Conseils sur les options de crédit

Bonjour, nous sommes 2 adultes (30/29) avec un revenu net de 4300€ plus les allocations familiales (3) enfants, non mariés, souhaitant acquérir dans la région de Thuringe une maison individuelle de 280m² (200m² de surface utile) sur un terrain de 500m². Nous avons cependant quelques difficultés à trouver un crédit. Notre mensualité ne doit pas dépasser 1300€ car nous prévoyons encore 500€ de charges pour ce bien. Notre apport personnel est malheureusement seulement de 23 000€.

Le montant du crédit est de 335 000€. 230 000€ pour l’achat de la maison + 100 000€ pour l’aménagement intérieur (transformation d’un local commercial en espace habitable).

Dans la maison, il faut rénover une salle de bain / circuit de chauffage / partiellement chauffage par le sol / cloison sèche intérieure. C’est un bien commercial que nous allons transformer et utiliser comme logement.

Travail en propre : démolition de l’ancienne salle de bain et du stratifié.

Les charges annexes s’élèvent à 28 000€ toutes dépenses comprises.

Jusqu’à présent, nous n’avons reçu que des offres avec Wohnriester qui remboursent le bien en 30 ans. Mais les conditions liées au Wohnriester ne nous conviennent pas. C’est pourquoi nous cherchons une solution alternative de crédit. Nous n’obtenons cependant qu’une fixation du taux sur 15 ans, ce qui laisse ensuite un important capital restant dû sans taux fixe.

Quelles autres possibilités existe-t-il pour financer ce bien avec une mensualité de 1300€ ? La durée maximale est en principe de 30 ans.

Merci pour quelques conseils

1300 fois 360 mois / correspond à 30 ans donne 468000,- sans intérêt. Besoin 335000,- Ça convient donc. Pourquoi la banque refuse-t-elle cela ? Hypothèque en relation avec la valeur de la maison trop élevée ? Emploi incertain ? Karsten

Bonjour Nordlys, je refuse l’offre de la banque. Car le [Wohnriester] m'apporte trop d'inconvénients. De plus, la banque n'a pas encore réussi à me garantir de quelque manière que ce soit le taux d'intérêt sur 30 ans. Ici, je souhaite des concepts avec un [Bausparer]. Et en principe, le taux d'intérêt est trop élevé. Il est fixé pour 15 ans à un taux nominal de 2,39 % sur une somme de 285.000 €, le reste étant [KFW] – également avec un capital restant dû.

L'incertitude concernant les taux d'intérêt à l'avenir est tout simplement trop dangereuse pour moi.

Un problème, pourquoi tu n'obtiens pas de bonnes conditions, est certainement que tu manques de 5000€ pour les [Erwerbsnebenkosten]. Il serait conseillé de fournir au moins ces 5000€ en capital propre supplémentaire.

Bonjour CCVio, merci pour le conseil. J’ai posé la question jusqu’à présent à chaque banque. Apparemment, ce n’est pas un gros problème et cela ne devrait pas influencer les conditions.

Il devrait être possible de réaliser encore les 5000€.

Je me demande alors pourquoi aucun conseiller en crédit n’en parle.

30 ans de fixation du taux d'intérêt me semblent peu judicieux. Avec un remboursement suffisant, le risque devrait également être très contrôlable sur 15 ans et les coûts beaucoup plus bas.