दी चुकाया जाए या कर्ज को लंबी अवधि तक चलने दिया जाए ताकि किस्त कम हो और साथ ही स्व-पूंजी जमा की जा सके? विकल्प 2 में फिर मकान की किश्त किसी समय जुड़ जाएगी।

अगर आप "पहले सिर्फ जमीन + निर्माण के लिए इंतजार" विकल्प चुनते हैं, तो मैं एक अपेक्षाकृत उच्च किस्त चुनने की सलाह दूंगा ताकि असली निर्माण-financement तक ज्यादा से ज्यादा कर्ज चुका दिया जाए। इसके अनुरूप बहुत कम अवधि की ब्याज-सीमा या पूरी तरह परिवर्तनीय (या ब्याज सुरक्षा के लिए Cap-ऋण, यानी ब्याज सीमा के साथ) चुनें। निर्माण की फाइनेंसिंग के समय मैं जमीन के ऋण की शेष राशि को कुल फाइनेंसिंग में शामिल करने का सुझाव दूंगा, यानी उसे समाप्त कराकर बाकी निर्माण-ऋण की अवधि तक फैलाना। इससे आपकी आरंभिक उच्च किस्त के कारण पहले ही कर्ज काफी चुक चुका होगा और निर्माण फाइनेंसिंग शुरू होने के बाद किश्त कम होगी।

एक और विचार जो मेरे दिमाग में घूम रहा है। जितना देर से मैं निर्माण-फाइनेंसिंग शुरू करूंगा, उतने ही कम साल बचेंगे कर्ज चुकाने के लिए। उसके अनुसार ऋण की किस्त भी अधिक होगी। इसके अलावा संभवतः बढ़ते ब्याज दरें + वो किराया जो सालों तक चुकाना होता है बजाय घर के कर्ज में निवेश करने के।

आप लोग इसे कैसे देखते हैं?

इसीलिए मैंने लिखा था कि मेरी नज़र में आप "जमीन + मकान निर्माण अभी" की फाइनेंसिंग एक बार निकालवा सकते हैं ताकि देखें कि क्या यह अभी ही फिट बैठता है। हाँ, आपकी अपनी पूंजी इसके लिए कम है। लेकिन अच्छी नौकरी के आधार पर मुझे लगता है कि आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं जो आपकी सहायता करेगी। अगर आप शुरुआत से ही एक उचित किस्त लेते हैं, तो वर्तमान ब्याज स्तर पर आप जल्दी ही उतनी शेष ऋण राशि पर पहुंच जाएंगे जैसी स्थिति में आप अभी कई साल किराया चुकाते और थोड़ी पूंजी जमा करते।

यदि आप "पहले सिर्फ जमीन और फिर निर्माण के लिए इंतजार करें" विकल्प चुनते हैं, तो मैं एक अपेक्षाकृत उच्च ऋण चुकौती चुनूंगा ताकि वास्तविक निर्माण वित्तपोषण तक अधिक से अधिक ऋण चुका लिया जा सके। इसके अनुसार, केवल बहुत छोटी ब्याज अवधि बंधन या पूरी तरह से परिवर्ती (या ब्याज सुरक्षा के लिए कैप-ऋण, अर्थात ब्याज सीमा के साथ) लेना चाहिए। निर्माण के वित्तपोषण के समय, मैं जमीन के ऋण अनुबंध के शेष ऋण को समग्र वित्तपोषण में शामिल करूंगा, अर्थात उसे चुका दूंगा और फिर बाकी निर्माण वित्तपोषण की अवधि पर फैलाऊंगा। इस प्रकार, प्रारंभिक उच्च किस्त के कारण आप पहले से ही कुछ ऋण चुका चुके होंगे और वास्तविक निर्माण वित्तपोषण से कम किस्त देनी होगी।

हमने जमीन का वित्तपोषण केवल कम ब्याज दर के कारण 1% ही ऋण चुकौती के साथ किया है और साथ ही बचत कर रहे हैं। इससे हमें ऋण पर ब्याज की तुलना में अधिक लाभ मिलता है। हम 0% चुकौती करना पसंद करते लेकिन बैंक ने वह विकल्प नहीं दिया। 200 हजार के लिए हम महीने में महज 170 यूरो ब्याज देते हैं। 5 वर्षों के अंत में हम जमा राशि से शेष ऋण चुका देंगे। यही योजना है :)

शुभकामनाएँ, स्टेफेन

समय का कारक आपके ज़ेनग में शायद कम बुरा होगा।

अगर आप अभी थोड़ा इंतजार करते हैं, तो यह निश्चित रूप से आपके लिए नुकसानदेह नहीं होगा - बल्कि इसके विपरीत, आप इस समय का उपयोग कर सकते हैं ताकि आप यह जांच सकें कि क्या 12-24 महीनों की अवधि में आपकी मासिक किस्त (और सभी मासिक खर्चों) और आपकी आय के बीच कोई जटिलताएँ उत्पन्न होती हैं ;)

बढ़ती ब्याज दरें हों या न हों... आप हरीबो का एक पैकेट नहीं खरीद रहे हैं... आप बड़ी संभावना के साथ अपने जीवन में सबसे बड़ी निवेश कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ।

इससे हमें क्रेडिट के ब्याज से अधिक रिटर्न मिलता है।

तुम किस जोखिम-मुक्त निवेश से यह रिटर्न (करों के बाद) प्राप्त करते हो?

आप किस जोखिम-मुक्त निवेश से यह रिटर्न (करों के बाद) प्राप्त करते हैं?

निश्चित रूप से जोखिम-मुक्त नहीं। यदि आप लगभग 2% से संतुष्ट हैं, तो यह गणना योग्य है।