Ce financement est-il réalisable ?

C’est pour quand le début ? Vous voulez vous marier avant ? Avec la différence dans le capital propre apporté et une inscription 50:50 au registre foncier, il faut faire attention à la taxe sur les donations.

Je suppose que vous construisez les 130 m² de surface habitable sur un terrain plat sans sous-sol. Si ce n’est pas le cas, vous ne pourrez pas respecter le budget pour les aménagements extérieurs (par exemple, par des murs de soutènement en cas de terrain accidenté) ou les frais annexes de construction (terrassements liés à l’excavation du sous-sol). Un conseil : demandez une offre alternative à un entrepreneur local spécialisé en construction massive. J’ai également longtemps planifié avec les entreprises que tu as mentionnées, puis je suis passé à la construction massive et je suis très satisfait du résultat final.

Si je peux ajouter mon avis personnel,,,
j’achèterais un terrain sans obligation de construire.
Ensuite, continuez à économiser jusqu’à ce que vous ayez 100 000 € de fonds propres, puis ça commence, et les enfants sont dès le début impliqués et il n’y a pas de surprises...

Je n'attendrais pas. Vous avez beaucoup de fonds propres, il ne vaut pas la peine d'économiser davantage. Les 17k en réserve sont tout à fait corrects. S'il n'y a pas de surprises concernant le terrain, je considère les coûts de construction et les coûts annexes comme réalistes. Vous obtiendrez de bonnes conditions auprès de la banque, peut-être même meilleures si vous n'attendez pas. Il existe sans problème des contrats où le taux d'amortissement peut être modifié.

Sans enfants, vous avez plus de calme et de temps pour la planification, le choix des équipements, le déménagement. Le taux de 1 800 me semble réaliste tant que vous n'avez pas d'enfants. Nous avons deux enfants et payons 1 500. Mon expérience est que les réductions financières liées aux enfants sont faibles, à condition que la femme reprenne le travail au plus tard 12 mois après le congé parental.

Avec une mensualité de 1 800 EUR et des intérêts de 1,06 % ou 1,46 % (engagement de 10 ou 15 ans), il reste après 4 ans, donc lorsque des enfants sont prévus, encore 267 000 EUR ou 272 000 EUR = encore 60 % de la valeur de la maison = 40 % de capital propre après 4 ans. (déjà 70 000 EUR remboursés)

Si le salaire ne augmente pas réellement, mais suit seulement l’inflation, alors il aura déjà 2 900 ou 3 000 EUR nets.

Allocations parentales de 1 350 à 1 400 EUR à partir du salaire également indexé sur l’inflation de la femme. Ensuite, il y a encore les allocations familiales et ensemble, on atteint également 4 500 EUR nets.

Que 10 k soient maintenant estimés trop ou pas assez ne change rien au message principal. L’important est de bien planifier et de garder tous les coûts en vue.

Mon expérience est que les coupes financières dues aux enfants sont faibles si la mère reprend le travail au plus tard après 12 mois de congé parental.

Quand ils sont un peu plus grands, oui, les dépenses restent limitées. Mais ce n’est en fait pas là que ça coince. Ce qui fait horroriser les futurs parents, c’est l’équipement de base. Oui, on peut tout acheter d’occasion pas cher, mais on veut souvent du neuf pour certaines choses, et c’est justement ça qui coûte une fortune. Les meubles de chambre d’enfant (il y en a vraiment de superbes) arrivent vite à 1000 €. Une poussette d’une marque haut de gamme (et oui, la différence se sent énormément !) coûte vite 500 € et plus. Si la mère ne peut pas allaiter et que l’enfant n’accepte malheureusement que le lait en poudre Aptamil (c’est en quelque sorte ce qui passe le mieux avec les enfants), tu dépenses 14 € tous les 3 jours. Autrement dit, la première année peut coûter très cher et ensuite, avec les allocations parentales, ça peut devenir très serré, surtout si aucun capital n’a été constitué avant. Ensuite, la mère peut reprendre le travail, mais il y a alors les frais de crèche qui sont parfois vraiment exorbitants – surtout pour les moins de 2 ans.
Et même maintenant (notre fils aura bientôt 2 ans) il y a des coûts imprévus. Le gamin se hisse la tête la première hors de son lit... par-dessus la barrière ! Ce n’est pas comme s’il pouvait sortir normalement par le trou. J’attends donc juste de le trouver la nuit avec le cou cassé. Il faut donc un nouveau lit. Comme l’enfant est encore trop petit pour un lit normal, nous avons dû prendre un “lit de transition” spécial. Heureusement, il en existe un qu’on peut transformer plus tard en plusieurs versions différentes. Coût : 834 €. Tout ça d’un coup comme ça ! Ça creuse un sale trou dans le porte-monnaie et dans les économies.

Conclusion : ne jamais sous-estimer le coût d’un enfant ! Aussi triste que ça soit.