Quel modèle de crédit - 15 ou 20 ans ?

Mais absolument vouloir économiser le dernier centime chez MediaMarkt, Aldi ou sur les frais de tenue de compte...

Ou alors économiser 0,1% d’intérêts... on se bat pour le dernier millimètre et toi tu arrives avec ce genre de largesses. C’est pervers.

Économiser 12 ou 16 000 EUR, c’est une voiture neuve sous forme d’une Corsa ou d’une Fiesta (sans coûts supplémentaires).

Nous avions exactement la même réflexion et souhaitons également rembourser intégralement dans 15-20 ans. La charge mensuelle serait alors de 3300 EUR et nous avons donc opté pour la variante suivante :

200k sur 5 ans à 1% fixe (1% d'amortissement)
300k sur 15 ans à 1,9% fixe (2% d'amortissement)

Cela représente un montant maîtrisable de 1334 EUR. Le reste par remboursement anticipé et épargne.

Cordialement, Steffen

Le gagnant économique sera cependant la banque, à moins que toutes les remboursements anticipés ne soient effectués comme prévu. Mais même pas un Allemand sur cinq le fait.

Pourquoi est-ce la banque ? Il n’y a que deux possibilités : le revenu reste stable, alors nous serons remboursés dans 15 ans ou même plus tôt. Si quelque chose survient et que nous pouvons payer beaucoup moins, nous n'aurons au moins pas de difficultés financières. Il ne manque pas de discipline. Nous avons économisé pendant 10 ans... pas rigoureusement, mais de manière cohérente.

Le gagnant est la banque, car avec un remboursement très faible, vous avez une part plus élevée de coûts d’intérêts et donc, au début, vous payez beaucoup plus d’intérêts à la banque que nécessaire. Les remboursements anticipés réduisent bien sûr ce montant, mais doivent également être possibles en hauteur, comme le remboursement (+ éventuel remboursement anticipé) aurait été possible autrement. La banque a bien sûr déjà fait payer les coûts d’option pour les remboursements anticipés correspondants, et les remboursements anticipés sont toujours effectués rétroactivement.

En fin de compte, une situation gagnant-gagnant pour la banque avec l’option que le crédit dure effectivement plus longtemps (si l’on ne paie pas chaque remboursement anticipé) que prévu et pris en compte.

@toxic On peut aussi faire ses courses pendant des années uniquement dans les supermarchés à bas prix, chez C&A et au marché aux puces, conduire la plus petite voiture essence, passer les vacances uniquement dans un appartement de vacances ou sur un terrain de camping. Les possibilités d'économies sont nombreuses partout, pas seulement à la banque. La vraie question est de savoir si on veut vraiment vivre comme ça !