¿Qué modelo de crédito - 15 o 20 años?

Pero de verdad quieres ahorrar el último centavo en MediaMarkt, Aldi o en las comisiones de mantenimiento de la cuenta...

O incluso ahorrar un 0,1% de intereses... se lucha por el último milímetro y tú vienes aquí con esa actitud gastadora. Es perverso.

Ahorrar 12 o 16 mil euros es un coche nuevo en forma de un Corsa o un Fiesta (sin costes adicionales).

Teníamos exactamente la misma consideración y también queremos amortizar completamente en 15-20 años. La carga mensual sería entonces de 3300 EUR y por eso decidimos la siguiente variante:

200k a 5 años al 1% fijo (1% de amortización)
300k a 15 años al 1,9% fijo (2% de amortización)

Eso hace un manejable 1334 EUR. El resto mediante pagos especiales y ahorro.

Saludos, Steffen

El ganador económico será el banco, a menos que se realicen todas las amortizaciones especiales tal como están planificadas. Pero ni siquiera uno de cada cinco en Alemania lo hace.

¿Por qué es este el banco? Sólo hay dos posibilidades: los ingresos se mantienen estables, entonces estaremos libres de deudas en 15 años o antes. Si ocurre algo intermedio y podemos pagar mucho menos, al menos no tendremos problemas financieros. No falta disciplina. Hemos ahorrado durante 10 años... no de forma estricta, pero sí constante.

El ganador es el banco, porque debido a la amortización muy baja tienen una mayor proporción de costos de intereses y por lo tanto inicialmente pagan mucho más intereses al banco de lo necesario. Las amortizaciones anticipadas reducen esta cantidad, por supuesto, pero también deben ser posibles en la medida en que hubiera sido posible la amortización (+en su caso amortización anticipada). El banco obviamente ya ha cobrado los costos de opción por las amortizaciones anticipadas correspondientes y las amortizaciones anticipadas siempre se realizan en retrospectiva.

En resumen, una situación ganadora para el banco con la opción de que el crédito dure más tiempo (si no se realiza cada amortización anticipada) de lo calculado y previsto.

@toxic Se puede también durante años comprar solo en el supermercado de descuento, en C&A y en el mercadillo, conducir el coche de gasolina más pequeño, pasar las vacaciones solo en un apartamento turístico o en un camping. Hay potencial de ahorro por todas partes, no solo en el banco. La verdadera pregunta es si uno quiere tenerlo así.