Financement d'achat de maison en combinaison avec un contrat d'épargne logement

Bonjour d'abord, je me présente brièvement, je suis Hendrik, vous pouvez donc me tutoyer.
Heureux d'avoir trouvé ce forum pour échanger des avis, peut-être pouvez-vous m'aider à prendre une décision.
Situation suivante :
Nous voulons acheter une maison jumelée, voici les données :
DH année de construction 2010, 102 m², terrain de 350 m² Prix 144 900 euros
Le chauffage est une pompe à chaleur air-air d'environ 27 kWh/m² par an.
Revenus :
Moi : 1670 € net
Ma femme : 1530 € net
En tout 3200 € net / mensuel
Capital propre environ 15 000 €
Notaire, tribunal, etc. coûteraient environ 10 000 €
pour des "travaux de rénovation" et autres, il resterait alors 5-10 mille
ce qui m'a été proposé :
Prêt de 150 000 € à 2,45 % avec un taux d'amortissement initial de 1,5 %
La mensualité serait alors d'environ 495 €
Durée 10 ans
Capital restant dû après échéance 125 000 €
En plus, 290 € par mois (charge mensuelle total 785 €) seront versés sur un contrat d’épargne logement
de sorte qu'après 10 ans, 35 000 euros y seront économisés (peut-être plus grâce aux intérêts)
Ce contrat d’épargne logement me garantit alors un taux d'intérêt de 2,35 % sur 10 ans pour le financement ultérieur.
Je peux aussi déposer plus d'argent dans ce contrat à tout moment.
À partir de 50 000 euros, le taux d’intérêt serait alors de 1,25 %
Je devrais donc refinancer 90 000 euros à 2,35 % d’intérêt sur 10 ans.
Ou 75 000 euros à 1,25 % d’intérêt
Maintenant la question ????
Est-ce que tout cela a du sens ou est-ce une arnaque ?

pourquoi avez-vous si peu de fonds propres avec un revenu net aussi élevé ?

Bonjour Hendrik,

tout d'abord bienvenue sur le forum. :)

La construction avec le contrat d'épargne logement ne m'est pas très claire.

Quelle est la somme d'épargne logement derrière cela ?

Pourquoi le taux pour le contrat d'épargne logement est-il garanti seulement pendant 10 ans ? Normalement, les taux d'un prêt épargne logement ne changent pas... :confused:

Que se passe-t-il avec le reste de la dette résiduelle ?

Des remboursements anticipés sont-ils possibles ?

D'où tiens-tu cette offre ?

D'une certaine manière, cela me semble, pour le dire prudemment, plutôt inhabituel et incomplet...

Cordialement,

Dirk

Nous avons commencé à économiser il n'y a pas longtemps, l'achat d'une maison n'était en fait pas un sujet. Nous préférons aller à New York, dans les Caraïbes, en Floride, ici et là de temps en temps. Nous sommes partis en vacances 2 à 3 fois par an. Nous avons aussi seulement 31 et 30 ans et voulions d'abord voir un peu le monde. De plus, notre appartement coûte actuellement environ 830 euros avec les charges.

Bonjour Doc

oui, hier, nous avons d'abord tout calculé au stylo à bille, donc tout est encore un peu lacunaire. Désolé pour cela

Remboursement anticipé non, mais on peut augmenter le contrat d’épargne logement
Et le solde restant dû, je dois le refinancer après 10 ans.

Qu'en pensez-vous tous, la maison est-elle réalisable avec nos revenus ou plutôt irréaliste ?
Mis à part les offres actuelles que j'ai en main. Il y en a aussi d'autres

Bonjour Hendrik,

tout d'abord - à mon avis, vous n'avez rien fait de mal avec vos vacances - quand on a votre âge et la possibilité de voir un peu le monde, il faut en profiter.

Ce qui va devenir important pour vous maintenant, c'est que vous puissiez prouver à la banque ou à un autre prêteur que vous avez atteint un certain taux d'épargne et que vous pouvez supporter les mensualités du prêt.

Personnellement, je ne renoncerais jamais à une possibilité de remboursement anticipé. L'idée de mettre d'éventuels remboursements anticipés dans le contrat d'épargne-logement n'est pas vraiment séduisante - ainsi, à chaque versement, tu réduis la créance de prêt à taux réduit, qui est en fait le cœur du contrat d'épargne-logement...

Je vous conseillerais aussi de vous renseigner auprès de courtiers en crédit indépendants et surtout auprès des grandes compagnies d'assurance-vie - vous pourriez obtenir des montages et des conditions nettement plus intéressants.

Cordialement,

Dirk