Financement maison individuelle en dur pour 296 000 €

Je ne commencerais pas à 1% avec ce niveau de taux d'intérêt, mais plutôt à 2-3%. Une fois qu'on s'est habitué à la mensualité, on ne la change pas. Avec un remboursement de 1%, il reste encore une très grande partie de la dette résiduelle.

De plus, le remboursement anticipé est à peine exercé, surtout dans les premières années.

L'offre de la Ing-Diba nous a été présentée ainsi par Interhyp.

Ne nous leurrons pas, 1 % d'amortissement, c'est une blague. MAIS cela correspond assez bien à notre situation actuelle SI nous augmentons rapidement notre effort.

Je ne suis plus très à l'aise avec le calcul des intérêts. Supposons que nous réussissions à effectuer chaque année 4000 € de remboursement anticipé, cela équivaudrait-il à un amortissement de 2 % ?

Merci d'avance pour vos réponses

Saisissez donc les données dans un [Zinsrechner] en ligne. Il y en a vraiment plus qu’assez.

Je trouve 1% d’amortissement beaucoup trop peu avec un taux d’emprunt aussi élevé. Sans remboursement anticipé, il reste encore une bonne dette résiduelle de 310 000 € après 15 ans. À 2%, il en reste encore 240 000 €.

1% je considère que ce n'est pas d'actualité, même 2% c'est peu.

Chez Ing-Diba, on peut quand même ajuster le taux d'amortissement 2 (?) fois, non ? Je partirais donc de toute façon dès le début avec un taux plus élevé, peut-être même supérieur à 2%. Il s'agit aussi d'auto-discipline. Économise dès maintenant le besoin supplémentaire pour le congé parental.

Cela dit, je trouve important de vérifier encore une fois si le calcul global des coûts de la maison est correct, comme cela a déjà été souligné ici.

Je ne suis plus très à l’aise avec le calcul des intérêts. Supposons que nous réussissions à effectuer 4000 € de remboursement anticipé par an, cela correspondrait-il à un remboursement de 2 % ?

Tu as indiqué vouloir emprunter 380 000 euros. Avec un remboursement initial de 1 %, les remboursements anticipés suivants sont nécessaires pour atteindre un remboursement de 2 % ou de 3 % :
380 000 euros * 0,01 = 3800 euros par an pour un remboursement de 2 %.
380 000 euros * 0,02 = 7600 euros par an pour un remboursement de 3 %.

Avec ton annuité, tu rembourses pour 1 % de remboursement initial le premier mois après le décaissement complet 380 000 euros * 0,01/12 = 316,67 euros. Ensuite, cela augmente progressivement.

Dans la mensualité fixe, nous avons aussi environ 2 % de remboursement et souhaitons atteindre (au moins) 3 % par des remboursements anticipés.

Autant que je comprends, les 296 000 euros correspondent au prix initial de la maison sans les suppléments pour la personnalisation et les aménagements extérieurs, n’est-ce pas ? Je ne connais personne qui n’ait pas de suppléments lors de la personnalisation, c’est pourquoi j’ajouterais au moins 20 000 euros. Pourquoi envisagez-vous un remboursement à 1 % ? Votre salaire est suffisant, ou avez-vous d’autres prêts à rembourser ? Avec votre salaire, je rembourserais au moins 1 500 euros par mois et profiterais de la possibilité d’un remboursement anticipé si de l’argent reste disponible.

Cordialement
Sabine