निर्माण वित्तपोषण सही या गलत किया??

नमस्ते,

मैंने 2008 में एक घर बनाया था (मूल्य लगभग 230,000 € जिसमें ज़मीन भी शामिल है)।
इसमें मैंने अपनी Freundin के साथ मिलकर लगभग 30,000 € की पूंजी / मेहनत की रकम लगाई थी।

बहुत सोच-विचार के बाद हमने उस समय एक सामान्य Baufinanzierung के खिलाफ निर्णय लिया। हमने कई बैंक और वित्तीय सलाहकारों से बात की।
फिर हमें एक Vermögensverwaltung यहाँ के पास मिला जिसने हमें भरोसा दिलाया।
उनकी सलाह और वहाँ के लोग (3 व्यक्ति चलाने वाला छोटा परिवार) यह महसूस हुआ कि वे हमारे हित में काम करते हैं। साथ ही उन्होंने हमारे बीमाओं की जांच कर के यह सुनिश्चित किया कि अब घर और सभी बीमाओं के साथ भी हम उतना ही भुगतान करें जितना पहले Wohnung में दो लोग करते थे। इससे हमें विश्वास मिला।

हमें जो राशि चाहिए थी वह हमने क्रेडिट के रूप में ली (लगभग 4.5% ब्याज पर) और मासिक रूप से ब्याज का भुगतान करते हैं। (Zinsbindung 10 वर्ष के लिए DSL Bank)
Tilgungsform के तौर पर हमने Schweizer Helvetia के Rentenfonds को चुना। (उत्पाद का नाम "Helvetia Clevesto Allcase" है)

और यहीं मेरी चिंता है। मेरा सलाहकार चाहे जितना भी बोले, अगर अन्य सभी लोग इसके खिलाफ बात करें और इसे "जुआ" कहें तो मैं सहज महसूस नहीं करता।
मेरे जीवन में मैंने सीखा है कि कभी भी जनता की सुनकर निर्णय न लें बल्कि अपनी खुद की राय बनाएं (हालांकि इसके लिए काफी मेहनत करनी पड़ती है)। अब तक इससे मुझे अच्छा नतीजा मिला है।

हालांकि तथ्य Helvetia के पक्ष में हैं। उदाहरण के लिए Rentenfonds बहुत स्थिर होते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव से लगभग अप्रभावित रहते हैं और इन्हें सुरक्षित निवेश माना जाता है। इसके अलावा, pessimistic स्थिति में भी आप इसे सामान्य ऋण की तुलना में जल्दी चुकता कर सकते हैं।
कई अन्य कारण भी थे जो अब मुझे ठीक से याद नहीं।

अब मेरा आपसे सवाल है कि क्या वर्तमान वैश्विक स्थिति में यूरो और वित्तीय संकट के चलते यह तरीका वास्तव में अच्छा है या मुझे बेहतर होगा कि मैं अपने मॉडल को बदल लूं।
यदि हां, तो मैं इस वर्तमान मॉडल से क्लासिक फाइनेंसिंग पर कैसे आ सकता हूं?

क्या कोई है जिसने मेरी तरह वित्तीय व्यवस्था की हो और अपने अनुभव साझा करना चाहता हो?

धन्यवाद।

नमस्ते,

मैं व्यक्तिगत रूप से ऐसी ऋण चुकौती की विधि का चयन नहीं करता, क्योंकि इसमें वास्तव में कुछ हद तक जुआ शामिल है। इसके अलावा, आप अंत में पूरी राशि चुकाते हैं और यह असंभव है कि रिटायरमेंट फंड से मिलने वाले रिटर्न आपके ब्याज भुगतान से अधिक हों। ऐसा हो सकता है, लेकिन जरूरी नहीं।

इसलिए, मैं सामान्य वित्तपोषण का चयन करता।

जब भी वित्त की बात आती है, यह हमेशा ऐसा ही होता है। चाहे तुमने इसे सही किया हो या गलत, समय ही तुम्हें बताएगा। व्यक्तिगत रूप से, मुझे एक साफ-सुथरी, सीधी वित्तपोषण पसंद है। केवल बेरोजगारी ही मुझे समस्या दे सकती है। और यह मुझ पर एक किराएदार के रूप में भी असर डालेगा - जो कि एक मजबूत मुद्रास्फीति का भी कारण है।

संपादन: ऋण को 10 वर्ष की अवधि के बाद पुनर्व्यवस्था/समाप्त किया जा सकता है। फंड के बारे में मैं निश्चित नहीं हूँ। क्या तुम इससे पहले कुछ बदल सकते हो (-> वार्षिकी ऋण), इसके लिए तुम्हें अपनी बैंक से चर्चा करनी होगी।

रिटायरमेंट फंड सस्ते नहीं होते और यदि वे सट्टा आधारित नहीं हैं तो अधिक लाभदायक भी नहीं होते। वहाँ अच्छी-खासी कमीशन ली जाती है और आप ढेर सारे ब्याज चुकाते हैं। क्या उंडाइन रिटायरमेंट फंड के जरिए और अधिक कमाएगी? कभी नहीं।

मॉइन!

सही या गलत पर मैं कोई टिप्पणी नहीं करना चाहता - अंत में ही हिसाब किया जाता है!

कम से कम यह यंत्र जोखिम लेने वाला है। ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद 0% चुकाया गया, ब्याज वास्तव में कम नहीं है और रिटर्न अस्थिर है।

इसके अलावा, यह कोई रेंट फंड नहीं है, बल्कि एक डाक फंड है। यह अपनी विज्ञप्ति के अनुसार 28 विभिन्न - विशेष रूप से शेयरों के फंडों में 5 विभिन्न निवेश रणनीतियों के साथ निवेश करता है; इसलिए यह भी इस बात पर निर्भर करता है कि उस समय क्या निर्धारित किया गया था।

एलजी,
टॉमटॉम।

नमस्ते,

क्या किश्तों की स्थगन लाभकारी होगी, यह अवधि के अंत में ही पता चलेगा। शर्त यह है कि हेल्वेटिया की रिटर्न दर ऋण ब्याज दर से अधिक हो (बहुत सरल रूप में कहा जाए)। अगर रिटर्न (लागत, कर वगैरह के बाद) कम निकली, तो यह घाटे का सौदा था। Vermittler (मध्यस्थ) के लिए यह निश्चित ही फायदेमंद था - उसने अच्छी कमीशन प्राप्त की। सलाहकार असल में सलाहकार नहीं थे, बल्कि केवल विक्रेता थे!

मज़ाक के लिए हेल्वेटिया का वर्तमान Rückkaufswert (खरीद वापसी मूल्य) पूछिए - यह निश्चित रूप से अब तक जमा राशि से कहीं कम होगा।

चल रहे ऋण समझौते में इतनी आसानी से बदलाव नहीं किया जा सकता। DSL इसे अस्वीकार कर देगा। जब ब्याज की निश्चित अवधि खत्म हो जाएगी, तो Prolongationsvertrag (विस्तार समझौता) को उस Annuitätendarlehen (किस्तों वाले ऋण) में बदला जा सकता है जिसमें नियमित किश्तों का भुगतान होता है। तब तक विकल्प केवल इतना है - यदि वित्तीय रूप से संभव हो - कि अतिरिक्त धन बचाकर ब्याज अवधि के अंत में Sondertilgung (विशेष चुकौती) की जाए। हो सकता है कि Sondertilgung (विशेष चुकौती) अवधि के दौरान भी की जा सके - यदि DSL के साथ ऐसा समझौता किया गया हो (ऋण समझौते देखें)।