Quelles sont les possibilités financières dont nous disposons pour construire une maison ?

Donc, nous devons, une fois que nous aurons fini la construction de la maison, vraiment faire attention à l'argent. Les courses se font selon le plan des repas, les vacances ne sont d'abord possibles que sous forme d'excursions, le dernier Thermomix ne se trouvera donc pas sous le sapin de Noël. Mais nous ne nous sentons pas limités. Pourquoi ? Parce que nos priorités sont clairement dans le confort du logement. Dans notre région, on paye pour un appartement de 90 m² 1300 € - OpenEnd. Nous préférons investir cela dans notre propre maison. Et comme nous venons tous les deux de commencer notre vie professionnelle, nous avons énormément de marge de manœuvre. Tout est une question de priorités. L'un commence déjà à manquer d'air s'il ne peut plus faire ses deux voyages à Majorque, l'autre seulement quand il se rend compte qu'il ne peut plus se permettre que des pâtes les trois derniers jours du mois. Nous sommes détendus, avec un revenu bien inférieur au vôtre (4300 net au total... encore).

Merci d'avance pour vos avis. C'était exactement mon souhait -- recueillir des opinions.

Merci pour ta contribution. Je comprends que, à ma place, tu ne ferais pas le financement à l'heure actuelle. Quel serait selon toi un bon plan d'action dans ma situation (décrite dans le post initial) ?

Votre revenu est plutôt bon et je vous recommande vivement d'économiser à fond encore plus de fonds propres. Nous aurions aussi aimé construire en 2011 et en 2012, nous avions aussi un beau terrain en vue. À ce moment-là, nous n'avions « que » environ 50k de fonds propres et nous avons donc renoncé. Voici mon post de 2012 * Maintenant, nous construisons en 2016. Ces dernières années, nous avons économisé très strictement et aussi renoncé à ci ou ça. La spéculation sur les taux peut toujours mal tourner, nous avons eu de la chance même si nous n'avons pas signé au point le plus bas. Avec moins de 2% sur 15 ans, je peux très bien vivre.

Ne faites surtout pas l’erreur de vous stresser à cause des taux d’intérêt. Je doute fort que nous ayons des taux nettement plus élevés dans 2…3…4 ans. Et même s'ils sont alors à 3% ou plus, cela aura probablement un impact (limité) sur les terrains et les coûts de construction.

Cordialement, Steffen

* je viens de relire. Les 150k EUROS initialement prévus pour le terrain sont malheureusement devenus >300.. un peu naïf tout ça.. Pff.. quoi qu’on fasse...

Votre revenu est assez bon et je vous conseille vivement d’économiser encore plus de capital propre à fond.

On ne doit jamais oublier qu’on a quelques adversaires lorsqu’on épargne.

Exemple de calcul :
Projet de construction incluant le terrain 300000€
Coût actuel du loyer 700€
Taux d’épargne annuel 10000€

Augmentation du prix de la construction p.a. 3 % = 9000€ (règlementation sur les économies d’énergie, inflation, etc.)
Coûts de loyer inutiles 12x700 = 8400
Coûts inutiles = 17400 p.a.

On économise bien sûr plus tard sur les intérêts, avec un taux fixe sur 30 ans à 2,6 % on économise environ 5000€ d’intérêts pour 10000€ de capital propre.
C’est-à-dire que j’économise 5000€ en épargnant une année de plus et que je dépense en même temps 17400€.

À mon avis, dans la plupart des cas, les coûts inutiles dépassent ceux que coûterait un prêt immobilier supplémentaire.
Pour moi, il est clair que celui qui veut construire et ne pas investir plus de 40 % de son revenu net dans la maison, DOIT LE FAIRE !

: Tout est correct. La principale raison de l’attente n’est dans de nombreux cas pas l’accumulation de capital propre supplémentaire, mais plutôt la démonstration de la capacité à honorer le service de la dette avant la conclusion du plus grand contrat de la vie des propriétaires. Le loyer hors charges plus la part d’épargne montrent que la charge future peut également être supportée de manière durable, à condition qu’aucune nouvelle circonstance décisive ne survienne. Sous cet angle, l’attente est une sorte d’assurance.

On ne devrait jamais oublier qu’on a quelques adversaires quand il s’agit d’économiser.

Exemple de calcul :
Projet de construction incluant le terrain 300000€
Coût actuel du loyer 700€
Taux d’épargne annuel 10000€

Augmentation du prix de construction p.a. 3% = 9000€ (règlementation sur les économies d’énergie, inflation, etc.)
Frais de loyer inutiles 12x700 = 8400
Coûts inutiles = 17400 p.a.

Évidemment, on économise plus tard les intérêts, avec une fixation des taux sur 30 ans à 2,6%, on économise environ 5000€ d’intérêts par tranche de 10000€ d’apport personnel
C’est-à-dire que j’économise 5000€ en épargnant une année de plus et que dans le même temps je dépense 17400€



À mon avis, dans la plupart des cas, les coûts inutiles dépassent ceux que coûterait un prêt immobilier supplémentaire.
Pour moi il est clair que celui qui veut construire et n’investit pas plus de 40% de son net dans la maison DOIT FAIRE !

Par épargne à fond, je comprends toutefois quelque chose de plus qu’environ 0,27% du projet de construction par mois. Soit le projet est trop cher, soit le taux d’épargne est trop faible. Avec 15 000 par an, le calcul est déjà tout autre…

Dit quelqu'un avec un net que 90% des Allemands ne peuvent que rêver... *SCNR*