Intérêt de mise à disposition vs. surtaxe d'intérêt - offre de financement

Combien pouvez-vous/voulez-vous rembourser chaque mois ? C'est évidemment difficile à dire sans connaître les circonstances financières.

Personnellement, je ne suis plus fan des durées de taux très longues à la manière de 20-30 ans, aussi en raison du droit de résiliation spéciale après 10 ans.

Si vous pouvez réduire relativement beaucoup le crédit de 150 000 € en 10 ans, il ne restera peut-être pas grand-chose à la fin ? Vous pourriez par exemple réduire le remboursement du crédit à taux fixe de 30 ans à 1 % et rembourser autant que possible le crédit de 150 000 € ?

Bien sûr, comme l'a déjà mentionné, ce sont seulement 1 560 € sur 10 ans - néanmoins, je réfléchirais à ça.

Avez-vous vraiment besoin de 30 ans ? Avez-vous déjà envisagé de financer le "gros" crédit sur 20 ans et le plus petit sur 10-15 ans ?

Nous nous sentons assez à l'aise avec le remboursement. Nous ne l'avons pas fixé au maximum afin d'avoir une marge de manœuvre pendant la période avec des enfants. C'est pourquoi les remboursements exceptionnels possibles dans les dix prochaines années sont difficiles à estimer.
Le "désavantage" chez la HVB, c'est que le taux de remboursement est fixe, mais la différence de taux d'intérêt avec les autres banques est nettement plus élevée.

Nous souhaitons la durée de 30 ans pour des raisons de sécurité, afin de ne pas avoir à nous inquiéter des hausses de taux d'intérêt pour cette partie.

C'est à cause de la HVB. Ils avaient aussi de loin le meilleur taux chez nous (demande préalable générale pour voir ce qui est possible) avec des conditions très similaires (montant du prêt et apport personnel). Mais ils ont aussi des exigences élevées. Ils calculent avec des dépenses ménagères assez élevées et que le taux d'intérêt augmente après la période de taux fixe à (je crois) 3 %, et s'il est possible de se le permettre. De plus, on doit théoriquement avoir terminé après un certain nombre d'années (choisir donc un remboursement assez élevé).


Y a-t-il une raison pour laquelle vous avez réparti sur trois prêts ?

D'une part, nous voulons profiter de la subvention KfW. Les 30 ans pour des raisons de sécurité. Et le troisième prêt sur 10 ou 20 ans afin de bénéficier de taux plus bas pour ces durées.

Comment voyez-vous le sujet de la majoration des taux pour la prolongation de la période sans mise à disposition ou le paiement des intérêts de mise à disposition ?

Les intérêts de mise à disposition chez HVB sont de 0,25 % par mois et de 0,15 % chez KfW. La majoration d’intérêt chez HVB pour prolonger la période sans mise à disposition de 10 mois est de 0,2 % pour le prêt HVB 2. Nous avons estimé et calculé cela et sommes arrivés à la conclusion que la majoration d’intérêt est plus chère que les intérêts de mise à disposition qui s'accumulent.
Qu’en pensez-vous ?

Donc, avec ces chiffres, il ne sert pas vraiment à prolonger la période sans mise à disposition. Les 0,2 % s’appliquent à l’ensemble du prêt (ou HVB 2 ? pourquoi pas HVB1 ?) chaque année, les 0,25 % ensuite sur la partie non tirée.
En gros, les dix premiers mois sont égaux/similaires (si HVB applique aussi 0,2 % de majoration), ensuite la période sans mise à disposition coûte chaque année.
À moins que je fasse une erreur de raisonnement...

La HVB est-elle proposée par chaque conseiller ? Ou y en a-t-il seulement des spécifiques ?

Sauf si j'ai une erreur de raisonnement...

Mise à disposition : 0,25/mois. Donc 3 % par an...

Mais la somme de la mise à disposition est généralement plus faible et ce n'est qu'exceptionnellement qu'on parle de montants plus importants à cinq chiffres.

Mise à disposition : 0,25/mois. Donc 3 % par an...

Ah, merci. Je me doutais bien que quelque chose n’allait pas :D

La HVB est-elle proposée par chaque conseiller ?

Autant que je sache, oui, Dr. Klein en tout cas. Le mieux est de demander au consultant, il te dira alors pourquoi elles n’apparaissent peut-être pas.

Je prendrais le risque des intérêts de mise à disposition.
Lorsque la période sans intérêts de mise à disposition est terminée et que l'argent n'a pas encore été dépensé, on peut généralement encore se faire verser une avance assez élevée, qui sera ensuite capitalisée au taux d'intérêt normal.