¿Es viable este financiamiento?

¿Cuándo debería empezar? ¿Quieren casarse antes? Bei der Differenz im eingebrachten Eigenkapital und einer 50:50 Eintragung im Grundbuch muss man bezüglich Schenkungssteuer bisschen aufpassen.

Supongo que construirán los 130m² de superficie habitable en un terreno llano sin sótano. Si no es así, no alcanzarán con las instalaciones exteriores (por ejemplo, con muros de contención en terrenos irregulares) o con los costos adicionales de construcción (trabajos de tierra por la excavación del sótano). Un consejo: pidan una oferta alternativa a un contratista general local de construcción en masa. También planifiqué durante mucho tiempo con las empresas que mencionaste y luego opté por la construcción en masa y estoy muy satisfecho con el resultado final.

Si me permites dar mi opinión personal,,, compraría un terreno sin obligación de construir. Luego seguiría ahorrando hasta que tengan 100.000 € de capital propio, entonces se comienza y los niños estarán involucrados desde el principio y no habrá sorpresas...

No esperaría. Tenéis mucho capital propio, ahorrar más no merece la pena. Los 17k como reserva están totalmente bien. Si no hay sorpresas con el terreno, considero realistas los costes de construcción y los costes adicionales. Conseguiréis buenas condiciones del banco, quizás mejores que si esperáis. Hay contratos sin problema en los que se puede cambiar la tasa de amortización.

Sin hijos tenéis más tranquilidad y tiempo para la planificación, selección de materiales, mudanza. La cuota de 1.800 me parece realista mientras no tengáis hijos. Nosotros tenemos dos hijos y pagamos 1.500. Mi experiencia es que los recortes financieros por los hijos son pequeños, siempre que la mujer vuelva a trabajar después de un máximo de 12 meses de baja por maternidad.

Con una cuota de 1.800 EUR al mes y unos intereses del 1,06 % o 1,46 % (vinculación de 10 o 15 años), tras 4 años, es decir, cuando se planean hijos, aún quedan 267.000 EUR o 272.000 EUR = todavía el 60 % del valor de la casa = un porcentaje de capital propio del 40 % después de 4 años. (ya se han amortizado 70.000 EUR)

Si el salario no aumenta realmente, sino que solo sigue la inflación, entonces él también tendría ya un neto de 2.900 o 3.000 EUR.

El subsidio parental de 1.350 a 1.400 EUR proviene también del salario inflacionado de la mujer. A eso se suma la prestación por hijo y juntos se llega a un neto de 4.500 EUR.

Si ahora se estiman 10.000 EUR de más o de menos, eso no cambia el mensaje principal. Lo importante es planificar bien y tener todos los costos bajo control.

Mi experiencia es que los recortes financieros debido a los niños son pequeños, siempre que la mujer vuelva a trabajar a más tardar después de 12 meses de baja por maternidad.

Cuando son un poco mayores, sí, las pérdidas se mantienen dentro de límites. Pero ese no es realmente el punto crucial. Donde los futuros padres se llevan las manos a la cabeza es con el equipamiento básico. Sí, se puede conseguir todo eso de segunda mano y barato, pero generalmente quieres algunas cosas nuevas y esas suelen ser carísimas. Los muebles para la habitación infantil (hay unos realmente geniales) fácilmente cuestan 1000€. Un cochecito de una marca de gama alta (y sí, ¡la diferencia se nota muchísimo!) rápidamente puede costar 500 € o más. Si la mujer no puede amamantar y el niño desgraciadamente solo tolera la leche en polvo Aptamil (de alguna manera es la que mejor les sienta a los niños), pagas 14 € cada 3 días. Es decir, el primer año puede salir muy caro y después la prestación por maternidad puede ser muy ajustada, a menos que se hayan creado ahorros previamente. Luego quizá la mujer vuelva a trabajar, pero entonces hay que pagar guardería, que en algunos sitios es realmente abusiva, especialmente para menores de 2 años. Y aún ahora (nuestro hijo va a cumplir 2) surgen gastos inesperados. El chico se cae cabeza abajo de su cama... ¡por encima de la barandilla! No es que pueda simplemente salir por el lado normalmente. Así que solo espero encontrarlo de noche con el cuello roto. Por eso hace falta una cama nueva. Como el niño es todavía demasiado pequeño para una normal, necesitábamos una "cama de transición" especial. Por suerte hay una que luego puede convertirse en varias versiones diferentes. Precio: 834€. ¡Zas! Eso deja un agujero horrible en la cartera y en los ahorros.

Conclusión: ¡Nunca subestimes el coste de un niño! Por triste que sea.