Remboursement anticipé ou expériences avec les ETF ?

Salut,

j'ai besoin de vos avis sur un problème de luxe.

Chez nous, on envisage actuellement soit de faire un remboursement anticipé, soit de résilier complètement le prêt.
Le solde restant actuel à la banque est de 26 000 €, le taux d'intérêt est de 2,9 %.
Dans le passé, nous avons pu rembourser anticipativement tellement que, à l'expiration de l'engagement de taux fixe de 15 ans début 2028, nous serions quittes. Il n'y a donc plus de risque de taux.
À chaque remboursement anticipé complet (environ 8 200 €), la durée du prêt se réduit d'un peu plus d'un an, si bien qu'avec un remboursement anticipé (24) à la fin 2026 et deux remboursements anticipés (24+25) à la fin 2025, nous aurions fini. Nous pourrions aussi résilier le prêt 10 ans après le paiement complet, à l'automne 2024, donc le prêt arriverait à échéance au printemps 2025.
De plus, un prêt familial à échéance unique de 20 000 € arrivera à échéance fin 2025. L'argent est bien sûr disponible en principe, mais il est actuellement investi dans le portefeuille.
Selon la variante, nous pourrions soit réinvestir encore de l'argent dans un ETF dans le portefeuille, soit l’utiliser pour un remboursement anticipé en 2024 et 2025.
En 2025, nous augmenterions lentement la part de l'épargne sur le compte à vue pour pouvoir couvrir le prêt familial à échéance unique fin 2025.

Jusqu'à présent, un remboursement rapide m'était important. Pourtant, nous avons quand même pu économiser pas mal à côté.
Mais comme nous sommes maintenant si bas avec le solde restant que le risque de taux n'existe plus, je commence à douter.

Avec un taux d'intérêt économisé de 2,9 %, l’ETF devrait au moins générer 4 % avant impôts pour que ça en vaille la peine. Je suis partagé.
Pour vous, serait-il plus important d’être libre de dettes plus tôt ou plutôt d’avoir la chance d’un rendement via un ETF ?

Une liberté de dettes plus tôt serait-elle importante pour vous

Pas avec ce montant de prêt et ce taux d’intérêt. C’est du pipi de chat.
Calcule ce truc en euros et centimes. Alors tu te rendras compte que tu discutes de « broutilles » à la fin (oui, c’est aussi de l’argent, mais pas une somme qu’on remarque vraiment).

Serait-il plus important pour vous d'être libéré de dettes plus tôt ou plutôt d'avoir la chance de rendement grâce à un ETF.

cela peut aussi être un risque. Je suis pour être libre de dettes.

Je suis d'accord avec :
C'est la question de l'ananas d'or. Les avantages éventuels de l'une par rapport à l'autre variante se situent dans des domaines qui ne justifient pas de longues réflexions.

Ici, je choisirais vraiment, au-delà des mathématiques financières, la variante « asap ohne Schulden » simplement pour des raisons de comptabilité mentale. Si ton ressenti est différent, fais-le à l'inverse. Au final, cela n'a tout simplement pas d'importance.

Quand j'ai vu le titre ainsi que les 2,9%, j'ai presque été tenté de conseiller fortement l’ETF - jusqu'à ce que la partie concernant les montants en question arrive.
En faisant un petit calcul rapide, si tu obtiens un rendement excédentaire de 2 % sur 26k après intérêts, il reste un peu plus de 500 € par an.
Je ne compterais pas non plus en moyenne sur plus de 5 % par an.
Je rejoins donc les avis de type Peanuts.

cela peut aussi être un risque. Je suis pour être sans dettes.

Quel risque ? Au pire, que les ETF perdent soudainement 50 %. Et encore, seulement le risque que l'argent, dont on n'a de toute façon pas besoin, soit perdu.