तो, ये हो सकता है कि आप इसको संभाल लें, लंबी अवधि में सरकारी कर्मचारी की स्थिति आदि के साथ। लेकिन खुद को एक बैंक की दृष्टि से सोचो। वहां दो लोग आते हैं, जो 440 हज़ार यूरो का मॉर्गेज़ लोन चाहते हैं। वे सबसे ज्यादा 300 हज़ार ही सुरक्षित कर सकते हैं। क्योंकि यही वह राशि है जो वापस मिलेगी, अगर कुछ गलत हुआ और घर को कोर्ट के ज़ब्ती में जाना पड़ा। 140 हज़ार सुरक्षा से बाहर रह जाते हैं। यह उपभोक्ता क्रेडिट के स्तर पर है....यही समस्या है। तलाक के मामले में क्या होगा? नौकरी न कर पाने की स्थिति में? समय से पहले पेंशन मिलने पर? ऋणी की पूर्वकाल मृत्यु पर? ये सवाल मैं खुद को एक कर्जदाता के रूप में पूछता हूँ। इसके अलावा, बैंक, 2005 में अमेरिका जैसी स्थितियों से बचने के लिए, कानूनी तौर पर बाध्य हैं कि वे आपको सलाह दें और बिना स्व-पूंजी के ऐसे फाइनेंसिंग की पेशकश न करें। कोई न कोई होगा जो आपको यह सब देगा। कोई ऑफशोर बैंक इसे निश्चित रूप से करेगा। मैं इसे बेहतर मानता कि अब एक उच्च आवास बचत योजना बनाईं जाए, जो निश्चित कम ब्याज दर के साथ उपलब्ध होगी, और फिर बाद में निर्माण करें। जमीन फिर से उपलब्ध होगी, फिर इस्तेमाल की गई संपत्तियाँ भी होंगी, पेड़ आकाश तक कभी नहीं बढ़ते। ब्याज दर बढ़ेगी, लेकिन बचतकर्ता की गारंटीड ब्याज दर बनी रहेगी, जबकि रियल एस्टेट की कीमत स्थिर रहेगी या गिर सकती है। ऐसा हमेशा होता रहा है।
jtm80, इस अंततः मददगार योगदान के लिए धन्यवाद! हाँ, परिवार नियोजन पूरा हो चुका है, मेरा बेटा 15 साल का है, मैं इस साल 37 साल का हो जाऊँगा, दूसरे बच्चे के बारे में दुर्भाग्यवश ऐसा नहीं हो पाया! मैंने यहाँ के Dr. Klein सलाहकार से संपर्क किया है, और मैं आपके द्वारा बताए गए बैंकों पर भी नजर रखूंगा!
हमारे पास असाधारण मासिक भार नहीं हैं, इस समय केवल दो किराए और जीवन यापन की लागत है, अलग-अलग घरों के कारण (यहाँ के किराये के स्तर पर संयुक्त रूप से हर महीने लगभग 1500€ गर्म)। मेरे जीवनसाथी ने पिछले साल 20k नकद में अपनी कार खरीदी थी, इसलिए वहाँ केवल सामान्य बीमा शामिल है। अन्यथा सामान्य बीमा, मोबाइल और जो भी आवश्यक चीजें होती हैं, वही चल रही हैं..
आखिरी बार (दीर्घकालिक दृष्टि से) रियल एस्टेट की कीमत कब गिरी थी???