Cette offre de financement est-elle bonne ?

Bonjour,

Nous sommes un homme de 29 ans et une femme de 32 ans et prévoyons de construire une maison de 140 m² avec terrain (rural) pour 350 000 € tout compris. Voilà le plan.
Revenu actuel 4 400 € salaire de base sans primes, etc.
Un enfant est prévu, 2 ans de congé parental puis temps partiel. Revenu alors environ 3 600 €.
Nous apporterions 50 000 € de capital propre et gardons 30 000 € en réserve.

Besoin de financement donc 300 000 €.

Réparti sur 3 volets.

1. 100 000 €
Taux 1,53 % 10 ans 2,7 % amortissement.
Réduction possible à 1 %, remboursement anticipé 7,5 %

Mensualité 352,78 €

2. 100 000 € (KFW)
Taux 2,45 % 20 ans amortissement 2,37 %
Remboursement anticipé illimité.

Mensualité 401,67 €

3. 100 000 (Bausparer)
Taux 2,2 % 15 ans puis 2,4 % 15 ans (planifiable sur 30 ans)
Après attribution remboursement anticipé illimité.

Mensualité : 403,33 €

Net : 1 157,78 €

Pas de frais de raccordement

Le problème : nous devrions construire selon la norme kfw. Surcoût environ 8 000 €

Variante B

Réparti sur 2 volets.

1. 200 000 €
Taux 1,84 % 15 ans amortissement 2,6 %
Remboursement anticipé 7,5 %

Mensualité 735,67 €

2. 100 000 (Bausparer)
Taux 2,2 % 15 ans puis 2,4 % 15 ans (planifiable sur 30 ans)
Après attribution remboursement anticipé illimité.

Mensualité 403,33 €

Net : 1 139 €

Je me ferais proposer un financement sans [Bausparer].

Pensez-vous simplement à un crédit de 300k€ sur 15 ans ? Ou à quelles options pensez-vous ?

Je ne suis pas non plus très sûr de ce qui va arriver aux taux d’intérêt, mais ma copine voudrait une fixation du taux aussi longue que possible. Ce serait la « variante sûre ».

Les 300 000€ seraient accordés aux mêmes conditions que le point 1. Variante B

1,84 % 15 ans 5 % remboursement anticipé

Oui, un crédit normal pour 15 ans et ensuite prendre KFW si cela a un sens au niveau des taux d'intérêt.

Regarde un peu le calculateur d'amortissement de [Baufinanzierung].
On peut s'amuser un peu avec et créer quelques scénarios. Par exemple, que se passe-t-il si on fait un remboursement anticipé de 2 000 euros par an.
Je ne prendrais pas 30 ans. Si vous pouvez, une mensualité de 1 200 euros. Alors tu auras déjà, sans remboursement anticipé, une durée totale de 26 ans. Si tu peux ensuite ajouter 2 500 euros par an en extra, tu seras déjà en dessous de 22 ans.

Donc, comme conseil, un peu de calcul (jeu) et trouver une bonne voie. Et ne te laisse pas convaincre par les 7,5 % de remboursement anticipé, 5 % suffisent normalement largement.