अब बनाना? फॉरवर्ड लोन? या इंतजार करें?

आप अपनी बात में पूरी तरह सही हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से अगले 2-3 वर्षों में कोई ब्याज वृद्धि नहीं मानता। लेकिन बाकी सब कुछ तो काल्पनिक है। यह कि 10 वर्षों में ब्याज दरें क्या होंगी, न तो आप बता सकते हैं, न मैं, न ही आपका बैंक निदेशक। उनकी यह बात कि अभी ब्याज दरें तय नहीं करनी चाहिए, मैं कम गंभीर मानता हूँ। अगर किसी के पास, जैसे कि वे शायद करते हैं, बचत खाते में इतना पैसा है कि ऊपर बताई गई अतिरिक्त लागत 10 वर्षों बाद ब्याज वृद्धि के कारण उनके लिए महत्वहीन है, तो वे परिवर्तनशील ब्याज पर फाइनेंस कर सकते हैं। लेकिन 90% घर बनाने वालों को पैसों की चिंता होती है, इसलिए मैं वर्तमान स्तर पर लंबी ब्याज दर निर्धारण को अनिवार्य रूप से सलाह देता हूँ। खासकर अपनी सुरक्षा के दृष्टिकोण से!

आप सच कह रहे हैं - लेकिन मुझे भी पैसों की चिंता करनी है और इसी कारण एक "रचनात्मक फाइनेंसिंग" की जरूरत है - जिसमें सामान्य मॉडल से ज्यादा जोखिम न हो। दो संभावित KFW-ऋणों और "कम अवधि के ऋण" तथा "सुरक्षा हिस्सा (लंबी अवधि के ऋण)" के संतुलित मिश्रण के साथ, और प्रत्येक पुनर्भुगतान दर को ध्यान में रखते हुए, 20 वर्षों की अवधि में लगभग 0.5 - 0.8% अंक का फायदा हासिल किया जा सकता है। हमेशा याद रखें - जो ब्याज लाभ आपने अभी प्राप्त किया है, यदि ब्याज दरें अचानक फिर बढ़ती हैं, तो इसे आप "मुनाफा" के रूप में समायोजित कर सकते हैं। और क्योंकि उस राशि पर आप वर्षों में ब्याज देना कम कर चुके हैं, आपके पास दोगुना लाभ होगा। कम अवधि के ऋण को तेजी से चुकाएं, फिर यह "खेल" सफल होगा। गणना करके देखें.............................................................

पहला, चीजें वैसे होती हैं नहीं - और दूसरा, जैसा कि लोग सोचते हैं उससे अलग! चूंकि यह कहावत व्यक्तिगत होती है, इसलिए यह हर किसी के लिए अलग होती है, जैसा कि वह खुद या कोई और सोचता है :cool:

मूल प्रश्न पर वापस: प्रश्नकर्ता भविष्य की परियोजना के लिए वर्तमान शर्तें सुनिश्चित करना चाहता है, इसके लिए वह आज एक ऋण अनुबंध करता है और भविष्य में कभी निर्माण परियोजना को लागू करता है। वह जानना चाहता था कि क्या इसके लिए [Forwarddarlehen] उपयुक्त है।

उत्तर: नहीं, यह उपयुक्त नहीं है। [Forwarddarlehen] मौजूदा वित्तपोषण की अग्रिम "विस्तार" है। शायद ही कोई बैंक होगा जो आरक्षित रूप से निर्माण वित्तपोषण की पेशकश करे। इसके अलावा कुछ अन्य समस्याएं हैं: ->[Bereitstellungszinsen], ->सहमति ऋण राशि बहुत बड़ी या बहुत छोटी होगी, जिसका मतलब है अतिरिक्त वित्तपोषण या संभवतः [Nichtabnahmeentschädigung]।

तो, मैं इसे अलग तरीके से देखता हूँ - अमेरिका में विकास को देखो - वर्तमान में कौन से ठोस संकेतक हैं कि ब्याज दरें फिर से बढ़ेंगी? क्या हम पैसा सीमित करना चाहते हैं और इस तरह से आर्थिक मंदी को धीमा करना चाहते हैं? क्या राज्य अपनी ऋणों के लिए और अधिक ब्याज देना चाहते हैं? क्या और अधिक पैसे की बचत करनी है ताकि कम ब्याज प्राप्त किया जा सके?
तो राष्ट्रीय और व्यावसायिक अर्थशास्त्र के हिसाब से, कम से कम यूरोपीय दृष्टिकोण से कोई संकेतक नहीं है कि ब्याज दरें मध्यम अवधि (अगले 3 वर्षों में) बढ़ेंगी।

