我们有什么建房的财务选择？

所以我们必须，在房子建好之后，也非常注意钱的使用。购物按菜单计划进行，假期暂时只有短途旅行，最新的Thermomix也不会出现在圣诞树下。但我们并不觉得受限。为什么？因为我们的优先考虑非常明确，就是居住舒适。在我们这附近，一套90平方米的公寓租金是1300欧元起，不限上限。我们宁愿把钱投资在自己的房子上。由于我们俩刚刚开始工作，未来还有很大的提升空间。这一切都是优先级的问题。有的人一旦不能去两次马略卡岛就感到呼吸困难，而另一些人则是在意识到月底只能吃面条的最后三天时才会感到难受。我们很放松，收入远远低于你们（总净收入4300欧元……暂时如此）。

谢谢你们的评估。正是这个原因 —— 想征求大家的意见。

谢谢你的回复。我理解你的意思是，如果你是我，现在不会进行融资。那你觉得在我（开头帖子中描述的）现状下，什么样的计划比较好？

你们的收入挺不错的，我强烈建议你们尽快全力攒更多的自有资金。我们本来也想在2011年建房，2012年也看中了一块不错的地皮。但那时候我们“只有”大约5万欧元的自有资金，所以放弃了。这里是我2012年的回复 * 现在我们在2016年建房。这几年我们非常自律地存钱，也放弃了一些东西。利率的波动总是有风险，我们很幸运，虽然没能在最最低点签约，但15年期低于2%的利率，我觉得非常满意。

千万别因为利率问题而给自己压力。我不太相信未来2、3、4年里利率会大幅上升。即使利率涨到3%或更高，影响大概率也体现在地皮和建房成本上（在一定程度）。

祝好，Steffen

* 我刚又看了一下。原本打算为地皮准备的15万欧元居然超过30万了……真是有点天真……哎，不管怎么做……

你们的收入还不错，我一定会全力以赴多攒一些自有资金。

人们永远不应忘记存钱时会遇到一些对手。

举例计算：
包括土地的建筑项目 300000欧元
目前租金成本 700欧元
年储蓄额 10000欧元

年建筑价格上涨 3% = 9000欧元（能源节约条例、通货膨胀等）
不必要的租金 12x700 = 8400欧元
不必要费用 = 每年17400欧元

当然以后可以省利息，30年利率固定为2.6%，每增加10000欧元自有资金，大约省5000欧元利息。
也就是说，我通过多存一年钱省了5000欧元，同时又花费了17400欧元。

我认为大多数情况下，不必要的费用超过了建筑贷款可能产生的额外费用。
对我来说，想盖房子且净收入投资房屋不超过40%的人，必须去做！

: 一切正确。但在许多情况下，等待的主要原因并不是积累额外的自有资本，而是为了在签订业主人生中最大合同之前证明偿债能力。租金加上储蓄率显示未来的负担可以持续承受，除非出现重大新情况。

从这个角度来看，等待是一种保险。

人们永远不应该忘记在储蓄时有一些对手。

举例计算：
建筑项目包括土地 300000€
当前租金费用 700€
年储蓄额 10000€

建筑价格年增长率 3% = 9000€（节能条例、通胀等）
不必要的租金费用 12x700 = 8400€
不必要的费用 = 每年17400€

当然，之后也节省利息，30年固定利率为2.6%，每10000€自有资金约节省5000€利息
也就是说，我通过多储蓄一年节省5000€，但同时花费了17400€

我认为，在大多数情况下，不必要的费用超过了建筑贷款的额外成本。
对我来说，已经确定的是，想建房且投入不超过净收入40%的人 应该去做！

但我理解的全速储蓄不仅仅是每月储蓄约建筑项目的0.27%。要么建筑项目太贵，要么储蓄率太低。年储蓄15000€的话，计算结果就完全不同了..

说一个净收入是90%的德国人只能梦想的... *SCNR*