Question concernant notre offre de financement

Bonjour,

je voulais demander si quelqu’un pourrait me donner des conseils ou des suggestions sur la façon de structurer mon financement afin d’économiser peut-être un peu d’intérêts. ;-)

Notre offre est la suivante :

Proposition de financement 1 :
Assurance (prêt amortissable)
Taux débiteur/Effectif - 1,72 %/1,74 %
Amortissement : 2 %
Montant du prêt : 300.000
Durée du taux fixe : 23 ans
Remboursement anticipé : 5 % par an
Capital restant dû : 130.000
Mensualité : 930 €

Le capital restant dû peut être réduit à 30.000 au terme d’une assurance-vie dans 22 ans.

Pour moi, cela semble gérable, la mensualité de 930 € + AV 190 € par mois.

Je voulais demander si quelqu’un peut me dire si cela a un sens de scinder le crédit sur différentes années et échéances.

Car j’ai lu cela dans plusieurs autres exemples ici.

Ce serait sympa si quelqu’un peut m’aider.

Merci

Bonjour,

apparemment tu es un (jeune) banquier. Comment arrives-tu donc à un tel financement avec une LV ? Connais-tu les inconvénients d’une LV en capital ? Sans parler des intérêts ?

Si tu mets les 190 € dans le remboursement, après 23 ans tu auras seul une dette résiduelle basse de 53k + intérêts composés.

Il est pratiquement sous-entendu que le paiement garanti, avec un capital investi de 53k, sera de 100k.

Je n’y crois pas.

Pourquoi une fixation du taux d'intérêt de 23 ans, alors qu'il y a une possibilité de remboursement anticipé après 22 ans ?

Une nouvelle division n'a de sens que si des aides à taux réduit comme Kfw sont utilisées. Sinon, cela est plutôt insensé.

En soi, cela ressemble à un plan assez peu risqué.

Et si tu effectues chaque année une sorte de remboursement anticipé de 1 000 euros, tu seras même totalement libéré de dettes à l'échéance du taux.

Mais si tu conclus la [Kapital-LV] spécialement pour le financement (devrais la conclure), il vaudrait mieux recalculer, souscrire une [Risiko LV] (si désiré) et utiliser l'argent libéré directement pour le remboursement.

Pour la durée d'engagement d'intérêt irrégulière, je suppose qu'il s'agit d'un KLV existant. Alors, la réflexion n'est pas mauvaise, car la prime du KLV doit de toute façon être payée et une protection en cas de décès est en même temps assurée, sans qu'il soit nécessaire de l'acheter séparément.

Bonjour, merci pour l'aide.

La KLV existe déjà depuis 2004, elle n'est pas conclue spécialement pour cela.