Question sur les fonds propres / assurance-vie en capital

Bonjour à tous,

j’ai une question concernant les fonds propres :

J’ai depuis 20 ans une assurance vie avec assurance rente invalidité en cours et j’envisage de construire dans les prochaines années. Cette assurance vie offre un capital garanti à l’échéance d’environ 30 000 € et une prestation en cas de décès de 60 000 €.
Est-il possible de céder cette assurance à sa banque pour obtenir 30 000 € afin d’augmenter les fonds propres pour la construction ? Ou est-il seulement possible de nantir l’assurance à la valeur de rachat actuelle ? Il me semble avoir déjà entendu parler de céder l’assurance à la banque et, si possible, de la racheter petit à petit.

Une question plus générale sur le financement immobilier :

Est-ce pertinent pour moi (35 ans, célibataire (pas encore), sans enfants), de souscrire encore à Riester ou vaut-il mieux un contrat de prêt immobilier épargne logement (Bausparvertrag), ou une combinaison ? Ou peut-être autre chose ? Ma partenaire a depuis environ 8 ans un contrat Riester à la Postbank sur lequel il y a actuellement environ 5 000 €, peut-on utiliser cette assurance d’une manière ou d’une autre pour un prêt à la construction avec aides (« Wohnriestern ») ? Nous avons un revenu commun d’environ 6 200 € brut.

Merci beaucoup,

Kerryman

Bonjour à tous,

j’ai une question concernant les fonds propres :

J’ai une assurance vie avec garantie de rente d’invalidité depuis 20 ans et j’envisage de construire dans les prochaines années. Cette assurance vie a un versement garanti d’environ 30 000 € à la fin et une prestation en cas de décès de 60 000 €.
Est-il possible de léguer cette assurance à sa banque afin d’obtenir 30 000 € pour augmenter les fonds propres pour la construction ? Ou est-il seulement possible de mettre en gage l’assurance pour sa valeur de rachat actuelle ? Il me semble avoir déjà entendu parler de cela, céder l’assurance à la banque et, si possible, la racheter petit à petit.

Disons-le ainsi, il y a eu, ou il existe un marché gris, où les assurances vie avec capital étaient vendues. Mais avant que tu ne songes sérieusement à une revente « temporaire » (quelqu’un cherche aussi à y gagner), réfléchis peut-être à ce qui peut être précieux dans la combinaison d’assurance -> bien deviné, la garantie de rente d’invalidité (si elle verse une bonne rente d’invalidité). Sûrement, la meilleure option est le nantissement de la valeur de rachat. Attention, en moyenne, seulement 80 % de la valeur de rachat sont reconnus comme garantie. Tu ne précises malheureusement pas la durée restante du contrat.

Une autre question très générale concernant le financement de la construction :

Est-ce judicieux pour moi (35 ans, célibataire (pas encore), sans enfants) de souscrire à Riester ou vaut-il mieux un contrat d’épargne logement, ou une combinaison ? Ou peut-être autre chose ? Ma compagne a un contrat Riester chez Postbank depuis environ 8 ans sur lequel il y a actuellement environ 5 000 €, peut-on utiliser cette assurance d’une manière ou d’une autre pour un Riester logement ? Nous avons un revenu commun d’environ 6 200 € brut.

Merci beaucoup,

Kerryman

Une remarque générale au sujet de Riester et du financement. Que ce soit en tant que (bon) Riester logement, en combinaison d’un prêt préalable et d’un contrat d’épargne logement Riester, ou en tant que prêt classique à annuités Riester, cela a tout simplement du sens. Les intérêts économisés, ainsi qu’importants avantages fiscaux avec un revenu correspondant rendent l’intégration du Riester très, très intéressante. Attention, pas seulement intéressant pour les familles nombreuses mais aussi pour les contribuables en classe 1 (comme toi).

Pour d’autres questions et réponses, volontiers par message privé.
Cordialement
Joachim