Prêt à terme pour 09/2024 - accepter ou attendre ?

Bonjour à tous,

En 2013, j'ai souscrit un prêt amortissable à 2,95 % sur 15 ans. Comme la politique des taux d'intérêt, la BCE, et l'inflation me préoccupent un peu, je réfléchis actuellement à un prêt à terme (Forwarddarlehen) et pourrais rembourser après 10 ans et 6 mois (en 09/2024). J'ai reçu l'offre suivante de la part d'Interhyp.

Commerzbank
Montant : 300 000 €
Date : 09/2024
Taux d'intérêt : 1,15 %
Durée : 15 ans
Taux d'amortissement : 1900 €
Remboursement anticipé : 5 % par an

Avec ce financement relais, j'ai une sécurité de planification et je serai enfin à 0 € après cela. Le taux d'amortissement est aussi la mensualité que je paie actuellement. Concernant le remboursement anticipé, on verra si j'en profite ou si j'investis l'argent ailleurs. Mais c'est un autre sujet.
À l'automne 2021, j'avais déjà demandé des informations ; les conditions étaient un peu meilleures, malgré un délai plus long. À cette époque, un taux de 0,9x % aurait été possible. Mais à ce moment-là, on ne parlait pas encore d'une inflation aussi forte ni de la BCE, donc j'avais mis le sujet de côté.

Qu'en pensez-vous ? Faut-il saisir l'occasion ? Cela ne sera probablement pas beaucoup mieux, n'est-ce pas ? En tout cas, les dernières semaines ont été très « dynamiques » à la hausse.
Comment voyez-vous la tendance des taux immobiliers pour l'année prochaine ?

Deux questions se posent ici :

1.) Quelles sont tes chances à la hausse ?

2.) Quels sont tes risques à la baisse ?

à 1.) À mon avis, le taux d'intérêt pourrait au mieux baisser de 0,2 point de pourcentage. (je le vois cependant comme assez improbable)

à 2.) Il n'est pas irréaliste que le taux d'intérêt augmente d'1 point de pourcentage (ou encore beaucoup plus)

Compte tenu de cette évaluation et de la situation actuelle de l'inflation, je prendrais l'offre. Éventuellement voir s'il y a encore une marge de manœuvre si tu te bloques seulement sur 10 ans. Qu'est-ce qui pourrait bien arriver ?

Sinon, accepter !

Deux questions se posent ici :

1.) Quelles sont tes chances à la hausse ?

2.) Quel risque as-tu à la baisse ?

à 1.) À mes yeux, le taux d’intérêt pourra au mieux baisser de 0,2 point de pourcentage. (ce que je considère toutefois assez improbable)

à 2.) Il n’est pas irréaliste que le taux d’intérêt augmente d’un point de pourcentage (ou même bien plus)

Compte tenu de cette évaluation et de la situation actuelle de l’inflation, je prendrais l’offre. Éventuellement voir s’il y a encore une marge de manœuvre si tu bloques uniquement sur 10 ans. Que pourrait-il bien arriver de grave ?

Sinon, accepter !

Merci pour le retour. L’essentiel pour moi est d’avoir une sécurité de planification et de rembourser intégralement. C’est pourquoi les 10 ans sont en fait exclus. Je ne veux pas avoir à reparler avec la banque dans 10 ans pour seulement 0,x%. Même si au final il ne resterait qu’une petite somme.

Ma tendance va aussi vers l’acceptation.

Ce que je veux encore mentionner. Actuellement, je suis à la VR-Bank. Ils proposent en principe des prêts à terme 24 mois à l’avance et ne veulent même pas discuter. Mais je ne vais probablement plus attendre les 6 mois. Ils auront simplement eu de la malchance.

Je ne m'y connais pas à 100 %, mais lors du changement de banque, des frais de notaire devraient également être dus. Avec la même banque, ils ne devraient probablement pas être dus. Mais cela ne devrait pas compenser l'avantage du taux/d'une certaine sécurité, je suppose.

Je ne m’y connais pas à 100%, mais en cas de changement de banque, les frais de notaire devraient aussi être dus. Avec la même banque, ils ne le sont probablement pas. Cela ne devrait pas compenser l’avantage des taux/d’assurance, je suppose.

Exact, il y a une cession de la charge foncière, ce qui est possible sans notaire et donc les frais de quelques centaines d’euros restent très faibles.

Le taux d'intérêt est une bombe ! Signez. Pourquoi ? Parce que la banque ne gagne plus rien sur ce financement. Nous ne proposerions pas notre maison ainsi, car nous voulons aussi gagner de l'argent. Si tu soustrais la [Forward-Aufschlag], tu arrives (tu conclurais donc aujourd'hui avec un versement immédiat) à un taux d'intérêt d'environ 0,6-0,65 % pour une fixation du taux d'intérêt sur 15 ans.