2 वित्त पोषण विकल्प

नए शर्तों का पुराने शर्तों से कोई संबंध नहीं है। ये दो कानूनी रूप से स्वतंत्र वित्तपोषण हैं, जिनका कोई आपस में मिलान नहीं होता। यदि पुराना ऋण समय से पहले चुकाया जाता है, तो बैंक की उसकी पुनर्वित्तपोषण पर हानि होती है। इसका परिणाम पूर्व भुगतान दंड होता है। बस और अंत।

बैंकों द्वारा पूर्व भुगतान दंड हमेशा अधिक आंका जाता है, आपको इसे स्वतंत्र पक्ष से जांचवाना चाहिए।

यदि आप पुराना ऋण नई संपत्ति पर स्थानांतरित करते हैं, तो इस बात का ध्यान रखें कि अतिरिक्त ऋण की ब्याज स्थिरीकरण ठीक उसी दिन समाप्त हो जैसे कि पुराना ऋण। अन्यथा, x वर्षों में नवीनीकरण के समय आपकी बैंक द्वारा दबाव डाला जा सकता है। तब एक सस्ती बैंक में बदलाव लगभग असंभव हो जाएगा।

नए शर्तों का पुराने शर्तों से कोई लेना देना नहीं है। ये दो कानूनी रूप से स्वतंत्र वित्तपोषण हैं, जहाँ कोई समायोजन नहीं किया जाता।

नमस्ते GeorgPuetz,
हाँ, बेशक कुछ समायोजन किया जा सकता है। अगर मैं बैंक को 120 हजार यूरो चुकाता हूँ (जिसके लिए मुझे 11 हजार यूरो भुगतान करना पड़ता है) और फिर बैंक से 120 हजार यूरो नए शर्तों पर पुनः उधार लेता हूँ, तो इसका केवल तभी कोई मतलब है जब नए शर्तें मुझे 11 हजार यूरो से अधिक शुल्क बचा पाएं। अन्यथा यह प्रक्रिया बेकार है।

शुभकामनाएँ
माइका :cool:

हैलो मीचा,

आपका विचार इस तरह से पूर्ण नहीं है। बात केवल 120,000 की नहीं है, बल्कि उससे अधिक की है।

- 120,000 की राशि संभवतः उन ऋणों की तुलना में जिनकी आप नई ऋण में व्यवस्था करेंगे, कम शेष ब्याज स्थिरीकरण अवधि वाली होगी। इसलिए तुलना में आपको नए ऋण की शर्तें पुराने ऋण की शेष समयावधि के लिए मेल खानी चाहिए।

- गारंटी अदला-बदली (अचल संपत्ति परिवर्तन) के कारण आपको आपके वर्तमान ऋण के शेष बकाया से अधिक ऋण लेना होगा। अतिरिक्त ऋण के लिए आपको बिल्कुल उसी ब्याज स्थिरीकरण अवधि की शर्तें निर्धारित करनी चाहिए जो वर्तमान ऋण की हैं। अन्यथा, ऋणदाता पहले ब्याज स्थिरीकरण अवधि के अंत में आपको कड़ी परेशानी में डाल सकता है। कानूनी तौर पर वह बाजार दर से लगभग दोगुनी राशि तक ले सकता है (सूद की सीमा)। मैंने कई मामलों में देखा है कि ऋणदाता इस तरह की स्थिति का दुरुपयोग करते हैं।

- उपर्युक्त पहलुओं में "Prolongation" (विस्तार) कारक भी शामिल है। चूंकि कनेक्टिंग फाइनेंसिंग का ब्याज आज ज्ञात नहीं है, हम जान नहीं सकते कि कौन सा ब्याज अवधि आर्थिक रूप से लाभकारी होगा। पूरे ढांचे के लिए एक Break-Even ब्याज दर निर्धारित करनी होगी, जिसके अंतर्गत कनेक्टिंग फाइनेंसिंग की शर्तें इतनी बढ़ सकती हैं कि छोटी ब्याज अवधि अभी भी लाभकारी रहे।

- एक और पहलू है सामान्य Prolongationsrisiko (विस्तार जोखिम)। उदाहरण के लिए यदि आप पूर्ण चुकौतीकर्ता (पूरे ऋण अवधि तक ब्याज स्थिरीकरण) का समझौता करते हैं, तो वर्तमान स्थिति में ऋण बिना पुनः क्रेडिट जांच के चलता रहेगा। छोटी ब्याज अवधि के ऋण और विस्तार की आवश्यकता पर, बदली हुई क्रेडिट योग्यता या क्रेडिट जांच मानदंड कनेक्टिंग फाइनेंसिंग से इनकार कर सकते हैं। इस स्थिति में आज दी जाने वाली पूर्व समय से भुगतान की क्षतिपूर्ति एक बीमा प्रीमियम जैसा हो जाता है।

आपके मामले में काफी सारे पहलुओं का विचार करना आवश्यक है।

अन्यथा, धनदाता पहले ब्याज निर्धारण अवधि के अंत में उन्हें कड़ी टक्कर दे सकता है। कानूनी रूप से वह लगभग दुगुना तक ले सकता है जो बाजार में सामान्य है (सूती सीमा)। मैंने अनगिनत मामलों को देखा है, जिसमें धनदाता ऐसी स्थिति का दुरुपयोग करते हैं।

नमस्ते फिर से,

ठीक है, मेरे पास इसके लिए अनुभव नहीं है - और मैं कल्पना नहीं कर सकता (शायद मैं थोड़ा भोला हूँ) कि इस स्थिति का इतना बुरा फायदा कैसे उठाया जा सकता है... लेकिन अगर ऐसा है, तो पूरी बात वास्तव में काफी अलग दिखती है...

आपकी स्थिति में कई पहलू हैं जिन्हें तौलना है।

ठीक है, शायद मैंने इसे बहुत ही सरलता से समझा - लेकिन वैसे भी: मैं इस चर्चा का आरंभकर्ता नहीं हूँ - मैंने यहाँ केवल अपनी राय लिखी है ;)

शुभकामनाएं
माइखा :cool:

नमस्ते फिर से, मेरे लिए, मुझे लगता है, सबसे आसान है कि अभी तक का ऋण अनुबंध संबंधित [VE] के साथ वापस चुकाया जाए और पहले ही लौटाए गए राशि और उस समय हमारे नाम किए गए घर की सुरक्षा के साथ नई वार्ता प्रक्रिया में जाना। इस तरह मैं अभी की बैंक से स्वतंत्र रहूंगा और कई प्रस्तावों की समीक्षा कर सकूंगा। आपकी राय के लिए बहुत धन्यवाद।