Interés de disposición vs. recargo de interés - oferta de financiación

¿Cuánto podéis/queréis amortizar mensualmente? Por supuesto, es difícil decirlo sin conocer los antecedentes financieros.

Personalmente, actualmente no soy fan de vinculaciones de interés ultra largas de 20-30 años, también debido al derecho especial de cancelación después de 10 años.

Si podéis reducir relativamente mucho el crédito de 150.000€ en 10 años, ¿quizás al final no quede tanto? Podríais bajar la amortización del crédito a 30 años a, por ejemplo, 1% y luego pagar lo máximo posible del crédito de 150k.

Claro, como ya mencionó , son solo 1.560€ en 10 años, pero no obstante, lo pensaría.

¿Realmente necesitáis 30 años? ¿Habéis pensado alguna vez financiar el "crédito grande" a 20 años y el pequeño a 10-15 años?

Nos sentimos bastante cómodos con la amortización. No la hemos ajustado al máximo para tener un margen durante la época con niños. Por eso, es difícil estimar las amortizaciones especiales posibles en los próximos diez años.
La "desventaja" con la HVB es que la tasa de amortización es fija, pero la diferencia de intereses con otros bancos es significativa.

Queremos los 30 años por motivos de seguridad, para no preocuparnos por posibles subidas de interés en esta parte.

Eso se debe a la HVB. Ellos tenían con mucha diferencia la mejor tasa en nuestra consulta general (para ver qué era posible) con condiciones muy similares (importe del crédito y capital propio). Pero también tienen altos requisitos. Calculan gastos domésticos bastante altos y que el interés subirá después del periodo fijo a (creo) 3% y si uno puede permitírselo. Además, después de cierto número de años uno teóricamente debe haber terminado (por eso hay que elegir la amortización correspondiente).


¿Hay alguna razón por la que dividisteis en tres préstamos?

Por un lado, queremos aprovechar la subvención KfW. Los 30 años por motivos de seguridad. Y el tercer préstamo a 10 o 20 años para beneficiarnos de los intereses más bajos en esos plazos.

¿Cómo veis el tema del recargo por extensión del periodo sin disposición o el pago de intereses de disposición?

Los intereses de disposición en la HVB son del 0,25 % por mes y del 0,15 % en la KfW. El recargo de interés en la HVB para la extensión del período libre de disposición por 10 meses es del 0,2 % para el préstamo HVB 2. Lo hemos estimado y calculado y hemos llegado a la conclusión de que el recargo de interés es más caro que los intereses de disposición que se generan.
¿Qué opinan ustedes?

Así que con estas cifras realmente no tiene sentido extender el período libre de disposición. El 0,2 % es sobre el préstamo total (¿o HVB 2? ¿por qué no HVB1?) cada año, el 0,25 % entonces sobre la parte no retirada.
A grandes rasgos, los primeros 10 meses son iguales/similares (si HVB también es un recargo del 0,2 %), después el período libre de disposición sigue costando cada año.
A menos que tenga un error de pensamiento...

¿La HVB la ofrece cada asesor? ¿O solo hay algunos especiales?

A menos que tenga un error de pensamiento...

Provisión: 0,25/mes. Así que 3% por año...

Pero la suma de la provisión suele ser menor y sólo en casos excepcionales se habla de cantidades mayores de cinco cifras.

Provisión: 0,25/mes. Eso es un 3% anual...

Ah, gracias. Ya pensaba que algo no podía estar bien :D

¿La HVB la ofrece cada asesor?

Que yo sepa, todos, Dr. Klein seguro. Lo mejor es preguntarle al intermediario, él te dirá por qué tal vez no aparecen

Arriesgaría los intereses de disposición.
Cuando el periodo sin disposición ha terminado y todavía no se ha gastado el dinero, generalmente se puede recibir un adelanto bastante alto, que luego se capitaliza con el interés normal.