बॉउसपारर 2016 की शुरुआत में आवंटन के लिए तैयार है - क्या बचत जारी रखनी चाहिए?

नमस्ते प्यारे दोस्तों,

मुझे उम्मीद है कि आप हमारी मदद कर सकेंगे और कुछ सुझाव देंगे।

प्रारंभिक स्थिति:

हम शादीशुदा हैं और हमारा एक 1 साल का बेटा है। मैं (29 साल की) पिछले 2 महीने से फिर से थोड़ा काम कर रही हूँ और 600 € कमा रही हूँ। मेरा पति एक सरकारी शिक्षक है (32 वर्ष का) और वह 3645 € लेकर घर आता है। तो हमारा कुल शुद्ध आय 4245 € है।

हमारा बाउज़सपरर शुरुआती 2016 में पात्र होगा और हमने तब तक 30,000 € जमा किए हैं और हमें 1.9% पर 70,000 € मिलेंगे। इसके अलावा हमारे पास केवल लगभग 10,000 € टेगेल्डकोन्तो में हैं। हमारे पास कोई कर्ज या कर्जदारियां नहीं हैं। हमने अब तक (कारें, फर्नीचर आदि) सब कुछ सीधे भुगतान किया है और इस क्षेत्र में हमें बिल्कुल भी अनुभव नहीं है।

हमारे मासिक निश्चित खर्चे (किराया 900 €, स्वास्थ्य बीमा, टेलीफोन, बाउज़सपरर 300 €, किंडरगार्टन 300 € आदि) लगभग 1800 € हैं। हमारे परिवर्तनीय खर्चे औसतन 1500 € के आसपास हैं।

हमारा मन एक छोटे रेनहाउस का है, लगभग 130 वर्ग मीटर का और एक छोटा बाग। यह हमारे इलाके में लगभग 15 साल पुराने घर के लिए 350,000 € खर्च होगा। यह हमारे लिए बहुत अधिक लगता है। उन घरों में भी कुछ सुधार करना पड़ेगा। हमने अभी एक 1968 का घर देखा है। यह 120 वर्ग मीटर के रहने की जगह, सूखे तहखाने, 250 वर्ग मीटर की जमीन और गैराज के साथ है। इसकी कीमत 240,000 € है। इसमें निश्चित रूप से कई चीजें करना होंगी। नई खिड़कियां, संभवत: मुख्य दरवाजा, सभी फर्श, अतिथि शौचालय, बाथरूम, नई पाइपलाइन आदि। क्या बैंक हमें इस नवीनीकरण-आधुनिकीकरण लागत के लिए भी ऋण देगा? घर की जगह बहुत अच्छी है और मेरे पास कई विचार हैं। लेकिन मुझे लगता है कि ये विचार लगभग 60,000 € खर्च कर देंगे। हम खुद बहुत कुछ करेंगे और हमारे पिता भी बहुत कुछ संभालेंगे (दोनों कारीगर हैं)।

हमने सोचा था कि 1,200 € मासिक किस्त और 400 € सहायक लागतें होंगी। यह हम बिना मेरी आय के भी वहन कर सकते हैं।

आप क्या सोचते हैं? हमारा मुख्य बैंक (DB) हमेशा कहता है: ज़रूर, कोई समस्या नहीं है और संभवतः हमें 400,000 € तक का ऋण मिल सकता है। दूसरी तरफ हमारे माता-पिता कहते हैं: जब तक आप 100,000 € जमा नहीं कर लेते, तब तक बचत करते रहें।

अब हम पूरी तरह से उलझन में हैं, क्योंकि हर कोई कुछ अलग कहता है। आप क्या सलाह देंगे?

धन्यवाद, नेंना

1200 € पर 5.5% वार्षिकी होगी तो वह 260 हजार € होंगे। आपके पास 30 हजार € की अपनी पूंजी है (जो 10 हजार € का Tagesgeld है, उसे मैं वहीं रहने दूंगा, जहां वह है, एक आपातकालीन फंड के रूप में)। यह पूरी बात असंभव नहीं है।
मैं आपको जो सलाह दूंगा वह है एक Gutachter के साथ निरीक्षण करना।

अन्यथा:
- क्या आप बिना किसी प्रतिबंध के मरम्मत कर सकते हैं? Reihenhäuser में अक्सर कुछ आंशिक अनुबंध या इसी तरह की बातें होती हैं।
- Kfw के मरम्मत कार्यक्रमों को जरूर देखें।

100 सलाहों के बारे में: बैंक पैसे कमाना चाहते हैं, माता-पिता अपने बच्चों की सुरक्षा चाहते हैं। शायद सच कहीं बीच में ही होगा।

धन्यवाद, विशेष रूप से सलाह के विषय पर ;-)

हम पहले एक मूल्यांकनकर्ता को नियुक्त करेंगे। मैंने पहले ही एक संपर्क किया है। मुझे केवल ये суммы ही डराती हैं।

तुम्हारे पति शिक्षक हैं - यदि वे सरकारी कर्मचारी हैं तो लगभग अनिश्चितकालीन सेवा के साथ स्थिर और वास्तव में काफी अच्छा आय होता है।
कर्ज के प्रति सावधानी और सम्मान बहुत स्वस्थ है। लेकिन अगर यह डर में बदल जाता है तो मेरी राय में यह उतना ही एकतरफा नजरिया है जितना कि केवल नया चमचमाता हुआ कार देखकर उसकी कीमत भूल जाना।
या दूसरे शब्दों में: तुम अपना लाभ अधिकतम करती हो, जब तुम消费 को प्राथमिकता देती हो और बाद में उसके लिए भुगतान करती हो :D

हाँ, वह आजीवन सरकारी कर्मचारी हैं। शायद हमें बस थोड़ा ज्यादा हिम्मत करनी चाहिए। हम पिछले 2 वर्षों से एक खर्च पुस्तक रख रहे हैं और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में वास्तव में अच्छी तरह जानते हैं। केवल तब हमें असमंजस होता है जब हम सुनते हैं कि कुछ लोग 30 की शुरुआती उम्र में 1,00,000 यूरो से अधिक जमा कर चुके हैं। और हमारे पास केवल इतना ही है।

हमें केवल तब ही असुरक्षित महसूस होता है जब हम सुनते हैं कि तीस की शुरुआत में लोग 100,000 € से अधिक बचा चुके हैं। और हमारे पास केवल इतना ही है।

मेरा मानना है कि यह उदाहरण अधिकतर एक अपवाद है। हाल ही में प्रकाशित सभी संपत्ति रिपोर्टें (और सामान्य समझ) इसे सुझाती हैं ;-). यह भी न भूलें कि आपके एक बच्चे हैं और इसलिए आय में "हानि" (DINK की तुलना में) भी है।