Comment procéder pour trouver le partenaire de financement approprié ?

Bonjour à tous,

chez nous, cela devient maintenant plus concret. Par conséquent, nous devons impérativement également préciser le financement. Ce que nous avons fait jusqu’à présent, c’était de sécuriser le cadre financier avec nos banques partenaires ([Volksbank] et [Sparkasse]), puisque nous avions déjà postulé l’année dernière pour quelques terrains. Maintenant, nous ne savons pas très bien comment aborder la suite afin de trouver le partenaire financier adapté.

Première question : Quelle démarche nous conseillez-vous ? Combien et quels types d’offres devrait-on absolument obtenir pour avoir une vision claire ?

Deuxième question : Le plan est d’acheter le terrain sans banque à partir d’une partie de nos fonds propres, afin de ne pas dépendre directement d’un financement. La date exacte du début de la planification et de la construction est encore incertaine. Comment cela fonctionne-t-il alors avec un éventuel financement de construction à partir du début de la planification ou de la construction dans notre cas ? Supposons que nous recevions une bonne offre de la banque [XY]. Dans ce cas, nous ne signerions pas encore de contrat de financement dans notre situation actuelle, donc la banque garantit certes le financement, mais les conditions peuvent logiquement encore changer, n’est-ce pas ? Comment cela se passe-t-il alors entre nous et la banque ? Ainsi, dès que cela devient prévisible que l’argent pour l’architecte ou les acomptes pour la construction sera dû, le contrat de crédit sera conclu à temps. Jusque-là, les conditions peuvent toutefois encore changer ?

Exactement, les conditions peuvent changer en permanence. Tu as une sécurité absolue uniquement lorsque le contrat de crédit final est chez toi et que tu disposes d'un certain délai (chez nous c'était une ou deux semaines, je ne me souviens plus exactement) pour le signer et l'accepter.

Beaucoup jurent par les courtiers en crédit, chez nous c'était finalement la Sächsische Aufbaubank (bien sûr seulement active régionalement), y compris les produits de la KfW, qui étaient imbattablement avantageux en tant que package complet, car les produits étaient subventionnés par le Land et la fédération. Aucune banque ne pouvait s'en approcher même de loin.

Quand voulez-vous construire ? Il existe aussi des prêts pour lesquels on ne doit payer les intérêts de mise à disposition qu'après plusieurs mois. Peut-être que cela vous conviendrait. Vous pouvez alors déjà signer le prêt maintenant. Comment vont évoluer les taux d'intérêt dans les prochains mois ? Malheureusement, personne ne peut le dire, c'est à vous d'y réfléchir.

Quand voulez-vous construire ? Il existe aussi des prêts pour lesquels on ne doit payer les intérêts de mise à disposition qu'après quelques mois. Peut-être que cela pourrait vous convenir. Alors, vous pouvez déjà signer le prêt maintenant. Comment les taux d'intérêt vont-ils évoluer dans les prochains mois ? Malheureusement, personne ne peut répondre à cette question, c'est à vous d'y réfléchir.

Nous ne savons pas encore et cela prendra certainement encore un certain temps. C'est pourquoi je suppose que la solution consistant à commencer la période sans intérêts de mise à disposition est finalement déjà trop coûteuse. Qu'est-ce qui est généralement réaliste à obtenir auprès des banques en termes de période sans intérêts de mise à disposition ?

Nous sommes allés à la banque principale, à la Sparkasse et à Interhyp. Finalement, ce fut la banque principale. En premier lieu, vous devriez établir un tableau des coûts et en discuter avec les banques.

La période sans frais de mise à disposition doit absolument être surveillée. Pour notre crédit principal, nous avons obtenu 12 mois, ce qui est suffisant pour nous car nous avons conclu le crédit en dernier, nous avions déjà signé le contrat de construction un trimestre auparavant, ainsi que le terrain.

Nous sommes allés à la banque principale, à la Sparkasse et chez Interhyp. Finalement, ce fut la banque principale. En premier lieu, vous devriez établir un relevé des coûts et en discuter avec les banques.

Il faut absolument garder un œil sur la période sans frais de mise à disposition. Pour notre prêt principal, nous avons eu 12 mois, ce qui est suffisant pour nous car nous avons contracté le prêt en dernier ; nous avions déjà signé le contrat de construction un trimestre plus tôt, ainsi que le terrain.

Ok. 12 mois, c’est déjà une bonne chose. Oui, nous avons fait un relevé des coûts. De même, tous les autres documents nécessaires ont déjà été rassemblés l’année dernière.

Exactement, les conditions peuvent changer en permanence. La sécurité absolue, tu l’as seulement quand le contrat de prêt final est chez toi et que tu as un certain délai (chez nous, c’était une ou deux semaines, je ne me souviens plus exactement) pour le signer et l’accepter.

Beaucoup jurent par les courtiers en crédit, pour nous, c’était finalement la Sächsische Aufbaubank (bien sûr, uniquement active régionalement), incluant les produits de la KfW, qui étaient imbattablement bon marché en tant que package complet, car les produits sont subventionnés par l’État fédéral et le Land. Aucune banque ne pouvait s’en approcher.

J’ai déjà entendu dire chez des connaissances qu’elles jurent par les courtiers (malheureusement, à ce moment-là, je n’avais pas demandé pourquoi). Pourquoi est-ce le cas ? Parce que les courtiers peuvent théoriquement accéder à plus de prêteurs ?