Procédure / Séquence de planification de la construction

En ce sens, je ne m'inquiète pas qu'on trouve des solutions raisonnables en matière de financement ; l'une d'elles a notamment déjà été décrite par Dirk.

Nous sommes donc en fait d'accord. La solution de Dirk est aussi celle que je préfère.

Il y a des fonds propres disponibles, environ 20 % du montant total, mais si nous remboursons directement le terrain à la ba avec cela, alors l'argent est parti après, donc l'option tombe aussi à l'eau, n'est-ce pas ?

Si, tu peux ! Le terrain est aussi pris en compte comme fonds propres. Ce serait aussi la solution la plus simple pour toi. Ensuite, tu pourrais t'occuper tranquillement de la construction de la maison et, lorsque tout sera clair, aller à la banque.

Optionnellement, on pourrait aussi déjà contracter la totalité ou une partie plus importante du prêt et inclure une clause stipulant que 10 ou 20 pour cent sont variables et ne seront appelés qu'en cas de besoin.

Les fonds propres sont disponibles, environ 20 % du montant total, mais si nous remboursons directement le terrain en liquide, alors l'argent est épuisé après, donc cette option n'est plus possible, n'est-ce pas ?

Euh, pourquoi ?

Si vous pouvez payer le terrain en liquide, vous pouvez bien sûr le considérer comme des fonds propres pour la construction de la maison.

Le banquier de confiance devrait certainement pouvoir le présenter en conséquence.

Cordialement,

Dirk

Inclus le notaire et tout, il nous manque un peu pour payer le terrain complètement en liquide ... donc ce n’est pas possible non plus ....

Ensuite, je reviendrais à ma recommandation initiale.

Utiliser un prêt variable pour une partie de l'achat du terrain et le rembourser lors du financement définitif de la construction pour l'intégrer dans le "nouveau" financement.

Je vous conseillerais également, dans cette configuration, de ne pas utiliser tout le capital propre pour l'achat du terrain. Il est toujours recommandé de garder une réserve de capital propre pour les imprévus. Vous devez aussi faire attention à ce que le prêt couvre - certaines institutions financières refusent catégoriquement, par exemple, d'inclure une cuisine ou des meubles dans le financement !

Cordialement,

Dirk

Mais déjà le sujet des banques a pris presque 2 mois au total. Il ne reste donc pas beaucoup de temps pour 3 mois.

Le TE peut bien essayer, mais il devrait aussi avoir un plan B dans sa poche, pour ne pas devoir quémander auprès des banques à la dernière seconde.

Oui, 2 mois peuvent correspondre. Mais si on doit payer dans 3 mois, 2 mois suffisent. Il n’y a alors même pas besoin de plan d’urbanisme.
Chez nous, c’était tellement confus... et nous n’avions jamais pensé avant à construire une maison. Ensuite, pour mon ancien prêt, qui avait encore 7 ans de durée, j’ai voulu faire un transfert de bien et, sans mentir, j’ai appelé chaque jour pendant 5 semaines de nouveaux numéros pour savoir si c’était ok du côté de la banque. Finalement, j’ai payé les frais d’engagement et nous nous sommes orientés vers une nouvelle banque... Je peux te dire : ça marche ! ...Parce que les conseillers, vendeurs, contrôleurs, assistants de notaire et qui que ce soit peuvent faxer, téléphoner, envoyer des mails et faire des efforts quand ils savent que la rapidité est nécessaire. Car l’affaire peut leur échapper Comme Martina l’écrit déjà ci-dessus : ils ne font pas ça pour la première fois. La construction ne commence de toute façon qu’après.

Alors nous irions chez le promoteur

Peut-être commencer désormais à lire les posts attentivement, c’est-à-dire relire le fil, pour ne pas confondre les termes

Le capital propre est disponible, environ 20 % de la somme totale, mais si nous payons directement le terrain au service d'urbanisme

Oui, il faut lire le forum, et garder beaucoup de fonds propres pour les dépenses exceptionnelles