L'offre de financement est-elle correcte comme ça ?

Le prêt immobilier est une structure composée d'exonérations de remboursement combinées avec un prêt d'épargne logement. Ce n’est pas le prêt d’épargne logement lui-même. Rien de précis n’a encore été écrit à ce sujet ici.

Le concept est terrible. Les conditions sont mauvaises et dans le cas du prêt immobilier au moins incomplètes. Le maître d’ouvrage n’est pas très doué en finances et doit signer une telle structure... je mettrais le conseiller à la porte, il agit complètement à l’encontre du client.
Keep it simple and stupid.

Le prêt immobilier est une construction composée d’une suspension d’amortissement combinée à un prêt épargne logement. Ce n’est pas le prêt épargne logement lui-même. Rien de détaillé n’a encore été écrit à son sujet ici.

Le concept est terrible. Les conditions sont mauvaises et dans le cas du prêt immobilier au minimum incomplètes. Le maître d’ouvrage ne comprend pas bien les finances et devrait signer une telle construction... je virerais le conseiller, il agit complètement à l’encontre du client.
Keep it simple and stupid.

Donc une suspension d’amortissement... oh là là.

534K€ de crédit, 1900€ de mensualité, 20 ans fixe à 2,0% donne un capital restant dû de 236K€. Durée calculée de 31 ans et 9 mois. De temps en temps un remboursement anticipé et le truc est réglé en moins de 30 ans. Tout va bien.

Maintenant, j'ai déjà l'air de ce petit B :p.

:-):-):-)

Report de remboursement avec combinaison de prêt-épargne. Ce n'est pas le prêt-épargne lui-même. Rien de détaillé n'a encore été écrit à ce sujet ici.

Cependant, la somme mensuelle pour le module TA "Prêt immobilier" est de 380€ ou 300€. Produit classique DB Kombi. La seule incertitude concerne la suite en phase de prêt (c'est-à-dire si éventuellement l'intérêt+amortissement seront supérieurs ou égaux à l'intérêt TA + montant d'épargne). En ce qui concerne la somme épargnée, cela revient à FI2 (car seulement un peu plus de 30 % sont épargnés en 13,9 ans) ; et celui-ci a un taux débiteur de 2,35 % en phase de prêt.

Il manque très probablement aussi l'explication du conseiller financier que le taux d'intérêt effectif global est déjà plus élevé que le taux TA + taux du prêt-épargne.

Il faut également noter que pour les deux composants non TA, des intérêts de mise à disposition conséquents deviennent exigibles après 6 mois.
Absolument inadapté pour une nouvelle construction.
Le nantissement devrait être d'environ 86 % (j'ai calculé sans agent immobilier).
Dans cette configuration, par exemple, la Spardabank propose un taux d'intérêt d'environ 1,8 % pour une durée fixe de 15 ans.
Avec un remboursement de 2 %, vous arrivez alors à une mensualité d'environ 1620 €, avec 3 % à environ 2050 €.
12 mois sans intérêts de mise à disposition, puis 2,4 % par an.
Ton offre est tout simplement nulle.