Remboursement ou Remboursement + Épargne Logement

Bonjour!
J'ai une question générale. Nous avons un prêt de formation, raison pour laquelle la banque ne nous accorde pas de financement immobilier. Maintenant, nous sommes confrontés au choix de rembourser d'abord le prêt entièrement avec nos revenus ou, en plus du remboursement, de souscrire un contrat d'épargne logement supplémentaire (ce qui bien sûr allongerait la durée du remboursement), afin de sécuriser les intérêts à long terme.

Que feriez-vous?

Cordialement et merci d'avance pour quelques réponses utiles!

Le prêt d’études est-il avec intérêt ou sans intérêt ? Si oui, à quel taux ? Peut-on résilier le prêt d’études par anticipation et ainsi obtenir une remise partielle ? De quelles sommes parle-t-on ?

Une banque qui refuse un prêt à cause d’un prêt étudiant existant (de quelque nature et montant que ce soit) je lui tournerais rapidement le dos, à condition que les autres conditions cadre soient globalement correctes. Ils n’ont en effet pas compris le principe.

Quelle est la raison (prétextée) du refus de financement ?

Combien de temps mettez-vous pour le remboursement ? Un tel prêt immobilier est généralement conçu pour 5 ans + x. Je ne vois aucune raison de sécuriser les taux dans les 1-2 prochaines années, ou t’attends-tu à une augmentation des taux ?

La dette résiduelle s'élève encore à environ 55 000 € et elle est également assortie d'intérêts. Cependant, les intérêts peuvent également être déduits fiscalement. Il n'y aura pas d'annulation. Contrairement aux déclarations faites il y a quelques mois, on devrait d'abord se débarrasser des dettes. (Cela malgré notre salaire plutôt supérieur à la moyenne). Le contrat d'épargne logement arriverait à échéance dans 10 ans. Si l'on devait financer avant, il faudrait alors accepter les coûteux intérêts de financement intermédiaire. Actuellement, nous avons tendance à rembourser le prêt le plus rapidement possible. Peu importe le montant, cette banque ne veut rien nous accorder.

Économiquement, il est probablement plus logique de réduire les dettes, car le taux d’intérêt des épargnants en prêts immobiliers est assurément plus bas que les intérêts du prêt d’apprentissage déduits de la restitution fiscale.
Je ne peux pas dire si d’autres banques excluent le prêt d’apprentissage et préfèrent voir des fonds propres pour d’éventuels frais annexes de construction ou d’achat. Ce sont les banquiers ici dans le groupe qui doivent répondre.
Cependant, je dois souligner que, compte tenu des informations limitées, tu ne peux pas t’attendre à une déclaration précise.
Un solde restant de 55 000 € n’est pas une bagatelle, il n’y a probablement pas beaucoup de fonds propres supplémentaires, donc on parle probablement d’un financement à 110 %. On ne sait pas non plus si ton mari/ami est employé ou entrepreneur. Un salaire supérieur à la moyenne peut aussi signifier n’importe quoi. Le revenu moyen d’un ménage est un peu supérieur à 3 000 €/mois. Tous les constructeurs de maison ici sur le forum ont un revenu de ménage supérieur à la moyenne.
Donc, personne ici ne peut juger si c’est réellement à cause du prêt d’apprentissage ou si ce n’est qu’un point négatif parmi plusieurs.

Les fonds propres sont disponibles et le revenu est presque trois fois supérieur au revenu moyen mentionné ci-dessus. Cependant, ce qui m'intéresse ici, c'est une évaluation de ce qui serait économiquement plus judicieux et non une évaluation globale, c'est pourquoi je ne souhaite pas fournir de précisions. Je pense que nous devrions maintenant utiliser les fonds propres pour rembourser le prêt avant de conclure de nouveaux contrats d'épargne logement, qui engagent davantage.