Achat ou construction d'une maison, quel prix est réaliste ?

Salut,

nous vivons actuellement dans un appartement en copropriété relativement grand, fraîchement rénové par nos soins. En principe, notre plan était de vivre ici quelques années, d’épargner davantage de capital propre, puis d’acheter une maison. Mais comme le marché est actuellement très concurrentiel et que les prix semblent continuer à augmenter, nous pensons qu’il est plus intelligent d’acheter dès maintenant.

Informations générales sur nous :

[*]Moi, 30 ans, fonctionnaire à vie
[*]Elle, ingénieure de 24 ans, en CDI

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Moi 2 800 € nets, elle 2 100 € nets = 4 900 € Au moins des augmentations sont à prévoir
[*]Capital propre : actuellement environ 25 000 € et environ 40 000 € que nous pouvons emprunter à la famille

Frais :

[*]Remboursement appartement : 750 €
[*]Charges de copropriété : 270 €

Dans l’ensemble, nous vivons relativement frugalement et mettons actuellement de côté au minimum 2 500 € par mois.

Nous souhaiterions vendre notre appartement dans le cadre de l’achat ou de la construction d’une maison. Nous avons payé, avec les coûts annexes et la rénovation, 170 000 €, il reste actuellement 150 000 € de dettes sur l’appartement. Il s’agit d’un appartement en duplex de 95 m² dont nous avons récemment aménagé le grenier. Nous espérons tirer un bénéfice de 50 000 € de la vente.

Quelle somme totale considérez-vous réaliste pour notre projet ?

Les biens immobiliers d’occasion des années 50 à 70 de la taille que nous souhaitons (150 m²) sont à acheter entre 300 000 et 400 000 €, il faudra évidemment encore rénover. Les constructions neuves de cette taille coûtent au minimum 500 000 €.

Considérez-vous qu’un bien aux alentours de 500 000 € soit réaliste, ou prendrions-nous trop de risques ?

Nous avons un courtier en financement qui nous a indiqué une somme réaliste entre 550 000 et 600 000 €. Personnellement, je suis plutôt avers au risque et je ne sais pas si une somme aussi élevée et la mensualité associée sont vraiment réalistes. Est-il normal d’avoir besoin de deux salaires pour supporter le financement et que la perte d’un salaire peut devenir problématique ?

Merci d’avance.

Salut !

Votre revenu est bon et si vous venez de HB, vous faites à mon avis partie des « bon(ne)s gagneur(se)s ».

Si vous réalistiquement générez 50k avec l’appartement + 25k d’apport personnel actuel, vous avez déjà 75k. Actuellement, vous économisez encore 2500 par mois, ce n’est pas rien et cela s’accumulera jusqu’à ce que le bien/terrain approprié soit trouvé.

J’estimerais que jusqu’à 500k vous êtes capables et cela ne devrait pas poser de problème pour l’instant. La question est de savoir quand un enfant est prévu et combien de temps il n’y aura « que » des allocations parentales.

Je conseillerais donc de commencer à rembourser aussi fortement que possible, puis de réduire le remboursement pendant la période avec moins de revenus. En conséquence, un prêt qui permet plusieurs modifications du remboursement. C’est ce que nous avions fait à l’époque et le plan a fonctionné :)

Merci pour ton évaluation. Nous venons effectivement de [Bremen]. Ce que tu écris était aussi mon idée : rembourser d'abord beaucoup, puis un peu moins. Nous voulons absolument des enfants, mais cela peut encore attendre quelques années.

Utilisez-vous le remboursement anticipé pour l'[ETW] ?

Nous voulions d'abord, maintenant nous préférons économiser pour garder le capital propre libre pour l'achat de la maison.

Nous voulions d'abord, maintenant nous préférons économiser pour garder le capital propre pour l'achat de la maison.

Mais vous augmentez le gain de votre appartement en remboursant plus rapidement le montant du crédit... vous remboursez en fait plus sur votre prêt. Pour moi, ce serait le premier choix, tout investir dans l'appartement, et d'après vos chiffres, il me semble que ce n'est pas le cas.
Tous les chemins mènent à Rome, je voulais simplement le mentionner.