Financement / Imposition ultérieure du Wohn-Riester

Bonjour à tous,

comme certains l'ont remarqué, le thème de la construction de maison va bientôt nous concerner. Comme nous sommes actuellement dans les réglages fins du financement, je voudrais connaître l'avis des utilisateurs sur le sujet "Wohn-Riester". La résonance dans la presse spécialisée est généralement très positive. Mis à part la taxation ultérieure, je ne vois en fait que des avantages.

Peut-être que certains experts financiers s'exprimeront sur le sujet !

Meilleures salutations !

À part la régularisation fiscale

Et c’est justement là le point crucial. Sais-tu combien tu devras réellement payer d’impôts au final ? Connais-tu la législation et les taux d’imposition au moment du début de ta retraite ? Bien sûr, cela semble très attrayant, mais c’est précisément là que se trouve le hic. Personne ne peut vraiment te dire comment la fiscalité évoluera dans quelques années. C’est un peu comme tirer à la loterie. Peut-être que tu feras chou blanc, ou peut-être que ce sera une variante plutôt intéressante. Mais personne ne peut vraiment te le garantir.

Épargner en plus avec un contrat Riester (quel qu’il soit) est certainement, compte tenu des subventions étatiques, une bonne option dans certaines configurations. Cependant, si on intègre cela directement dans un financement, cela implique généralement un financement préalable ou intermédiaire, et c’est justement à ce stade que tu te charges d’un coût (par manque de remboursement). Ces crédits avec remplacement de remboursement ne me convainquent pas du tout. En effet, alors les primes/intérêts perçus, qui seront imposés plus tard, ne sont plus pour toi, mais pour la banque ou la caisse d’épargne prêteuse. Mieux vaut rembourser directement, mais c’est mon avis personnel. Ma femme fait aussi un Riester avec un très faible revenu et un enfant. Il faut donc profiter des primes. Avec une contribution personnelle de 360 euros par an, toucher ensuite 338 euros de prime de l’État est vraiment avantageux.

Bonjour,

je ne peux qu’approuver toxicmolotow sans réserve.

En ce moment, presque chaque banquier / courtier propose dans un financement un [Wohn-Riester] comme composante "indispensable" du financement.

Peut-être parce que c’est tellement avantageux pour le client, ou peut-être plutôt parce que la banque ou le courtier y gagne tellement ? ;)

En tant que banquier, j’ai examiné cette construction de près et je dois admettre que dans certaines configurations, elle a incontestablement son charme.

Cependant, le traitement fiscal totalement incertain est pour moi un critère rédhibitoire absolu !

Et quand quelque chose d’aussi important que mon financement immobilier en dépend, d’autant plus.

Nous avons donc opté pour un financement tout à fait classique avec un prêt à annuités - mais pas auprès d’une banque, mais auprès d’un grand assureur vie. Ils ont actuellement des conditions très attractives.

Cordialement,

Dirk

Salut ! Pour moi, c’est un peu un mauvais usage... Je fais aussi du Riester, mais uniquement pour la prévoyance retraite. Je donne complètement raison à Tox.

Merci d'abord pour les nombreuses réponses :) !

Je ne comprends cependant toujours pas vraiment pourquoi ce modèle de financement est massivement rejeté. Jusqu'à présent, seule la rétro-imposition a été identifiée comme un critère éliminatoire absolu. J'ai réalisé quelques simulations et, au final, même après un taux d'imposition supposé de 20 % (concernant la rétro-imposition), il restait toujours un joli bénéfice. Un autre avantage du BSH-Riester (du moins à première vue) réside dans le faible taux d'intérêt (environ 2,15 %) sur toute la durée. En tant que non-spécialiste, je ne comprends toujours pas vraiment pourquoi la rétro-imposition est considérée comme problématique, alors que d'un autre côté un prêt bancaire avec une durée de taux d'intérêt relativement courte (10 ans) est souvent préféré sans problème – alors qu'il n'est pas non plus clair si les intérêts n'augmenteront pas de manière significative.

Meilleures salutations !

Comment arrives-tu à 20 % ? Le taux marginal d’imposition est à un peu plus de 40 % ? Et quel sera ton taux d’imposition dans 30 ou 40 ans ? Personne ne peut te dire à quoi ressemblera la fiscalité dans 30 ans. On ne peut même pas le prévoir pour 10 ans. Et à quoi te sert un super taux d’intérêt si tu dois le payer sur toute la somme alors que d’autres remboursent déjà depuis longtemps ?

Il y a un mois, j’ai conclu un financement avec un taux d’intérêt pondéré de 1,41 %, et cela sans substitution de remboursement ni structures similaires. Je ne sais pas si 2,15 % paraît si avantageux. Mais cela dépend de la structure du financement et des fonds propres.

Ce serait mieux si tu planifies à quoi doit ressembler l’ensemble de la construction. Alors on peut mieux l’évaluer.