Quand commence le remboursement du prêt ?

Chers lecteurs du forum,

nous prévoyons l'achat d'un terrain / la construction d'une maison jumelée.
Au préalable, une question n'est pas encore tout à fait claire pour moi.

Si nous étions encore en phase de construction, le remboursement du prêt contracté commence-t-il déjà ?

J'ai déjà lu ici que les prêts sont versés en plusieurs étapes et qu'il y a peut-être une période sans intérêt de mise à disposition.

Il s'agit principalement de la charge mensuelle qui survient lorsqu'on doit encore payer le loyer de l'appartement.

Merci d'avance pour vos réponses.

Bonjour amelie,

Cela varie d’une banque à l’autre. Certaines banques offrent 6 mois sans intérêts de mise à disposition, d’autres 10 voire 12 mois. Mais aucune banque avec laquelle j’ai parlé n’a voulu négocier une prolongation de cette période. J’ai pu négocier le taux d’intérêt, mais pas la période sans intérêts de mise à disposition.

Cependant, cela ne concerne que la partie du crédit dont tu n’as pas encore besoin – c’est-à-dire l’argent que la banque n’a pas encore versé.
Au moment où tu achètes le terrain, les intérêts et le remboursement deviennent exigibles. C’est-à-dire que si la banque verse par exemple 50 000 euros pour l’achat du terrain, le paiement des intérêts sur ces 50 000 euros commence dès le jour du versement. Si ensuite la première facture de ton constructeur arrive, par exemple 30 000 euros, alors à partir de ce jour tu paies les intérêts et le remboursement sur les 80 000 euros.

De cette manière, ta charge mensuelle augmente continuellement pendant la phase de construction.
Certaines banques (par exemple KFW) offrent une année sans remboursement – c’est-à-dire qu’à partir des versements respectifs, tu paies uniquement les intérêts et pas encore de remboursement. Pourtant, chacun doit décider pour soi si cela vaut la peine. Certes, cela réduit d’abord la charge de quelques euros, mais cela allonge aussi la durée totale. Cela ne change pas vraiment grand-chose pour un financement de par exemple 30 ans – mais pour un financement avec par exemple une fixation de taux sur 10 ans, cela augmente fortement le capital restant dû après ces 10 ans.
Comme je l’ai dit – chacun doit décider pour soi.

Bien à toi,
Micha

Je suis presque sûr que le remboursement ne commence que lorsque le prêt est entièrement versé.

Pour la partie versée, on paie les intérêts correspondants.
Pour la partie non versée, éventuellement les intérêts de mise à disposition.

Ce n’est que lorsque le prêt est entièrement demandé que le paiement incluant le remboursement commence.

Hypothèses :

- Montant total du prêt : 250.000€
- Taux d’intérêt effectif : 3%
- Remboursement : 2%
- Sans intérêts de mise à disposition

Dans le calcul de "Micha&Dany", cela signifierait :
Après un versement de 50.000€
À payer à la banque : 125€ d’intérêts + 83,33€ de remboursement = 208€ total/mois

Mais à mon avis :
Après un versement de 50.000€
À payer à la banque : 125€ d’intérêts + 0€ de remboursement = 125€ total/mois

Et il n’y a intérêt + remboursement qu’après versement des 250.000€.

Sinon, je pense que les banques auraient aussi du mal à recalculer à chaque versement partiel avec intérêts, remboursement et capital restant dû.

@Emer : Très bien décrit, c’est exactement le cas chez nous, à la fois pour les 2 prêts KfW et pour le prêt bancaire.

Je ne sais pas si c’est spécifique à la banque ou non.

C’est déjà assez agréable pour la phase de construction en elle-même... même si les intérêts ne sont bien sûr pas négligeables avec des prêts aussi élevés, par exemple lorsque environ 75 % ont été appelés, comme c’est le cas actuellement chez nous. En plus, il y a les intérêts de mise à disposition pour la partie non appelée (chez nous 6 mois).

Ce que je me suis quand même demandé :
Comment ça se passe en théorie si on n’utilise pas totalement le prêt ?
Par exemple, si on ne retire pas quelques euros et qu’on les laisse comme ça ?
Il faut être de mauvaise foi pour penser du mal

Salutations
Andi

Merci à vous. Vos réponses me donnent une bonne idée de ce à quoi m'attendre.

Pour notre prêt bancaire, le remboursement a commencé avec le décaissement du premier paiement partiel. Et ce, pour le montant total. Cela varie donc d'une banque à l'autre.