आपका कथन अल्पकालिक क्षेत्र के लिए लागू होता है।
इस समय बैंकों को पैसा कार्य एवं सहकारी यूरोपीय केंद्रीय बैंक और अन्य से लगभग मुफ्त में मिल रहा है। मुझे लगता है कि यह स्थिति कुछ समय तक बनी रहेगी।
एक बैंक को केवल अभी ही पैसा कमाना नहीं चाहिए, बल्कि जब वह 10 साल की ब्याज निर्धारण अवधि के साथ ऋण देता है, तो वह 10 साल बाद भी कमाना चाहता है। यदि बैंक यह मानता है कि अगले 10 वर्षों में ब्याज दरें बढ़ेंगी, तो दीर्घकालिक ब्याज दर भी अभी बढ़ जाएगी। इसके लिए वर्तमान में बाजार में कुछ भी होने की आवश्यकता नहीं है, बस एक बड़ी बैंक ने अपनी आंतरिक जोखिम गणना / दीर्घकालीन पूर्वानुमान में बदलाव किया होगा। सबसे खराब स्थिति में, बाकी सभी बैंक भी उसका अनुसरण करेंगे।
अब अधिकांश अनुबंध पहले से ही 15 वर्षों और कभी-कभी 20 वर्षों से अधिक के हैं। मैं यह मान सकता हूँ कि आने वाले वर्षों में ऐसे दीर्घकालीन निवेश के लिए जोखिम प्रीमियम को कभी-कभी समायोजित करना होगा। दीर्घकालिक क्षेत्र में बैंकें अतिरिक्त रूप से जीवन बीमा कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करती हैं, जो अब किसी तरह पैसा कमाने की कोशिश कर रही हैं ताकि वे पुराने अनुबंधों से न्यूनतम ब्याज भुगतान कर सकें।

तेज़-समय सीमा वाले ऋण जल्दी चुकाओ, फिर यह "खेल" सही साबित होगा। इसे स्वयं हिसाब लगाओ

अगर मैं 200,000 पर शुरुआत में तुरंत 5% चुकौती निर्धारित करता हूँ, तो वार्षिक विशेष चुकौती 5000 € के साथ लगभग 1700 € मासिक भुगतान करके मैं अपने ऋण को 10 वर्षों के अंदर चुका सकता हूँ, तब मुझे ब्याज दरों की उतार-चढ़ाव की कोई परवाह नहीं होगी।

लेकिन कितना प्रतिशत घर बनाने वाले यह कर सकते हैं? इसलिए ऐसे सुझाव आमतौर पर उच्च आय वर्ग के लिए होते हैं, एक सामान्य परिवार संभवतः 2% चुकौती का लक्ष्य रखेगा और जितना संभव हो सके विशेष चुकौती करने की कोशिश करेगा। और तब ही अपेक्षित ब्याज दरें महत्वपूर्ण होती हैं।
स्पष्ट है, आप सट्टा लगा सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप इसे सहन कर सकते हों।

अमेरिका के साथ तुलना भी गलत है... वे अपने बाजारों और मुद्रा को नए पैसा छापकर नियंत्रित करते हैं, और मुझे यह उल्लेख करने की जरूरत नहीं कि कितने लोगों को अपने घर बैंक को देने पड़े।

जो कोई भी सुरक्षित रहना चाहता है, उसे लंबी अवधि के ब्याज दर बंधन चुनने चाहिए।

कोई भी जो सुरक्षित रहना चाहता है, उसे लंबे समय के ब्याज प्रतिबंध चुनने चाहिए।

मैं इस बात से सहमत हूँ - लेकिन जैसा कि जीवन में हमेशा होता है, सुरक्षा की कीमत भी होती है। वित्तपोषण के साथ भी यही सच है। फिर भी, मेरा मानना है कि केएफडब्ल्यू ऋण के "कुशल मिश्रण" के साथ, जिसमें "कम और ज्यादा अवधि वाले" ऋण शामिल हैं, सही पुनर्भुगतान और विशेष पुनर्भुगतान विकल्पों को ध्यान में रखते हुए, साधारण, दीर्घकालिक प्रतिबंध की तुलना में काफी बचत की जा सकती है। निश्चित रूप से इस प्रक्रिया में जोखिम स्वाभाविक रूप से अधिक होता है, लेकिन यह योजना बनाकर और नियंत्रित किया जा सकता है।

यदि कोई व्यक्ति वर्तमान में नया निर्माण कर रहा है, तो उसे सामान्यतः हमेशा Kfw कार्यक्रम "Energieeffizient bauen" चुनना चाहिए। केवल Kfw 70 ही प्राप्त करना होता है। तब वर्तमान में 1.40% पर 50 हजार यूरो मिलते हैं। कई बैंक ब्याज दर को सब्सिडी भी देते हैं। 1.00% संभव है। इस ब्याज दर पर मैं यथासंभव कम किस्तें चुकाने की कोशिश करता हूँ। इसलिए 30 वर्षों की अवधि चुनें। इस प्रकार मैं वर्तमान में ही "मार्ग-दर्शन" मुद्रास्फीति की खरीद शक्ति से लाभान्वित हो रहा हूँ। कम किस्तों के कारण "सामान्य" बैंक ऋण के चुकाने के लिए जगह बनी रहती है। और यदि कोई पर्याप्त कमाता है या किसी अन्य कारण से यह वहन कर सकता/चाहता है, तो यहाँ संभवतः केवल उदाहरण के लिए 5 वर्षों के लिए ब्याज दर को निश्चित करना समझदारी हो सकती है।