Quelle est la durée de la fixation du taux d'intérêt ?

Bonjour à tous,

notre projet se présente comme suit :

Maison individuelle de 150 m2, tout inclus environ 370 000 euros.
Capitaux propres ensemble 110 000 euros, plus 20 000 euros de réserve
Revenu net ensemble 5200 euros, chacun 2600. Il y aura des augmentations (prime Er, convention collective pour moi).

Crédit 260 000 euros. Dont 50 000 euros de prêt KFW à 1,0 % pour 10 ans.
Le plan serait de contracter les 210 000 euros restants sous forme de prêt amortissable par exemple auprès de la Sparda.
Pour 15 ans, nous aurions un taux d’intérêt de 1,87 % et une offre assez flexible avec 10 % de remboursement anticipé et un ajustement annuel des échéances. Actuellement, un remboursement conséquent est bien sûr possible, mais nous sommes deux salariés à plein temps sans enfants (qui sont prévus dans environ 5 ans).
Je souhaite cependant que le crédit soit faisable en cas d'urgence avec un seul salaire. Avec une mensualité moyenne de 1200 euros, il nous resterait environ 50 000 euros après 15 ans. Est-ce un risque trop important ? Dans 10 ans, mon ami aura encore 30 000 euros de deux contrats d’épargne logement (les résilier maintenant n’a pas de sens).
Si nous gagnons tous les deux à plein temps pendant toute la durée, nous aurions certainement terminé dans 10 ans.
Qu’en pensez-vous ?
Partager le crédit sur 10/15 ans en acceptant le solde résiduel ? Ou plutôt le fixer sur 20 ans ?

Salut !

Premièrement : je ne suis pas un expert financier. D’autres en savent bien plus que moi.

Mais j’ai une configuration similaire concernant le revenu, le volume du crédit et la mensualité préférée, ainsi que le financement avec un seul salaire.

En plus de deux prêts KfW avec une durée de 10 ans, j’ai fixé le reste de la somme du prêt sur 30 ans. La différence de taux d’intérêt entre 20 et 30 ans était si minime que j’ai choisi la durée plus longue et donc la sécurité du taux. Je suis une personne très attachée à la sécurité. :-)

Le remboursement anticipé n’était pas important pour moi. Les 10 prochaines années, l’argent « restant » sera de toute façon consacré à la maison, au jardin, à l’enfant, au chien et à l’épouse.

Cordialement, torsan

Je lis souvent que la plupart des configurations sont telles que l'homme gagne 80 % et la femme 20 %. Là, c'est en fait égal si elle reste à la maison ou pas. Chez nous, tout est possible, c'est-à-dire un remboursement total en 10 ans ou galérer avec un seul salaire. Je ne peux pas du tout évaluer en ce moment si et comment je devrais exercer mon travail avec de jeunes enfants (médecin à l'hôpital avec des gardes 24h/24). Mon ami préfère fixer sur 10 et 15 ans, parce qu'il dit que même si nous avons encore 50 000 euros de restants, il faudrait que le taux d'intérêt augmente sérieusement pour que ce soit vraiment un inconvénient. Je trouve cela très difficile à évaluer.

Salut !

Pour citer John Lennon : « La vie, c’est ce qui arrive pendant que tu es occupé à faire d’autres projets. » :-)

Au final, ce sont des préférences personnelles. Soit une (supposée) sécurité à long terme, soit un remboursement plus élevé avec l’espoir de peu ou pas d’augmentation des intérêts. Personne ne peut te / vous prendre cette décision.

Bisous, torsan

Je veux cependant que le crédit soit réalisable en cas d'urgence même avec un seul salaire. Avec une mensualité moyenne de 1200 euros, il nous resterait environ 50 000 euros après 15 ans. Est-ce un risque trop élevé ? Dans 10 ans, mon ami aura encore 30 000 euros issus de deux contrats d’épargne-logement (les résilier maintenant n’a pas de sens).

Bonjour,
tu as oublié que tu dois aussi rembourser le crédit KfW durant les 10 premières années. Dans ce cas, ton calcul avec une mensualité de 1200 € ne tient plus.
Si tu veux rembourser le crédit KfW en plus avec environ 484 € pendant les 10 premières années, cela correspond à un reste d’environ 50 000 €.

Alors, il ne faut plus trop t’inquiéter pour le reste. Les 30 000 € correspondent-ils au solde créditeur ou à la somme d’épargne des contrats d’épargne-logement ?
S’il s’agit du solde créditeur, tu n’aurais plus qu’un risque de 20 000 € qui devrait aussi être plafonné par les droits au prêt des contrats d’épargne-logement.
S’il s’agit de la somme d’épargne, ton risque est de 20 000 €. Mais même si le taux d’intérêt était alors de 10 %, tu l’aurais remboursé avec une mensualité de 1200 euros en à peine 18 mois.

Quelle est la différence entre le solde créditeur et la somme d'épargne-logement ? Désolé, je suis complètement novice là-dedans ^^ Mon ami aurait dans 10 ans 30 000 euros, qui seront alors "libres" du contrat, qu'il pourrait ensuite utiliser en plus pour le remboursement. Le contrat d'épargne-logement n'a rien à voir avec notre financement et existe déjà depuis sa jeunesse.